Суброгация
Что такое Суброгация?
Суброгация — это термин, описывающий право большинства страховых компаний на законное преследование третьей стороны, которая причинила страховой ущерб застрахованному. Это делается для взыскания суммы претензии, уплаченной страховой компанией застрахованному за ущерб.
Когда страховая компания преследует третью сторону за ущерб, считается, что она «встает на место страхователя» и, таким образом, будет иметь те же права и юридическое положение, что и страхователь, при поиске компенсации за убытки. Если застрахованная сторона не имеет законного права подавать в суд на третью сторону, в результате страховщик также не сможет подать иск.
Как работает суброгация
Суброгация буквально означает действие одного человека или стороны, заменяющего другое лицо или сторону. Суброгация эффективно определяет права страховой компании как до, так и после выплаты требований по полису. Суброгация упрощает получение урегулирования по страховому полису.
В большинстве случаев страховая компания физического лица оплачивает претензию клиента напрямую, а затем требует возмещения от другой стороны или его страховой компании. Застрахованный клиент получает платеж в кратчайшие сроки, за что он и платит своей страховой компании; тогда страховая компания может подать иск о суброгации против стороны, виновной в убытке.
Страховые полисы могут содержать формулировки, которые дают страховщику право после выплаты убытков по претензиям требовать взыскания денежных средств у третьей стороны, если эта третья сторона вызвала убытки. Застрахованный не имеет права как подавать иск страховщику для получения покрытия, указанного в страховом полисе, так и требовать возмещения убытков от третьей стороны, причинившей убытки.
Суброгация в секторе страхования, особенно в отношении полисов автострахования , происходит, когда страховая компания берет на себя финансовое бремя застрахованного в результате выплаты травмы или несчастного случая и требует возмещения от виновной стороны.
Одним из примеров суброгации является случай, когда автомобиль застрахованного водителя попадает в список по вине другого водителя. Страховая компания возмещает застрахованному водителю в соответствии с условиями полиса, а затем возбуждает судебный иск против виновного водителя. Если перевозчик добивается успеха, он должен разделить возмещенную после расходов сумму пропорционально застрахованному, чтобы возместить любую франшизу, уплаченную застрахованным.
Суброгация не распространяется только на автостраховщиков и автостраховщиков. Другая возможность суброгации возникает в секторе здравоохранения. Если, например, страхователь медицинского страхования получает травму в результате несчастного случая, и страховщик платит 20 000 долларов для покрытия медицинских счетов, та же самая медицинская страховая компания может получить 20 000 долларов от виновной стороны для согласования платежа.
Ключевые моменты
- Суброгация — это термин, описывающий законное право большинства страховых компаний преследовать по закону третье лицо, которое причинило страховой ущерб застрахованному.
- Суброгация позволяет беспрепятственно получить урегулирование по страховому полису. В большинстве случаев страховая компания физического лица оплачивает претензию своего клиента за убытки напрямую, а затем требует возмещения от другой стороны или его страховой компании.
- Суброгация наиболее распространена в полисе автострахования, но также имеет место в претензиях по страхованию имущества / несчастных случаев и страхованию здоровья.
Особые соображения
Процедура суброгации для застрахованного
К счастью для страхователей, процедура суброгации очень пассивна для жертвы несчастного случая по вине другой стороны. Процесс суброгации предназначен для защиты застрахованных лиц; страховые компании двух вовлеченных сторон работают посредником и юридически приходят к выводу о переплате. Страхователи просто защищены своей страховой компанией и могут действовать соответственно. Это выгодно застрахованному, поскольку виновная сторона должна произвести платеж страховщику во время суброгации, что помогает удерживать страховые ставки страхователя на низком уровне.
В случае аварии по-прежнему важно оставаться на связи со страховой компанией. Убедитесь, что обо всех несчастных случаях своевременно сообщается страховщику, и сообщайте страховщику о необходимости урегулирования или судебного иска. Если урегулирование происходит вне обычного процесса суброгации между двумя сторонами в суде, страховщик часто юридически не может добиться суброгации в отношении виновной стороны. Это связано с тем, что большинство поселений включают отказ от суброгации.
Отказ от суброгации
Отказ от суброгации является договорное положение , в котором Застрахованное отказывается от права их страхования перевозчика добиваться возмещения или требовать компенсации убытков от небрежного третьей стороны. Как правило, страховщики взимают дополнительную плату за одобрение этого специального полиса. Многие контракты на строительство и аренду включают в себя отказ от суброгации.
Такие положения не позволяют страховой компании одной стороны подавать иск против другой стороны договора в попытке вернуть деньги, уплаченные страховой компанией застрахованному или третьей стороне для урегулирования покрытого требования. Другими словами, если от суброгации отказано, страховая компания не может «встать на место клиента» после урегулирования претензии и предъявить иск другой стороне, чтобы возместить свои убытки. Таким образом, в случае отказа от суброгации страховщик подвергается большему риску.