Переход риска
Что такое Переход риска?
Передача риска — это деловое соглашение, в котором одна сторона платит другой, чтобы взять на себя ответственность за уменьшение конкретных потерь, которые могут или не могут произойти. Это основной принцип страховой индустрии.
Риски могут передаваться от физических лиц к страховым компаниям или от страховщиков к перестраховщикам. Когда домовладельцы приобретают страхование имущества, они платят страховой компании за принятие на себя различных рисков, связанных с домовладением.
Понимание передачи риска
Приобретая страховку, страховщик соглашается возместить или компенсировать страхователю до определенной суммы указанный убыток или убытки в обмен на оплату.
Ключевые моменты
- Передача риска перекладывает ответственность за убытки с одной стороны на другую в обмен на оплату.
- Основная бизнес-модель страховой отрасли — это принятие рисков и управление ими.
- Эта система работает, потому что некоторые риски выходят за рамки ресурсов большинства частных лиц и предприятий.
Страховые компании ежегодно собирают премии с тысяч или миллионов клиентов. Это обеспечивает денежный фонд, который доступен для покрытия расходов на повреждение или разрушение собственности небольшого процента ее клиентов. Премии также покрывают административные и операционные расходы и обеспечивают прибыль компании.
Страхование жизни работает точно так же. Страховщики полагаются на актуарную статистику и другую информацию для прогнозирования количества страховых случаев, связанных со смертью, которые они могут рассчитывать выплатить в год. Поскольку это число относительно невелико, компания устанавливает свои страховые взносы на уровне, превышающем размер пособия в случае смерти.
Краткая справка
Компании перестрахования принимают передачу риска от страховых компаний.
Индустрия страхования существует потому, что немногие лица или компании обладают финансовыми ресурсами, необходимыми для того, чтобы самостоятельно нести риски убытков. Таким образом, они перекладывают риски.
Передача рисков перестраховочным компаниям
Некоторые риски слишком велики, чтобы страховые компании могли нести их в одиночку. Вот где приходит перестрахование.
Когда страховые компании не хотят брать на себя слишком большой риск, они перекладывают избыточный риск на перестраховочные компании. Например, страховая компания может регулярно составлять полисы, которые ограничивают ее максимальную ответственность 10 миллионами долларов. Но он может принять политику, требующую более высоких максимальных сумм, а затем передать оставшуюся часть риска, превышающую 10 миллионов долларов, перестраховщику. Этот субподряд вступает в силу только в случае значительного убытка.
Перенос рисков имущественного страхования
Покупка дома — самые значительные расходы, которые несут большинство людей. Чтобы защитить свои инвестиции, большинство домовладельцев покупают страховку домовладельцев. При страховании домовладельцев некоторые риски, связанные с домовладением, передаются от домовладельца страховщику.
Страховые компании обычно оценивают риски своего бизнеса, чтобы определить, приемлем ли клиент и с какой премией. Страхование клиента с плохим кредитным профилем и несколькими собаками более рискованно, чем страхование кого-то с идеальным кредитным профилем и без домашних животных. Полис для первого заявителя будет иметь более высокую премию из-за того, что более высокий риск передается от заявителя страховщику.