Ставки по ипотеке остаются низкими еще неделю, и сбережения от рефинансирования продолжают расти

Домовладельцы, отложившие рефинансирование до конца лета, наткнулись на удачу.

Процентные ставки по самым популярным видам жилищных кредитов в Америке не меняются, согласно результатам длительного исследования. Это означает еще один период исторически низких ипотечных ставок — хотя он может оказаться непродолжительным.

Нынешняя история с COVID-19 не оказывает такого же влияния на экономику, как закрытие предприятий по всей стране в прошлом году. Без такого рода экономических потрясений вероятность того, что ставки по ипотечным кредитам значительно снизятся, невелика.

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой на прошлой неделе не изменилась и составила 2,87%, сообщил в четверг кредитный гигант Freddie Mac.

Типичная 30-летняя ставка все еще находится довольно близко к рекордно низкому уровню января — 2,65%. Год назад ставки были немного выше, чем сейчас, составляя в среднем 2,93%.

Руководитель отдела экономических исследований Национальной ассоциации риэлторов Джордж Ратиу говорит, что ставки по ипотечным кредитам никуда не делись из-за облака COVID, нависшего над экономикой.

«Ставки по ипотечным кредитам отражают неуверенность инвесторов в отношении двух экономических показателей», включая разочаровывающий отчет о найме в частном секторе и шестимесячный минимум потребительского доверия, говорится в заявлении Ратиу.

По словам Ратиу, снижение потребительского доверия привело к падению процентной ставки, или доходности, по 10-летним облигациям Казначейства. Когда доходность 10-летней облигации снижается, ставки по ипотечным кредитам обычно падают или остаются неизменными.

Если вы хотели провести рефинансирование, но ищете новый 30-летний кредит по более выгодной ставке, чем 2,87%, имейте в виду, что показатель Freddie Mac является лишь средним. Некоторые 30-летние ипотечные кредиты сейчас имеют ставки до 2,5%.

Средняя ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой на прошлой неделе выросла с 2,17% до 2,18%, сообщает Freddie Mac.

Даже несмотря на рост, средний показатель остается вблизи недавнего рекордного минимума в 2,10%. В прошлом году в это время 15-летние кредиты на покупку жилья обычно предлагались под 2,42%.

На 15-летнюю фиксированную ставку стоит обратить внимание, если вы рассматриваете возможность рефинансирования. Более короткий срок кредитования означает, что вы заплатите значительно меньше процентных расходов, чем при 30-летнем сроке, и быстрее погасите ипотеку. Но ваш ежемесячный платеж будет намного больше.

Как и в случае с 30-летними ипотечными кредитами, вы можете найти 15-летние кредиты, которые намного дешевле, чем средний показатель Freddie Mac. При правильном кредитном рейтинге и наличии собственного капитала в вашем доме вы можете заплатить всего 1,75% при рефинансировании.

Как и 15-летние фиксированные, пятилетние ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (5/1 ARM) на прошлой неделе повысились минимально, в среднем с 2,42% до 2,43%.

Год назад 5/1 ARM были значительно дороже, составляя в среднем 2,93%.

ARM имеет фиксированную ипотечную ставку на первом этапе кредитования, но после этого ставка периодически повышается или понижается.

При использовании 5/1 ARM период фиксированной ставки длится пять лет, затем корректировка ставки происходит каждый (один) год.

Ипотечные ставки по существу парализованы неопределенностью COVID-19. По данным исследования Freddie Mac, средняя ставка по 30-летнему фиксированному кредиту осталась такой же, как и 12 августа.

С тех пор ситуация с COVID в стране ухудшилась, а число новых случаев заболевания, по данным Центров по контролю и профилактике заболеваний, сравнялось с тем, с чем США столкнулись в конце января. Однако ставки по ипотечным кредитам не опустились до новых минимумов, как это было в начале года.

По словам Ратиу, он ожидает, что ставки «будут плавать около отметки 3,0%» до тех пор, пока Федеральная резервная система не даст понять, что готова сократить некоторые из стратегий, которые помогли сохранить низкие ставки по ипотечным кредитам во время пандемии, включая ежемесячные покупки ФРС на миллиарды долларов казначейских облигаций и ипотечных ценных бумаг.

Если новых блокировок не произойдет, а экономика продолжит улучшаться, у ФРС вскоре не останется другого выбора, кроме как начать сокращать или сворачивать покупки активов.

«Учитывая, что в меню стоит вопрос о сокращении кредитования, — говорит Ратиу, — я вижу, что ставки подскочат к концу 2021 года». По прогнозам Freddie Mac, в конце этого года ставки по 30-летним ипотечным кредитам подскочат в среднем до 3,4%.

Пока экономика открыта и улучшается, нет особых причин надеяться, что ставки по ипотечным кредитам снова упадут. Они могут упасть, но это не та ставка, которую вы хотите сделать, когда на кону могут стоять тысячи долларов сбережений.

Недавний отчет Zilllow показал, что почти половина домовладельцев, которые рефинансировали свои ипотечные кредиты в период с апреля 2020 года по апрель 2021 года, сэкономили 300 или более долларов в месяц. В течение следующих пяти лет эти домовладельцы могут сэкономить около 18 000 долларов.

Но для максимального использования сэкономленных средств при рефинансировании часто требуется немного усилий с вашей стороны. На самом деле, очень мало.

Лучшие ставки по рефинансированию обычно получают заемщики с хорошей кредитной историей, поэтому нелишним будет быстро и бесплатно просмотреть свою кредитную историю. Возможно, вы обнаружите, что ваш кредитный рейтинг ниже, чем вам хотелось бы, и что вам необходимо улучшить его, прежде чем обращаться к кредиторам.

Кредиторы также хотят убедиться, что ваш денежный поток будет в состоянии справиться с ипотекой. Если у вас несколько долгов с высокими процентами, например, остатки по кредитным картам, вы не внушаете им доверия. Если вы объедините свои долги в один кредит на консолидацию долга с более низкой процентной ставкой, это позволит вам снизить процентные расходы и быстрее избавиться от долгов.

Когда вы будете готовы начать подавать заявки на получение кредитов, сравните ставки по крайней мере у пяти кредиторов. Исследования Freddie Mac и других компаний показали, что пять — это магическое число, позволяющее со временем увеличить вашу экономию на рефинансировании на тысячи долларов.

Данная статья содержит только информацию и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.