Ставки по ипотеке резко растут в новом году — но сегодняшние ставки могут показаться очень дешевыми уже скоро

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой на прошлой неделе подскочила до 3,22% с 3,11% на предыдущей неделе, сообщает ипотечный гигант Freddie Mac.

Год назад, по данным исследования Freddie Mac, средняя ставка по 30-летним кредитам с фиксированной ставкой составляла 2,65%, что по-прежнему является рекордно низким показателем.

«В первую неделю 2022 года ставки по ипотечным кредитам выросли до самого высокого уровня с мая 2020 года», — говорит Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac. «Учитывая более высокую инфляцию, многообещающий экономический рост и напряженный рынок труда, мы ожидаем, что ставки продолжат расти».

Хотя предыдущие волны COVID-19 помогали сдерживать уровень заболеваемости, этого не происходит, поскольку омикрон-вариант дико распространяется по всей стране.

Но хотя ставки по ипотечным кредитам сейчас выше, чем когда-либо за долгое время, они все еще ниже уровня, который наблюдался в допандемические дни конца 2019 и начала 2020 года.

Процентная ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой на прошлой неделе составила в среднем 2,43% по сравнению с 2,33% на предыдущей неделе, сообщает Freddie Mac.

В прошлом году в это время средняя ставка по 15-летним ипотечным кредитам составляла 2,16%.

Помните, что цифры Freddie Mac действительно являются усредненными, то есть предлагаемые ставки могут быть выше или ниже. Некоторые кредиторы в настоящее время рекламируют 15-летние кредиты на рефинансирование по ставке 2% или ниже.

Краткосрочные ипотечные кредиты популярны среди рефинансируемых домовладельцев, которые готовы взять на себя более высокий ежемесячный платеж, переходя от 30-летнего ипотечного кредита к 15-летнему. В обмен на это вы платите гораздо меньше процентов в течение всего срока кредита.

Ставки по пятилетним ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM) на прошлой неделе составили в среднем 2,41%, не изменившись по сравнению с предыдущей неделей. Год назад средние ставки по этим кредитам составляли 2,75%.

Как правило, вначале ARM имеют более низкие ставки, чем ипотечные кредиты с фиксированной ставкой. Но через некоторое время ARM начинает корректироваться — то есть ставка повышается или понижается синхронно с прайм-рейтом или другим эталоном.

Самый популярный кредит с регулируемой ставкой — 5/1 ARM — предлагает пять лет фиксированного процента до корректировки. Если вы взяли один из этих кредитов с переменной ставкой для финансирования покупки жилья, возможно, вам стоит рассмотреть возможность рефинансирования в более стабильный кредит с фиксированной ставкой сейчас, когда ставки растут.

Boryana Manzurova / Shutterstock

В прошлом году в это время средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам опустилась до самой низкой отметки в истории.

«С тех пор, несмотря на влияние вариантов дельта и омикрон, рынок труда прибавил более 6 миллионов рабочих мест, экономика расширяется, а рынок жилья продолжает демонстрировать хорошие результаты», — говорит Надя Евангелу, старший экономист и директор по прогнозированию Национальной ассоциации риэлторов.

Кроме того, Федеральная резервная система замедляет свою недавнюю скупку казначейских облигаций и ипотечных ценных бумаг, а также ожидает, что центральный банк повысит процентные ставки три раза в этом году.

Все эти факторы повышают процент по казначейским облигациям. Рынок облигаций, который часто предвещает направление движения ипотечных ставок, сигнализирует о том, что ставки по кредитам на жилье будут продолжать расти, говорит Евангелу.

Торговая группа риэлторов прогнозирует, что к концу года средняя 30-летняя ипотечная ставка составит не менее 3,7%. Другой гигант отрасли, Ассоциация ипотечных банкиров, ожидает, что 30-летняя ставка достигнет 4% к концу 2022 года, а в следующем году произойдет дальнейшее повышение.

fizkes / Shutterstock

Если вы готовы прыгнуть в ипотечный бассейн, пока не стало слишком холодно, вам стоит сделать небольшую разминку, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку. Исследования Freddie Mac и других компаний показали, что сравнение предложений как минимум пяти кредиторов позволяет максимально сэкономить на рефинансировании.

Поход по магазинам является ключевым фактором, но не менее важна и надежная кредитная история. Изучите свой кредитный рейтинг, что можно сделать бесплатно. Если ваш показатель ниже, чем вы ожидали, возможно, вам стоит поработать над ним, прежде чем раскрывать его придирчивым кредиторам.

Если во время пандемии у вас накопилась большая задолженность, вы можете рассмотреть возможность перевода остатков по кредитам в кредит консолидации долга с более низкой процентной ставкой, чтобы снизить процентные расходы и, возможно, быстрее избавиться от долга.

Если рефинансирование ипотеки не представляется возможным, есть и другие способы снизить стоимость домовладения. Когда придет время покупать или продлевать страховку домовладельцев, немного сравнительного анализа поможет вам найти более низкую ставку на страховку.

Данная статья содержит только информацию и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.