Ставки по ипотеке снижаются впервые за несколько недель, а рефинансирование под 3 % — обычное дело

Ставки по ипотечным кредитам снизились впервые за месяц, как показывает внимательно изучаемое исследование. И хотя базовая ставка по ипотечным кредитам в Америке остается выше порога в 3%, можно найти гораздо более дешевые ставки.

Снижение ставок, хотя и является приятным событием для покупателей и рефинансирующих домовладельцев, скорее всего, является краткосрочным всплеском, поскольку экономика находится на подъеме, а Федеральная резервная система собирается отменить свою политику, которая сдерживала стоимость заимствований.

Если вы ждали возможности рефинансирования по более низкой ставке, разумнее не ждать слишком долго.

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой — самому популярному в Америке жилищному кредиту — на прошлой неделе снизилась до 3,09%, по сравнению с 3,14% на предыдущей неделе, сообщил в четверг ипотечный гигант Freddie Mac. Это было первое снижение с 7 октября.

Год назад в это время 30-летняя фиксированная ставка составляла в среднем всего 2,78%. Это было до того, как вакцинация COVID-19 стала широко доступной, и в то время, когда экономика только начинала восстанавливаться.

Сегодня многие американцы вернулись к своим привычкам, существовавшим до пандемии, предприятия открыты, а уровень безработицы снижается.

Тем не менее, неоднозначные сигналы о восстановлении экономики на фоне растущей инфляции и заминок в цепочке поставок привели к колебаниям ставок. Свою лепту вносят и колебания в Вашингтоне, где законопроект президента Джо Байдена об инфраструктуре и бюджетный план остаются «незавершенными работами», — говорит Даниэль Хейл, главный экономист Realtor.com.

«Эта политическая и экономическая неопределенность предотвратила очередной скачок ставок [на прошлой] неделе», — говорит Хейл.

Ставка по 15-летней фиксированной ипотеке составила в среднем 2,35% на прошлой неделе, показывает исследование Freddie Mac. Это ниже, чем неделей ранее, когда типичная ставка составляла 2,37%.

Год назад средняя ставка по 15-летним кредитам составляла 2,32%.

15-летняя фиксированная ставка уже давно является популярным выбором для рефинансирования домовладельцев. Более короткий срок означает, что вы заплатите меньше процентов и станете владельцем своего дома раньше. Однако при сокращении срока кредитования вы должны вносить гораздо более высокие ежемесячные платежи.

Если вы владеете жильем и готовы к рефинансированию, вам не обязательно брать 15-летнюю ипотеку, чтобы получить ставку ниже 3%. Осмотритесь в Интернете, и вы легко найдете 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой со ставками ниже среднего — в некоторых случаях ставки значительно ниже 3%.

Пятилетняя ипотека с регулируемой ставкой — также известная как 5/1 ARM — немного снизилась на прошлой неделе, в среднем с 2,56% до 2,54%.

ARM продолжают дешеветь по сравнению с прошлым годом, когда средняя ставка составляла 2,89%.

Эти кредиты с регулируемой ставкой имеют первоначальный пятилетний период с фиксированной ставкой. По истечении этого срока ставка будет корректироваться, либо в сторону повышения, либо в сторону понижения, раз в год.

Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac, считает, что ставки, скорее всего, снова пойдут вверх — во многом из-за Федеральной резервной системы. Центральный банк недавно объявил о планах сократить масштабы своей стратегии времен пандемии — ежемесячно покупать ипотечные ценные бумаги на миллиарды долларов, чтобы стимулировать экономику и поддерживать ставки на низком уровне.

«Мы ожидаем будущих подъемов благодаря более сильным экономическим данным и по мере того, как Федеральная резервная система будет сокращать свои стимулирующие меры», — говорит Хатер. «При этом рынок жилья остается благоприятным для потребителей, поскольку ставки остаются ниже допандемических уровней и продолжают поддерживать устойчивые возможности покупки и рефинансирования».

ФРС, вероятно, повысит процентные ставки к середине следующего года, что приведет к дальнейшему росту стоимости ипотеки, добавляет Надя Евангелу, старший экономист и директор по прогнозированию Национальной ассоциации риэлторов. Торговая группа ожидает, что 30-летние фиксированные ставки составят в среднем 3,5% ко второму кварталу 2022 года.

Несмотря на недавнее падение, Питер Уорден, редактор The Mortgage Reports, говорит, что ставки по ипотеке должны следовать «сильной и устойчивой тенденции к росту» благодаря плану ФРС, росту инфляции и оздоровлению экономики на фоне снижения ежедневных случаев COVID-19.

«Улучшение экономики почти всегда приводит к повышению ставок по ипотечным кредитам», — пишет Уорден.

Несмотря на все предупреждения о повышении ставок по ипотечным кредитам, стоимость заемных средств все еще находится вблизи исторических минимумов.

А недавнее исследование показало, что почти половина домовладельцев, которые рефинансировали свои ипотечные кредиты в течение первого года действия COVID-19 — с апреля 2020 года по апрель 2021 года — смогли снизить свои ежемесячные платежи по ипотеке на 300 долларов или более.

Когда вы будете искать кредит, сравните предложения от нескольких кредиторов, чтобы найти самую низкую ставку в вашем регионе и для человека с вашим кредитным профилем.

Лучшие ставки получают заемщики с наилучшей кредитной историей. Поэтому начните с изучения своей кредитной истории, что можно сделать бесплатно.

Если вы еще не готовы к кредитованию, потому что у вас много долгов, связанных с пандемией, подумайте о том, чтобы оформить эти счета в кредит на консолидацию долга с более низкой процентной ставкой.

Есть и другие способы снизить стоимость домовладения. Когда срок страхования вашего дома подходит к концу, соберите котировки у нескольких страховщиков, чтобы узнать, сможете ли вы снизить свои страховые взносы. Эта же стратегия хорошо подходит для поиска лучшей цены на автострахование.

Данная статья содержит только информацию и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.