Необеспеченный

Что такое необеспеченное

Необеспеченные ссуды или кредитные линии  (LOC) — это ссуды, по которым ссуды производятся без обеспечения равноценного залога. Залог — это имущество или другие ценные активы, которые заемщик предлагает в качестве обеспечения ссуды. В случае необеспеченной ссуды кредитор будет ссужать средства на основе других квалификационных факторов заемщика. Эти квалификационные факторы включают кредитную историю, доход, статус работы и другие существующие долги.

ПРОБИВАНИЕ Незащищенный

Необеспеченные ссуды представляют высокий риск для кредиторов. Поскольку нет залога, который можно было бы взять в качестве регресса, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, у кредитора нет ничего ценного, против которого можно было бы требовать и покрывать свои расходы. Невыполнение обязательств происходит, когда должник не может выполнить свои юридические обязательства по выплате долга. Вместо того, чтобы требовать залог, кредитор должен будет обратиться в гражданский иск. Такие действия включают в себя найм коллекторского агентства и подачу иска о возмещении невыплаченных остатков.

Необеспеченные ссуды и кредитные линии (LOC) часто имеют высокие процентные ставки. Эти ставки помогают оградить кредиторов от рисков потери. Наиболее распространенными формами необеспеченных средств являются кредитные карты и личные ссуды.

Различия между необеспеченными и обеспеченными кредитами

Многие люди уже знакомы с обеспеченными кредитами в виде ипотеки и автокредитов. В обоих случаях конфискация залога, обеспечивающего ссуду, может произойти в случае невыполнения обязательств. Для ипотечных кредитов это явление называется потерей права выкупа. Как только заемщик пропустил платеж, начинается процесс дефолта. Обслуживающий персонал выполнит юридические требования со своей стороны, чтобы вернуть собственность, которая обеспечила ипотеку.

В случае ссуды на покупку автомобиля, лодки или другого крупного оборудования этот процесс является возвращением права собственности. Как при обращении взыскания, так и при повторном вступлении во владение заемщик потеряет объект, обеспечивающий ссуду.

Обеспеченные ссуды  или долг имеют лимиты, установленные стоимостью предлагаемого обеспечения. Когда дело доходит до ипотеки, заемщик может получить только часть общей справедливой рыночной стоимости недвижимости. Авто, лодки и другие кредиты также следуют этой схеме.

Проблемы с предотвращением наводнения

С крахом рынка жилья в 2006 году на рынок наводнили отчужденные объекты недвижимости. Этот массовый приток домов привел к снижению стоимости всех домов. Перед крахом стоимость домов росла экспоненциально, образуя пузырь. Когда пузырь на рынке жилья  лопнул, возникли двоякие проблемы.

Во-первых, избыток домов привел к снижению общей стоимости домов. Потому что, как и на все продукты, больший спрос вызывает рост цен, в то время как больший спрос, чем спрос, приводит к снижению цен. Это падение стоимости привело к падению второй обуви. Домовладельцы, видя, что их инвестиции падают, надеялись продать. Из-за количества готового предложения они часто находили это трудным, а то и невозможным. Они, в свою очередь, начинают не выплачивать свои ипотечные кредиты.

Банки вернули себе эту собственность, а затем обнаружили, что они также не могут ее продать. В результате некоторые из этих банков обанкротились, что стало примером того, как даже обеспеченные кредиты могут быть рискованным делом. Условия кредитования резко изменились после жилищного кризиса 2006 года, и в результате банки стали более консервативными.