Страхование титула


Что такое Страхование титула?

Страхование правового титула – это форма страхования возмещения убытков, которая защищает кредиторов и покупателей жилья от финансовых потерь, понесенных в результате дефектов правового титула на недвижимость. Самый распространенный вид страхования титула – это страхование титула кредитора, которое заемщик приобретает для защиты кредитора. Другой вид – это страхование титула собственника, которое часто оплачивается продавцом для защиты доли покупателя в собственности.


Ключевые моменты

  • Страхование правового титула защищает кредиторов и покупателей от финансовых потерь из-за дефектов правового титула на собственность.
  • Наиболее частые претензии, поданные против титула, – это задолженность по уплате налогов, залоговое удержание и противоречивые завещания.
  • Единовременный платеж, уплачиваемый за страхование титула, покрывает дорогостоящие административные сборы за тщательный поиск данных о праве собственности для защиты от претензий по прошлым случаям.

Как работает страхование титула

Ясно название необходимо для любой сделки снедвижимостью.Титульные компании должны проводить поиск по каждому титулу, чтобы проверить наличие претензий или залогового права любого рода против них, прежде чем они могут быть выпущены.1

Поиск титула – это проверка публичных записей для определения и подтверждения законного владения недвижимостью, а также для выяснения, есть ли какие-либо претензии к собственности.Ошибочные исследования и неразрешенные нарушения строительных норм – два примера недостатков, которые могут сделать заголовок «грязным».1

Страхование титула защищает как кредиторов, так и покупателей жилья от убытков или ущерба, возникающих из-за залогов, обременений или дефектов в праве собственности или фактическом владении недвижимостью.Обычные претензии, предъявляемые к праву собственности, – это невыплата налогов, залоговое удержание (из ипотечных ссуд, кредитных линий собственного капитала (HELOC) и сервитутов ) и противоречивые завещания.В отличие от традиционного страхования, которое защищает от будущих событий, страхование титула защищает от претензий по прошлым событиям.1

Страховой полис основного титула собственника обычно покрывает следующие опасности:2

  • Право собственности другой стороны
  • Неправильные подписи на документах, а также подделка и мошенничество
  • Некорректные записи
  • Ограничительные условия (условия, уменьшающие ценность или удовольствие), такие как неучтенные сервитуты
  • Обременения или судебные решения против собственности, такие как неурегулированные судебные процессы и залоговое удержание

Краткая справка

Вместо страхования титула некоторые частные сделки могут включать гарантию права собственности , которая является гарантией продавца покупателю, что продавец имеет право передать право собственности, и никто другой не имеет прав на собственность.

Виды титульного страхования

Существует два типа страхования титула: страхование титула кредитора и страхование титула собственника (включая расширенные полисы).Почти все кредиторы требуют, чтобы заемщик приобрел полис страхования титула кредитора, чтобы защитить кредитора в случае, если продавец не имел юридической возможности передать право собственности.Политика кредитора только защищает кредитора от убытков.Выданный полис означает завершение поиска по названию, предлагая покупателю некоторую уверенность.1

Поскольку поиски титула не являются безошибочными и владелец остается в опасности финансовых потерь, существует необходимость в дополнительной защите в виде полиса страхования титула владельца.Страхование титула владельца, которое часто приобретается продавцом для защиты покупателя от дефектов права собственности, является необязательным.1

Страхование права собственности

Депозитный или закрытие инициированного агента процесс страхования после завершения договора о собственности покупки. В США четыре основных страховых агентства по страхованию титулов: Fidelity National Financial, First American Title Insurance Company, Old Republic National Title Guaranty Company и Stewart Title Guaranty Company. Есть также региональные страховые компании, из которых можно выбирать.

Стоимость страховки титула владельца колеблется от 500 до 3500 долларов, в зависимости от штата, в котором вы живете, страховой компании, которую вы выбираете, и покупной цены вашего дома.3

Часто политика кредитора и политика собственника требуются вместе, чтобы гарантировать каждому адекватную защиту.При заключении сделки стороны приобретают титульное страхование за разовую плату.Чтобы предотвратить злоупотребления, Закон о процедурах урегулирования сделок с недвижимостью (RESPA) запрещает продавцам требовать покупки у определенной страховой компании.4

Краткая справка

Хотя ваш кредитор, юрист или агент по недвижимости может порекомендовать компанию по страхованию титула, всегда полезно провести сравнение.

Риски отсутствия титульного страхования

Отсутствие страхования титула подвергает стороны по сделке значительному риску в случае дефекта титула.Представьте себе покупателя жилья, который ищет дом своей мечты, а после закрытия обнаруживает неуплаченные налоги на недвижимость от предыдущего владельца.Без страхования титула финансовое бремя этой претензии в отношении задолженности по налогам лежит исключительно на покупателе.Они либо уплатят задолженность по налогам на недвижимость, либо рискуют потерять дом в пользу налоговой организации. 1

По тому же сценарию, что и страхование титула, покрытие защищает покупателя до тех пор, пока он владеет недвижимостью или имеет интерес к ней.1

Аналогичным образом, страхование титула кредитора покрывает банки и других ипотечных кредиторов от неучтенных залогов, незарегистрированных прав доступа и других дефектов.В случае дефолта заемщика, если возникнут какие-либо проблемы с титулом собственности, кредитор будет покрыт до суммы ипотеки.3

Инвесторы в недвижимость должны убедиться, что собственность не имеет плохого права собственности, прежде чем совершать покупку. Например, дома, находящиеся под  выкупом , могут иметь ряд нерешенных проблем. Покупатели могут рассмотреть возможность приобретения страховки правового титула владельца, чтобы защитить себя от непредвиденных претензий к праву собственности.