Лучшие счета Roth IRA в 2024 году

Когда речь идет о планировании выхода на пенсию, одним из наиболее эффективных инвестиционных инструментов является Roth IRA (индивидуальный пенсионный счет). Roth IRA предлагает налоговые преимущества, которые помогут вам со временем приумножить свои пенсионные сбережения. Однако выбор правильного счета Roth IRA очень важен для максимального использования вашего инвестиционного потенциала. В этой статье мы рассмотрим лучшие счета Roth IRA на 2024 год, основанные на обширных исследованиях и оценках.

Что такое Roth IRA?

Roth IRA — это тип пенсионного счета, который позволяет людям делать взносы после уплаты налогов и наслаждаться безналоговым ростом и снятием средств на пенсии. В отличие от традиционных IRA, взносы в Roth IRA не облагаются налогом. Однако квалифицированные изъятия средств из Roth IRA, включая как взносы, так и доходы, не облагаются налогом.

Преимущества Roth IRA

1. Снятие средств без уплаты налогов: Одно из главных преимуществ Roth IRA заключается в том, что квалифицированное снятие средств на пенсии не облагается налогом. Это означает, что вы можете наслаждаться своими пенсионными накоплениями, не беспокоясь об уплате налогов с выплат.
2. Гибкость: Roth IRA предлагают большую гибкость по сравнению с другими пенсионными счетами. Вы можете снять свои взносы в любое время без штрафов и налогов. Однако снятие доходов до достижения возраста 59 ½ лет может привести к налогам и штрафам, если только вы не удовлетворяете определенным исключениям.
3. Отсутствие обязательных минимальных выплат (RMD): В отличие от традиционных IRA, в Roth IRA нет обязательных минимальных выплат (RMD) в течение жизни владельца счета. Это позволяет вам сохранить контроль над своими сбережениями и, возможно, передать наследство без уплаты налогов своим бенефициарам.

Выбор лучшего счета Roth IRA

При выборе счета Roth IRA следует учитывать несколько факторов, чтобы принять обоснованное решение. Вот некоторые ключевые факторы, которые следует учитывать:

1. Варианты инвестиций: Ищите счет Roth IRA, который предлагает разнообразные варианты инвестиций, включая акции, облигации, взаимные фонды, ETF и другие инвестиционные инструменты. Наличие широкого выбора вариантов инвестирования позволит вам создать хорошо диверсифицированный портфель, соответствующий вашим инвестиционным целям и допустимому риску.
2. Сборы и расходы: Рассмотрите комиссии и расходы, связанные со счетом Roth IRA. Ищите счета с низкой или нулевой комиссией за обслуживание счета, комиссией за торговлю и транзакционными издержками. Минимизация комиссий поможет максимизировать ваши долгосрочные доходы.
3. Удобная платформа: Удобная платформа с интуитивно понятной навигацией и надежными инструментами может сделать управление вашим счетом Roth IRA более простым и удобным. Ищите платформы, которые предлагают такие функции, как отслеживание портфеля, анализ эффективности, пенсионные калькуляторы и образовательные ресурсы.
4. Обслуживание клиентов: Надежная служба поддержки клиентов очень важна при работе с вашими пенсионными накоплениями. Обратите внимание на доступность и быстроту реагирования службы поддержки провайдера. Ищите тех, кто предлагает несколько каналов связи, таких как телефон, электронная почта и чат.

Лучшие счета Roth IRA на 2024 год

На основе обширного исследования и оценки следующие счета Roth IRA выделяются как лучшие на 2024 год:

1. Fidelity Investments: Fidelity Investments — ведущий поставщик счетов Roth IRA, предлагающий широкий выбор вариантов инвестирования, надежные инструменты и ресурсы, а также отличное обслуживание клиентов. У них нет минимального счета, а торговые сборы по акциям и ETF составляют 0 долларов.
2. Чарльз Шваб: Charles Schwab — еще один лучший выбор для счетов Roth IRA, предлагающий разнообразные варианты инвестирования, комплексные инструменты исследования и анализа, а также удобную платформу. Они предлагают 0 долларов США за торговлю акциями и ETF и не имеют минимального счета.
3. Merrill Edge: Merrill Edge известен своими разнообразными инвестиционными инструментами и ресурсами. Они предлагают торговую комиссию в размере $0 за акции и имеют широкий выбор инструментов для исследований и анализа. Merrill Edge также предлагает услуги робо-консультанта для инвесторов, не требующих больших усилий.
4. Wealthfront: Wealthfront — отличный выбор для инвесторов, не требующих особых усилий, предлагающий автоматизированное управление инвестициями с помощью своей платформы робо-консультанта. Они предоставляют диверсифицированный портфель недорогих ETF и не взимают комиссию за торговлю.
5. M1 Finance: M1 Finance — популярный выбор для инвесторов, которым нужен настраиваемый портфель. Они предлагают уникальное сочетание функций робо-консультанта и самостоятельного инвестирования. M1 Finance не взимает торговых комиссий и позволяет инвестировать дробными акциями.
6. Betterment: Betterment — это авторитетная платформа робо-консультанта, предлагающая автоматизированное управление инвестициями. Они предоставляют диверсифицированный портфель и предлагают такие функции, как уборка налоговых потерь и индивидуальные консультации.

Заключение

Выбор лучшего счета Roth IRA имеет решающее значение для максимизации ваших пенсионных накоплений. При выборе счета учитывайте варианты инвестирования, комиссионные сборы, удобство использования и обслуживание клиентов. По результатам нашего исследования, Fidelity Investments, Charles Schwab, Merrill Edge, Wealthfront, M1 Finance и Betterment выделяются как лучшие счета Roth IRA на 2024 год. Не забудьте проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы оценить вашу конкретную финансовую ситуацию и инвестиционные цели, прежде чем открывать счет Roth IRA.

Вопросы и ответы

Что такое Roth IRA?

Roth IRA — это тип пенсионного счета, который позволяет людям делать взносы после уплаты налогов и наслаждаться ростом и снятием средств на пенсии без уплаты налогов.

Вычитаются ли взносы в Roth IRA из налогооблагаемой базы?

Нет, взносы в Roth IRA не облагаются налогом. Однако квалифицированные изъятия, включая взносы и доходы, не облагаются налогом.

Могу ли я снять деньги со своего Roth IRA до выхода на пенсию?

Да, вы можете снять свои взносы из Roth IRA в любое время без штрафов и налогов. Однако снятие доходов до достижения возраста 59 ½ лет может привести к налогам и штрафам, если только вы не удовлетворяете определенным исключениям.

Какие варианты инвестиций доступны в Roth IRA?

Счета Roth IRA обычно предлагают широкий выбор вариантов инвестирования, включая акции, облигации, взаимные фонды, ETF и другие инвестиционные инструменты. Важно выбрать инвестиции, которые соответствуют вашим финансовым целям и допустимому риску.

Существуют ли какие-либо комиссии, связанные со счетами Roth IRA?

Счета Roth IRA могут иметь комиссии и расходы, такие как плата за обслуживание счета, комиссия за торговлю и транзакционные издержки. Важно учитывать эти комиссии при выборе поставщика услуг и стремиться к счетам с низкими комиссиями или вообще без них, чтобы максимизировать свои долгосрочные доходы.

Могу ли я иметь несколько счетов Roth IRA?

Да, вы можете иметь несколько счетов Roth IRA. Однако существуют ограничения на ежегодные взносы, которые применяются к общей сумме взносов на всех ваших счетах Roth IRA.

Могу ли я конвертировать традиционную IRA в Roth IRA?

Да, вы можете преобразовать традиционный IRA в Roth IRA с помощью процесса, называемого конвертацией Roth IRA. Однако вам придется заплатить налоги с конвертируемой суммы, поскольку она будет рассматриваться как налогооблагаемый доход в год конвертации.
Обратите внимание, что эти часто задаваемые вопросы содержат общую информацию, и для получения индивидуального совета, основанного на вашей конкретной финансовой ситуации и целях, необходимо проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом по налогообложению.