Срочная ссуда

Что такое Срочная ссуда?

Срочная ссуда — это ссуда от банка на определенную сумму, которая имеет определенный график погашения и либо фиксированную, либо плавающую процентную ставку . Срочный заем часто подходит для устоявшегося малого бизнеса с хорошей финансовой отчетностью. Кроме того, для получения срочной ссуды может потребоваться значительный первоначальный взнос для уменьшения сумм платежей и общей стоимости ссуды.

Ключевые моменты

  • Срочная ссуда — это ссуда, выданная банком на фиксированную сумму и с фиксированным графиком погашения с фиксированной или плавающей процентной ставкой.
  • Компании часто используют средства по ссуде на срок для приобретения основных средств, таких как оборудование или новое здание, для производственного процесса.
  • Срочные ссуды могут быть долгосрочными с фиксированными платежами, в то время как краткосрочные и среднесрочные ссуды могут потребовать больших платежей.

Что такое срочный кредит

При корпоративном заимствовании ссуда обычно предоставляется на оборудование, недвижимость или оборотный капитал с погашением от одного до 25 лет. Часто малый бизнес использует денежные средства от срочной ссуды для покупки основных средств , таких как оборудование или новое здание для своего производственного процесса. Некоторые компании из месяца в месяц занимают деньги, необходимые для работы. Многие банки разработали программы срочных кредитов специально для того, чтобы помочь компаниям в этом направлении.

Срочный заем имеет фиксированную или переменную процентную ставку, основанную на базовой ставке, такой как основная ставка США или Лондонская межбанковская ставка (LIBOR), ежемесячный или ежеквартальный график погашения и установленный срок погашения . Если поступления от ссуды используются для финансирования покупки актива,  срок его полезного  использования может повлиять на график погашения. Для ссуды требуется обеспечение и строгий процесс утверждения, чтобы снизить риск невыполнения или невыплаты платежей. Тем не менее, срочные ссуды обычно не влекут за собой штрафов, если они выплачиваются досрочно.

Виды срочных займов

Срочные ссуды бывают нескольких видов, обычно отражающих срок ссуды.

  • Краткосрочная ссуда , обычно предлагаемая фирмам, которые не имеют права на получение кредитной линии, обычно длится менее года, хотя также может относиться к ссуде на срок до 18 месяцев или около того.
  • Среднесрочный заем обычно рассчитан на срок более одного, но менее трех лет и выплачивается ежемесячными платежами из денежного потока компании.
  • Долгосрочная ссуда предоставляется на срок от трех до 25 лет, использует активы компании в качестве обеспечения и требует ежемесячных или ежеквартальных выплат из прибыли или денежного потока. Кредит ограничивает другие финансовые обязательства, которые компания может взять на себя, включая прочие долги, дивиденды или заработную плату руководителей, и может требовать выделения суммы прибыли для погашения кредита.

Как среднесрочные ссуды, так и более короткие долгосрочные ссуды также могут быть раздуваемыми ссудами и предусматривать раздуваемые платежи — так называемые, потому что последний взнос увеличивается или «раздувается» до гораздо большей суммы, чем любой из предыдущих.

Краткая справка

Хотя основная сумма срочной ссуды технически не подлежит выплате до наступления срока погашения, большинство срочных ссуд действуют по определенному графику, требующему определенного размера платежей через определенные промежутки времени.

Пример срочной ссуды, ориентированной на компанию

Администрации малого бизнеса  кредит, официально известный как 7 (а) гарантированного займа, поощряет долгосрочное финансирование. Краткосрочные ссуды и возобновляемые кредитные линии также доступны для удовлетворения текущих и циклических потребностей компании в оборотном капитале. Сроки погашения долгосрочных ссуд варьируются в зависимости от способности погашения , цели ссуды и срока полезного использования финансируемого актива. Максимальный срок погашения кредита обычно составляет 25 лет для недвижимости, семь лет для оборотного капитала и десять лет для большинства других кредитов. Заемщик погашает ссуду с ежемесячной выплатой основной суммы и процентов.

Как и в случае любой ссуды, платеж по ссуде с фиксированной ставкой SBA остается неизменным, поскольку процентная ставка постоянна. И наоборот, сумма платежа по кредиту с переменной ставкой может варьироваться, поскольку процентная ставка может колебаться. Кредитор может оформить ссуду SBA с выплатой только процентов на этапе запуска или расширения компании. В результате бизнес успевает получить доход до того, как полностью выплатит кредит. Большинство ссуд SBA не допускают раздельных платежей.

SBA взимает с заемщика комиссию за предоплату только в том случае, если срок погашения кредита составляет 15 лет или более. Деловые и личные активы обеспечивают каждую ссуду до тех пор, пока возмещаемая стоимость не сравняется с суммой ссуды или пока заемщик не передаст в залог все активы как разумно доступные.