Лучшие источники бесплатных кредитных рейтингов

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — чрезвычайно важная часть вашей финансовой жизни. Это число от 300 до 850, которое рассчитывается на основе нескольких факторов, в том числе вашей истории платежей, запросов о кредите, использования кредита, длины кредитной истории и любого нового кредита, который у вас есть.

Думайте о своем кредитном рейтинге как об оценке, которую вы получаете в школе. Кредиторы и другие кредиторы сообщают вашу информацию ипотеку или ссуду. Он также используется другими, такими как работодатели, страховые компании и арендодатели. Чем выше ваш балл, тем больше вероятность, что вас одобрят. Но более низкий балл означает, что вам может быть отказано или, в случае одобрения, придется платить больше процентов.

Вот почему так важно следить за своим кредитным рейтингом. Знание своего балла означает, что вы будете лучше подготовлены, когда дело доходит до подачи заявки на кредит, а также помогает держать вас под контролем. Но как следить за своим счетом? Эта статья дает вам краткую информацию о вашей оценке, а также некоторые из многих источников, которые бесплатно предоставляют вам ваш рейтинг.

Ключевые выводы

  • Кредитные рейтинги используются кредиторами и другими лицами для оценки кредитоспособности заявителя.
  • Equifax, Experian и TransUnion предлагают ежегодные бесплатные кредитные отчеты, но не кредитные рейтинги.
  • Вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно на сайтах кредитного мониторинга.
  • Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, также предоставляют держателям карт свои кредитные баллы.

Как важно знать свой результат

Как мы уже упоминали выше, вы не должны жить, не зная своего кредитного рейтинга.Этот номер регулярно обновляется.Обычно он повышается или понижается каждый месяц, но может даже меняться чаще в зависимости от того, кто отчитывается.

Знание своего счета означает, что у вас больше шансов принять более правильные решения в отношении своих финансов. Более низкий балл может сделать вас более осторожным при подаче заявки на новый кредит, поскольку есть большая вероятность, что вам откажут. Если у вас много запросов и мало учетных записей, ваша оценка падает, и кредиторы могут отказать вам в открытии новой учетной записи. С другой стороны, знание того, что у вас более высокий кредитный рейтинг, делает вас более привлекательным (и уверенным) соискателем для кредиторов.

Имейте в виду, что проверка вашего кредитного рейтинга — это не то же самое, что проверка вашего кредитного отчета.В вашем кредитном отчете содержится подробная история вашей финансовой жизни, включая все имеющиеся у вас счета, частоту их своевременной оплаты, любые просрочки платежа,отчеты о банкротстве, флаги и сообщения, списания и запросы.Отчет также включает даты любых изменений в вашей кредитной истории.Вы можете использовать эту историю для учета и сообщения о любых несоответствиях.

Вы можете начать с посещения трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion, войдя наAnnualCreditReport.com, чтобы бесплатно проверить свой отчет.Каждое агентство предоставляет вам доступ к вашему отчету раз в 12 месяцев. Вам придется заплатить им, если вы хотите получить свой кредитный рейтинг. Но зачем платить, если можно получить балл бесплатно?

Если вы подпишетесь на следующие бесплатные услуги, вы получите широкое представление о своем кредитном рейтинге в каждом из основных кредитных бюро. А если вы объедините бесплатные кредитные отчеты TransUnion от Credit Karma или WalletHub с отчетами от AnnualCreditReport.com, вы будете в лучшем положении, чтобы выявить кражу личных данных или другие проблемы на их ранних стадиях.

Кредитная карма: лучшее для результатов и отчетов

Credit Karma предоставляет бесплатные кредитные рейтинги и отчеты от TransUnion и Equifax, которые обновляются еженедельно.Лучшее в этой услуге то, что вам не нужно предоставлять кредитную карту для регистрации.

Бесплатные кредитные рейтинги TransUnion и Equifax основаны на модели VantageScore 3.0.Это более новая скоринговая модель, созданная в результате сотрудничества трех основных кредитных бюро с целью выработки согласованной скоринговой оценки от одного бюро к другому.Он также должен быть более точным по сравнению с традиционнымиоценками FICO.

Краткий обзор

Помимо FICO и VantageScore существуют другие, более специализированные кредитные рейтинги, которые используются некоторыми кредиторами, например страховыми компаниями.

Вы также получаете бесплатный кредитный мониторинг для вашего отчета TransUnion, анализ кредитных факторов, который обобщает ключевые детали вашего кредитного отчета, и бесплатный симулятор кредитного рейтинга, который показывает вам, как различные действия, такие как добавление новой кредитной карты или увеличение вашей кредитной линии, могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.5 Credit Karma также предлагает бесплатнуюоценку автострахования.

Credit Karma заявляет, что не продает информацию рекламодателям, но рекомендует финансовые продукты на основе вашего кредитного профиля.Если вы открываете счет, онзарабатывает деньги у одного из своих рекламных партнеров через свой веб-сайт.

Credit Sesame: лучший вариант для персонализированных советов

Credit Sesame — еще одна служба кредитного мониторинга, которая немного отличается от Credit Karma.Это дает участникам доступ к их VantageScore прямо из TransUnion.Он также предоставляет персональные советы, основанные на вашем кредитном профиле и целях.И, наконец, он собирает всю вашу кредитную информацию и делает предложения по экономии денег.

Credit Sesame также дает вам варианты, которые вы можете использовать для снижения платежей, если вы платите больше в виде комиссий и процентов.Сайт также обеспечивает мониторинг кредитоспособности и оповещения в случае взлома вашего профиля или личности.Потребители также могут получить бесплатную помощь в разрешении мошенничества на сумму 50 000 долларов через Credit Sesame.  Как и Credit Karma, этот сайт не запрашивает кредитную карту для присоединения.

Credit Sesame был одним из лучших бесплатных сервисов кредитного мониторинга на рынке.

Credit.com: Лучшее для ежемесячных обновлений

Вы можете получить два бесплатных кредитных рейтинга, зарегистрировавшись на Credit.com — рейтинг Experian и ваш рейтинг VantageScore 3.0, который обновляется раз в месяц. Вы должны зарегистрировать бесплатную учетную запись, но вам не нужно будет вводить номер кредитной карты для регистрации.

Сайт также предлагает бесплатную карту кредитного отчета, которая показывает, как информация из вашего кредитного отчета влияет на ваш счет, и дает советы по улучшению вашей оценки.

Credit.com заявляет, что не продает ваши данные третьим лицам, но зарабатывает деньги, если вы подаете заявку на предложения по рекламным ссылкам на его веб-сайте.

WalletHub: лучшее для кредитных предупреждений

WalletHub предоставляет вам кредитные отчеты от TransUnion и TransUnion VantageScore.Для регистрации вам необходимо предоставить свои личные данные и последние четыре цифры вашего номера социального страхования (SSN), а также вам нужно будет ответить на несколько вопросов, чтобы подтвердить свою личность.Сайт также задает другие вопросы, такие как ваш годовой доход, ежемесячные расходы и задолженность по кредитной карте для завершения регистрации.

На панели управления отображаются все ваши кредитные счета и остатки, а в разделе предупреждений о кредитоспособности вы получаете буквенную оценку в виде табеля по факторам, которые влияют на ваш балл.Например, сайт предупреждает вас, если ваша долговая нагрузка слишком высока по сравнению с вашим доходом или если коэффициент использования кредита слишком высок и ухудшает ваш рейтинг.

В раскрывающихся меню представлены дополнительные сведения, например коэффициент использования кредита.В удобной для чтения версии вашего кредитного отчета отображаются все ваши текущие и закрытые счета, а также любые отрицательные элементы, например счета для инкассо.

Строка меню в верхней части страницы предоставляет информацию о финансовых продуктах и ​​услугах, таких как текущие счета и автокредиты. WalletHub зарабатывает деньги от некоторых из этих компаний, которые рекламируют и оплачивают премиальное размещение на сайте.

Получите бесплатные кредитные рейтинги от компаний, выпускающих кредитные карты

Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают своим клиентам, а иногда и другим, бесплатно посмотреть свои кредитные рейтинги, поэтому у вас есть другие варианты, кроме перечисленных выше. Мы перечислили некоторые из наиболее известных ниже.

Откройте для себя карту

Клиенты Discover Card получают бесплатный кредитный рейтинг TransUnion FICO в каждой ежемесячной выписке.Владельцы карт, которые все еще создают свою кредитную историю, могут не видеть баллов, пока не произведут платежи в течение нескольких месяцев.

Однако имейте в виду, что основной держатель карты — единственный, кто получит бесплатный кредитный рейтинг.Вы не получите его, если вы являетесь авторизованным пользователем карты.

Barclaycard

КлиентыBarclaycard получают бесплатную оценку FICO в своих ежемесячных отчетах.Они также могут видеть до двух факторов, которые влияют на их кредитный рейтинг, например, «остатки на банковской карте или возобновляемых счетах слишком высоки по сравнению с кредитными лимитами» (другими словами, высокий коэффициент использования кредита) или «общая сумма всех остатков на ваши открытые счета слишком высоки ».

Эта информация может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, изменив способ использования кредита. Barclaycard также предоставляет диаграмму, показывающую, как ваш кредитный рейтинг изменился с течением времени после того, как у вас будет трехмесячная история кредитного рейтинга.

Capital One Card

Услуга CreditWise отCapital One доступна любому, независимо от того, являетесь ли вы держателем карты или нет.С помощью этой службы вы можете ежемесячно получать доступ к VantageScore 3.0 и получать уведомления о любых изменениях в нем.21 год

Одной из ключевых особенностей этой службы является ее симулятор, который позволяет вам увидеть факторы, которые повлияют на ваш счет и общее состояние кредита и в какой степени. Например, вы можете увидеть, насколько сильно повлияет на ваш кредитный рейтинг покупка на 1500 долларов по кредитной карте или получение ссуды на 10000 долларов.

Первая банковская карта

First National Bank предлагает своим пользователям кредитных карт бесплатный рейтинг FICO Bankcard Score 9, который предназначен для кредитования по кредитным картам.Другими словами, это не та оценка, которую ипотечный кредитор использовал бы при принятии решения о том, можете ли вы занять деньги для покупки дома, но она все же даст вам некоторое представление о вашем положении.Ваш счет обновляется раз в месяц.

Суть

Знание своего кредитного рейтинга — одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для своего финансового здоровья. Этот номер говорит вам, насколько вы кредитоспособны, прежде чем подавать заявление на получение ссуды, ипотеки или другого кредитного продукта. Чем выше ваш балл, тем больше вероятность, что вы будете одобрены. И есть очень хороший шанс, что вы в конечном итоге заплатите более низкую процентную ставку.

Если вы подпишетесь на бесплатные услуги, перечисленные выше, вы получите широкое представление о своем кредитном рейтинге в каждом из основных кредитных бюро. А если вы объедините бесплатные кредитные отчеты TransUnion от Credit Karma или WalletHub с отчетами от AnnualCreditReport.com, вы будете в лучшем положении, чтобы выявить кражу личных данных или другие проблемы на их ранних стадиях. Если все остальное не помогло, вы все равно можете получить доступ к своему счету через некоторые из компаний кредитных карт, которые мы перечислили выше.

Раскрытие информации: информация в этой статье исходит от автора, который прошел процесс регистрации и создания учетной записи. На момент написания автор не имеет холдингов ни в одной из компаний, упомянутых в этой статье.