Что такое временной горизонт инвестиций?
Что такое временной горизонт инвестиций?
Временной горизонт инвестирования, или просто временной горизонт, — это период времени, в течение которого человек ожидает удерживать вложение до тех пор, пока ему не потребуются деньги обратно. Временные горизонты во многом определяются инвестиционными целями и стратегиями. Например, сбережения на первоначальный взнос за дом, возможно, на два года, будут считаться краткосрочным временным горизонтом, в то время как сбережения для колледжа — среднесрочным временным горизонтом, а инвестирование на пенсию — долгосрочным периодом. горизонт.
КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ
- Временные горизонты — это периоды, когда инвестиции удерживаются до тех пор, пока они не потребуются.
- Временные горизонты варьируются в зависимости от инвестиционной цели, короткие или длинные.
- Временные горизонты также меняются в зависимости от времени, когда вы начинаете инвестировать.
- Чем длиннее временной горизонт, тем дольше должна работать сила сложного процента.
- Вообще говоря, чем длиннее временной горизонт, тем более агрессивным может быть инвестор в своем портфеле, и наоборот.
Основы инвестиционных временных горизонтов
Временной горизонт инвестирования — это период, в течение которого ожидается удержание инвестиций для определенной цели. Инвестиции обычно делятся на две основные категории: акции (более рискованные) и облигации (менее рискованные). Чем длиннее временной горизонт, тем более агрессивный или рискованный портфель может построить инвестор. Чем короче временной горизонт, тем более консервативным или менее рискованным будет портфель, который инвестор может захотеть принять.
Пример временного горизонта инвестиций
Допустим, два человека женятся и, живя сейчас в городе, через несколько лет хотели бы переехать в пригород. Но у них нет денег на первоначальный взнос за дом, поэтому им нужно будет начать копить. Это краткосрочный инвестиционный горизонт, поэтому они, вероятно, захотят использовать что-то относительно консервативное, например, фонд денежного рынка, чтобы избежать резких колебаний акций.
Между тем, они оба воспользовались сберегательными фондами 401 (k) своих работодателей ( пенсионный фонд, спонсируемый работодателем, иногда с согласованием с работодателем). И поскольку они оба молоды, это долгосрочный временной горизонт. Учитывая продолжительность времени до выхода на пенсию, они могут позволить себе очень агрессивно распределять свои активы, превышая 90% акций, поскольку длительный инвестиционный горизонт должен позволить их портфелю оправиться от любых краткосрочных спадов.
Затем появляется ребенок! Теперь им нужно задуматься о сбережениях на колледж. Это скорее среднесрочная или долгосрочная цель, поэтому они могут быть довольно агрессивными вначале, а затем стать немного более консервативными, когда ребенок закончит среднюю школу. Но существует план государственных сбережений ( 529 ), который позволяет вашим взносам расти без уплаты налогов, если они используются на расходы на образование.