Ставки по ипотеке: Домовладельцы спешат рефинансироваться во время паузы в ставках

На этой неделе домовладельцы поспешили рефинансировать свои ипотечные кредиты, воспользовавшись передышкой после недавнего повышения ставок, которые за последний месяц увеличили 30-летнюю фиксированную ставку более чем на полпункта.

Это может быть их последний шанс.

«Повышение ставок по ипотечным кредитам в течение нескольких недель может стать призывом к действию для некоторых потенциальных заемщиков. Заголовки новостей о росте ипотечных ставок и растущие ожидания того, что ФРС скоро начнет ужесточать политику, являются сигналом к заключению сделки», — сказал Yahoo Money Кит Гамбингер, вице-президент HSH.com. «Это можно назвать упреждающим ударом, направленным на рефинансирование до того, как ставки по ипотеке поднимутся еще выше».

Ставка по 30-летним фиксированным ипотечным кредитам (FRM) остается практически неизменной третью неделю подряд, составляя в среднем 3,55%, по данным Freddie Mac. 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой — часто используемая для рефинансирования — на этой неделе снизилась до 2,77% с 2,80%.

По данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), заявки на рефинансирование выросли на 18% за неделю, закончившуюся 28 января, после того как ставки начали расти. Доля рефинансирования в общем объеме ипотечных заявок выросла до 57,3% с 55,8% на предыдущей неделе.

(Credit: Freddie Mac)

«Вероятно, в последнее время наблюдалась некоторая волатильность в количестве заявок из-за праздничных недель, а также из-за того, что заемщики пытались провести рефинансирование до повышения ставок», — сказал в своем заявлении Джоэл Кан, помощник вице-президента по прогнозированию экономических отраслей в MBA.

Население высококачественных кандидатов на рефинансирование, которые могут сэкономить три четверти пункта от своей ипотечной ставки, сократилось до 5,8 млн человек на третьей неделе января, когда ставки достигли самой высокой отметки с начала пандемии, согласно данным поставщика ипотечных технологий и данных Black Knight, ранее предоставленным Yahoo Money.

Это население, вероятно, сократится еще больше после того, как неожиданно хороший отчет о занятости за январь в пятницу может означать, что Федеральная резервная система будет сокращать свою поддержку быстрее, создавая условия для повышения процентных ставок. Доходность 10-летних казначейских облигаций, за которой обычно следят ставки по ипотечным кредитам, подскочила после выхода отчета.

Домовладельцы спешат провести рефинансирование, пока ставки по ипотечным кредитам снова не начали расти. (Credit: Getty Creative)

Несмотря на недавний ажиотаж, активность рефинансирования все еще вдвое ниже уровня годичной давности, по данным MBA, когда ставки составляли 2,73%, по данным Freddie Mac.

«Несмотря на скачок активности рефинансирования по данным MBA, важно помнить, что это был скачок с довольно низкого уровня активности неделей ранее», — сказал Гамбингер. «На предыдущей неделе значение индекса рефинансирования MBA было самым низким за последние два года, и этот скачок лишь вернул активность рефинансирования на уровень первой недели 2022 года».
По данным Freddie Mac, прогноз повышения ипотечных ставок на этот и следующий год еще больше замедлит активность рефинансирования. Общий объем рефинансирования составил $2,7 трлн в 2021 году, но, по оценкам, снизится до $1,2 трлн в 2022 году и $930 млрд в 2023 году.

В третьем квартале число домовладельцев, которые могут вытащить часть капитала, сохранив при этом не менее 20% в своих домах, увеличилось на 32% за последний год, по данным Black Knight. (Фото: Getty Creative)

По словам Джеффри Рубена, президента WSFS Mortgage, рефинансирование за наличный расчет, скорее всего, останется активным, несмотря на повышение ставок, поскольку людям по-прежнему необходимо финансировать более крупные расходы, такие как обучение в колледже, покупка нового автомобиля, медицинские счета и ремонт жилья.

Кроме того, у них есть больше собственных средств.

По данным компании Black Knight, в третьем квартале — это самые последние имеющиеся данные — число домовладельцев, которые могут использовать часть собственных средств, сохраняя при этом не менее 20% в своем доме, увеличилось на 32% за последний год. Домовладельцы использовали этот капитал самыми высокими темпами более чем за 14 лет, при этом выплаты наличными составили 54% всех рефинансирований.

«Когда я предполагаю, что рынок рефинансирования может сократиться по мере роста процентных ставок, это касается в первую очередь тех, кто занимается традиционным рефинансированием», — сказал Рубен. «Хотя вытягивание наличных может быть не таким привлекательным, как несколько недель назад, это все равно то, к чему заемщики будут обращаться в силу необходимости».

Габриэлла — репортер по личным финансам в Yahoo Money. Следите за ней в Twitter @__gabriellacruz.