Могу ли я использовать акции вместо наличных для финансирования моего Roth IRA?
Вы должны регулярно вносить взносы на свой индивидуальный пенсионный счет (IRA) Roth наличными или чеком.Размещение ценных бумаг не допускается;единственное исключение — через пролонгацию, если та же самая ценная бумага была распределена.
Краткий обзор
Вы не можете финансировать IRA акциями, только наличными или чеком.
Преимущества Roth IRA
Roth IRA может быть отличным способом,чтобы копить деньги для выхода напенсию.Как и его традиционный кузен IRA, этот тип сберегательного счета позволяет вашим инвестициям расти без уплаты налогов. Однако он также позволяет вам снимать ваши взносы без уплаты налогов в любое время.
IRA Roth также разрешают безналоговое снятие доходов по взносам после пятилетнего периода удержания при определенных условиях.Эти условия включают достижение возраста 59½ лет, инвалидность или использование средств для первоначальных расходов на покупку жилья.
Конечно, как и другие пенсионные планы с налоговыми льготами, Публикация IRS 590-A содержит подробную информацию о лимитах взносов, доходах и способах снятия денег.
Советник Insight
Али Хашемиан, MBA, CFP® Kinetic Financial, Лос-Анджелес, Калифорния.
Вы должны использовать наличные деньги или чеки для финансирования вашего вклада Roth IRA в течение года. Это объясняется тем простым фактом, что нереализованная прибыль от вложенных вами акций должна быть реализована в какой-то момент на неквалифицированном счете. Это основная причина и главное преимущество финансирования Roth IRA: избежать налога на прирост капитала, который в противном случае пришлось бы реализовать в какой-то момент в будущем.
По этой причине вы можете рассмотреть возможность продажи акций, стоимость которых снизилась, и осознать убытки, поскольку это может служить налоговым преимуществом. В то же время подумайте о том, чтобы выделить ценные бумаги для таких вещей, как благотворительные взносы или благотворительные фонды. Это поможет снизить ваши налоги.
Могу ли я внести свой вклад в Roth?
Основное требование для участия в Roth IRA — это заработанный доход.Правомочный доход можно получить двумя способами.Во-первых, вы можете работать на кого-то, кто вам платит.Это включает в себя комиссионные, чаевые, бонусы и дополнительные налоги.
Второй способ получить приемлемый доход — это открыть собственный бизнес или ферму.Есть также некоторые другие виды дохода, которые рассматриваются как заработанный доход для целей взносов Roth IRA.Они включают в себя необлагаемую налогом боевую заработную плату, дифференциальную оплату военного персонала, облагаемые налогом алименты и пособия по инвалидности.
Любой вид инвестиционного дохода от ценных бумаг, арендного имущества или других активов считается нетрудовым доходом. Таким образом, он не может быть внесен в ИРА Рота. Другие распространенные виды дохода, которые не учитываются, включают:
- Алименты (необлагаемые)
- Поддержка детей
- Пенсионные пособия по социальному обеспечению
- Пособие по безработице
- Заработная плата сокамерников пенитенциарных учреждений
Для внесения взносов Roth IRA нет возрастного порога или ограничений.Например, подросток с летней работой может создать и профинансировать Roth ( если он несовершеннолетний,это может быть счет опекуна ).На противоположном конце спектра работающий человек в возрасте 70 лет может продолжать вносить свой вклад в Roth IRA.
В отличие от традиционной IRA, тот факт, что вы участвуете в соответствующем пенсионном плане , не влияет на ваше право делать взносы Roth IRA.Итак, если у вас есть деньги, вы можете внести свой вклад в план 401 (k) на работе, а затем внести свой вклад в свою собственную IRA Roth.
Право на участие в Roth IRA также зависит от вашего общего дохода. IRS устанавливает пределы дохода, которые ограничивают высокие заработки.Лимиты основаны на вашем модифицированном скорректированном валовом доходе (MAGI) и налоговом статусе. MAGI рассчитывается путем вычитания скорректированного валового дохода (AGI) из вашей налоговой декларации и добавления обратно вычетов для таких вещей, как проценты по студенческому кредиту, налоги на самозанятость и расходы на высшее образование.
Как правило, вы можете внести полную сумму, если ваш MAGI меньше определенной суммы.На 2021 год лимит взноса составляет 6000 долларов или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше.Если ваш MAGI находится в диапазоне поэтапного отказа от Roth IRA, вы можете внести частичный вклад.Вы не можете вносить свой вклад вообще, если ваш MAGI превышает лимиты. ИПС обновила пределы взносов Roth IRA для 2021-