Права на передачу

Что такое Права на передачу?

Права на передачу (права на капитуляцию) относятся к возможности расторгнуть договор аннуитета или страхования жизни в обмен на его денежную стоимость. Покорность такого договора рано может понести расходы капитуляции, которые сборы , взимаемые компанией после отмены, а также налоговых обязательства.

Ключевые моменты

  • Права на передачу позволяют держателям договоров аннуитета или страхования обменять договор обратно эмитенту на его текущую денежную стоимость.
  • После отказа от контракта он считается недействительным в дальнейшем.
  • Для многих таких продуктов предусмотрен определенный период возврата, в течение которого при возврате будут взиматься дополнительные сборы или сборы.

Понимание Права на передачу

Права сдачи — это право держателей контрактов отменить полис в обмен на его денежную стоимость. Перед осуществлением права на передачу контракта держатели контракта должны определить денежную стоимость контракта, какие сборы и налоги будут понесены при сдаче контракта и сколько денежных средств они получат в конечном итоге при расторжении контракта.

В случае страхования жизни получение компенсации в обмен на договор страхования жизни может быть более прибыльным вариантом, чем отказ от полиса. Держатели контрактов также должны иметь в виду, что, если они решат выкупить аналогичный контракт позже, новый контракт может быть более дорогим, и не все аннуитеты и полисы страхования жизни имеют право уступки.

Последствия отказа от контракта

Если страхователь отказывается от договора страхования жизни, например, компания по страхованию жизни выплачивает сумму возврата владельцу полиса, однако эта сумма может облагаться налогом, что влияет на налогооблагаемый доход держателя полиса.Как правило, взносы, вложенные в полис, не облагаются налогом.Однако доход по полису в виде денежной стоимости или сумма, вложенная в инвестиционный счет, который генерирует доход, подлежат налогообложению.Покорность политики закончится страхование жизни и прекратить все права и наездник в договоре.

Еще один элемент, который держатели полисов должны учитывать перед отказом от договора, — это то, повлечет ли такое действие комиссию за уступку. Комиссия за возврат — это комиссия, взимаемая с инвестора за досрочное изъятие средств из договора страхования или аннуитета или за расторжение договора.

Комиссия за сдачу может применяться в течение различных периодов времени, от 30 дней до 15 лет для некоторых аннуитетных и страховых продуктов. Комиссия за выкуп варьируется в зависимости от страховых компаний, а также от договоров аннуитета и страхования. 10-процентная комиссия, взимаемая с средств, внесенных в контракт для вывода в первый год, является довольно типичной комиссией за сдачу. Для каждого последующего года действия контракта комиссия за возврат может снизиться на один процентный пункт, например, фактически давая аннуитету возможность отказа от штрафа после 10 лет действия контракта.

Несмотря на то, что комиссия за возврат обычно снижается с течением времени, уменьшение комиссии за возврат может привести к увеличению штрафа, если инвестиции со временем выросли. Например, 10-процентная комиссия, применяемая к 100 долларам, составляет всего 10 долларов, но если эти 100 долларов вырастут до 1000 долларов, а комиссия упадет до 5 процентов, комиссия за возврат вырастет до 50 долларов.

Пример Права на передачу

У Тома есть 10-летний полис страхования жизни на сумму 100 000 долларов наличными с ежегодными страховыми взносами в 5 000 долларов. После двух лет выплаты премий Том теряет работу и решает отказаться от своего полиса. Он перестает платить взносы и звонит в страховую компанию, чтобы сообщить им, что решил отменить полис. Они отправляют ему форму капитуляции. Он заполняет форму и отправляет ее им. Страховая компания взимает с него 10-процентную комиссию за возврат и возвращает ему страховые взносы, которые он уплатил на счет, вместе с доходами, полученными с его денежного счета. Возвращенная сумма облагается налогом по обычным ставкам дохода.

 

Статья подготовлена NESrakonk.ru