Ассоциации бережливости: Что это такое, как они работают

Бережливые ассоциации, также известные как ссудо-сберегательные ассоциации, — это финансовые учреждения, играющие важную роль в жизни многих потребителей. Наряду с кредитными союзами и взаимными сберегательными кассами, ассоциации предоставляют целый ряд сберегательных и кредитных услуг. В этой статье мы рассмотрим ключевые аспекты деятельности ссудо-сберегательных ассоциаций, их работу и актуальность в контексте России.

Понятие о кредитных кооперативах

Бережливые ассоциации, наряду с коммерческими банками и кредитными союзами, относятся к категории депозитарных учреждений. Хотя коммерческие банки и кредитные союзы более известны, грань между ними и ассоциациями бережливости иногда может быть размыта. Бережливые ассоциации в первую очередь стремятся помочь своим членам приумножить сбережения под более высокие проценты и специализируются на кредитовании недвижимости.
Традиционно бережливые ассоциации предлагали сберегательные счета и срочные вклады. Однако за последние два десятилетия спектр их услуг расширился, чтобы удовлетворить растущие потребности потребителей. Сегодня ассоциации бережливых банков предоставляют продукты и услуги, аналогичные тем, что предлагают кредитные союзы и коммерческие банки.

Различия между коммерческими банками и бережливыми ассоциациями

Коммерческие банки — это учреждения, ориентированные на получение прибыли и принадлежащие акционерам. Они обладают широкими полномочиями с точки зрения класса активов и подчиняются законам штата и федеральным законам, которые определяют спектр их деятельности. Коммерческие банки застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) и входят в Федеральную резервную систему. Они предлагают удобство благодаря широкой сети филиалов, что облегчает клиентам доступ к их услугам.
В отличие от них, бережливые ассоциации специализируются на ипотеке и кредитовании недвижимости. Их основной задачей является удовлетворение потребностей своих членов, а не получение прибыли. Кредитные организации могут быть зафрахтованы либо Управлением контролера валютного контроля (OCC), либо штатом, а также застрахованы FDIC. В отличие от коммерческих банков, ассоциации бережливых банков, как правило, сохраняют свои кредитные портфели, а не занимаются секьюритизацией кредитов. Это может быть выгодно членам ассоциации с уникальным профилем заимствований, который может не соответствовать стандартам национальных коммерческих банков.

Квалифицированный кредитор бережливого банка

Ассоциации кредитных учреждений обязаны заниматься активами, связанными с жильем, и должны быть членами Федеральной системы банков домашнего кредита. Первоначально от бережливых ассоциаций требовалось, чтобы не менее 65 % их портфеля составляли активы, связанные с жильем, что было известно как тест квалифицированного бережливого кредитора (Qualified Thrift Lender, QTL). Прохождение этого теста позволяло бережливым банкам брать займы в Федеральной системе банков домашнего кредита, что давало им возможность предлагать вкладчикам более высокие процентные ставки по сравнению с коммерческими банками.

Актуальность ассоциаций бережливых компаний в России

Хотя понятие «сберегательные ассоциации» чаще всего ассоциируется с Соединенными Штатами, подобные учреждения существуют и в России. В России сберегательные банки выполняют роль, схожую с ролью ассоциаций бережливости. Эти банки в основном занимаются приемом вкладов и выдачей ипотечных кредитов, способствуя росту рынка жилья в стране.
Сберегательные банки в России имеют долгую историю и играют важнейшую роль в обеспечении граждан страны жильем. Они предоставляют привлекательные процентные ставки по сберегательным счетам и предлагают ипотечные кредиты частным лицам и семьям, желающим приобрести или построить жилье. Специализируясь на кредитовании недвижимости, сберегательные банки способствуют развитию жилищного сектора в России, делая владение жильем более доступным для населения.
В заключение следует отметить, что сберегательные кассы, или ссудо-сберегательные ассоциации, являются важными финансовыми институтами, которые специализируются на кредитовании недвижимости и предлагают ряд ссудо-сберегательных услуг. Хотя подобные учреждения чаще всего ассоциируются с Соединенными Штатами, в России они известны как сберегательные кассы. Эти банки играют важнейшую роль в содействии приобретению жилья в собственность и способствуют росту рынка жилья в России. Понимая деятельность и значение сберегательных ассоциаций, люди могут принимать обоснованные решения относительно своих финансовых потребностей и целей.

Вопросы и ответы

Что такое ассоциации бережливости?

Бережливые ассоциации, также известные как ссудо-сберегательные ассоциации, — это финансовые учреждения, предоставляющие разнообразные ссудо-сберегательные услуги. Они сосредоточены на том, чтобы помочь сбережениям своих членов расти под более высокие проценты, и специализируются на кредитовании недвижимости.

Чем отличаются сберегательные ассоциации от коммерческих банков?

Бережливые ассоциации отличаются от коммерческих банков своей специализацией и мандатом. В то время как коммерческие банки нацелены на получение прибыли и имеют широкий спектр деятельности, бережливые ассоциации уделяют первостепенное внимание удовлетворению потребностей своих членов и сосредоточены на ипотеке и кредитовании недвижимости. Кроме того, бережливые ассоциации, как правило, сохраняют свои кредитные портфели, а не занимаются секьюритизацией кредитов.

Застрахованы ли ассоциации кредитных учреждений?

Да, в Соединенных Штатах Америки кредитные ассоциации застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). В России аналогичные учреждения, известные как сберегательные банки, также предоставляют своим клиентам страхование вкладов.

Что такое тест на квалифицированного кредитора бережливого банка (QTL)?

Тест QTL — это требование к бережливым ассоциациям, согласно которому не менее 65% их портфеля должны составлять активы, связанные с жильем. Выполнив это требование, кредитные организации могут стать членами Федеральной системы банков домашнего кредита и получить доступ к финансированию по льготным ставкам. Это позволяет им предлагать вкладчикам более высокие процентные ставки по сравнению с коммерческими банками.

Актуальны ли ассоциации бережливых компаний в России?

Да, у ассоциаций бережливости есть аналоги в России, известные как сберегательные банки. Эти банки играют важнейшую роль в содействии приобретению жилья и способствуют росту рынка жилья в стране. Они предлагают привлекательные процентные ставки по сберегательным счетам и предоставляют ипотечные кредиты частным лицам и семьям, желающим приобрести или построить жилье.

Могу ли я воспользоваться услугами ассоциации бережливых компаний в России?

Да, если вы находитесь в России, вы можете воспользоваться услугами сберегательных касс, которые похожи на кредитные товарищества. Эти банки принимают вклады, предлагают ипотечные кредиты и способствуют развитию жилищного сектора в России. Они предоставляют широкий спектр финансовых услуг для поддержки частных лиц в достижении их целей по накоплению сбережений и приобретению жилья.

Как я могу решить, подходит ли мне ассоциация бережливости или сберегательный банк?

При выборе банка важно оценить свои финансовые потребности и цели. Учитывайте такие факторы, как процентные ставки, варианты кредитования, обслуживание клиентов и удобство. Сравнение предложений различных учреждений и консультации с финансовыми специалистами помогут вам принять обоснованное решение с учетом ваших индивидуальных обстоятельств.