Как максимально увеличить пособия по социальному обеспечению: 6 способов
Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, сейчас хорошее время, чтобы узнать, как максимально увеличить свои пособия по социальному обеспечению. Некоторые малоизвестные стратегии могут увеличить пособия вашей семьи, независимо от того, живете ли вы один или все еще имеете дома несовершеннолетних детей. Вот шесть способов получить максимальную отдачу от пенсионных пособий.
Ключевые выводы
- Идеальная стратегия для вас может не сработать для вашего соседа — и наоборот.
- Представители социального обеспечения могут дать вам неверный совет, который может стоить вам серьезных денег.
- Есть возможность увеличить размер пособия по социальному обеспечению позже, если вы решите, что начали подавать заявление слишком рано.
- Быть инициативным. Служба социального обеспечения не сообщит вам, имеете ли вы право на получение определенных льгот, например, для разведенных лиц, переживших брак, и детей.
1. Не принимайте советы SSA за чистую монету
Переход прямо к источнику кажется отличным способом получить точную информацию о том, когда лучше всего подавать заявление в Социальное обеспечение. Но это не так.
Представитель Управления социального обеспечения (SSA), с которым вы разговариваете, может иметь добрые намерения, когда дает совет относительно ваших конкретных обстоятельств. Однако, поскольку этот человек, вероятно, переутомлен и недостаточно тренирован, он может дать вам неверную информацию. И это может стоить вам десятки тысяч долларов на пенсии.
Если вы все же обратитесь за советом к SSA, было бы разумно проконсультироваться хотя бы с одним финансовым консультантом, который специализируется на пенсионном планировании, чтобы получить полное представление о ваших возможностях.
Краткий обзор
Если вы обнаружите ошибку позже, возможно, вы не сможете ее исправить, даже если она проистекает из ошибочного совета SSA.Это собственное правило SSA.И многие претензионные решения необратимы.1
2. Отозвать заявку на социальное обеспечение.
Вот одна возможность отменить решение, о котором вы сожалеете.Если вы в течение первых 12 месяцев после подачи заявления и у вас достаточно наличных денег, вы можете отозвать свое заявление и выплатить все пособия, которые вы получили до сих пор.
Если вы это сделаете, «это будет так, как если бы вы никогда не претендовали на первое место», — говорит Артур Прунье, сертифицированный инструктор Professional® по пенсионному доходу в Американском колледже финансовых услуг.
«Многие люди обращаются в службу социального обеспечения, не осознавая полностью последствий», — объясняет он. «Например, многие люди предпочитают подавать заявление на социальное обеспечение до достижения полного пенсионного возраста, но позже желают, чтобы они этого не делали».
После погашения,что вы получили, вы можете претендовать на возврат налога или кредит на любые налоги вы заплатили на этих преимуществах.
3. Прекращение выплаты пособий по социальному обеспечению
По достижении полного пенсионного возраста вы можете добровольно приостановить получение пособия по социальному обеспечению.Это повысит ваши преимущества, и вбудущем вы не должны погасить преимущества, которыевы уже получили. Вот пример из Prunier, который показывает, почему вы можете добровольно приостановить свои преимущества после полного пенсионного возраста.
Сьюзан начала получать пособие по социальному обеспечению в возрасте 63 лет. Ее полный пенсионный возраст — 66 лет, а полное ежемесячное пособие составляет 1000 долларов. Поскольку она начала получать пособие на 36 месяцев раньше, ее ежемесячное пособие было уменьшено до 800 долларов. В возрасте 65 лет Сьюзан решает, что рано начать получать льготы — ошибка. Но с момента начала выплаты пособий прошло более 12 месяцев, поэтому она не может отозвать свое заявление.
Еще не все потеряно. Сьюзен может подать заявление о добровольном приостановлении выплаты пособия в возрасте 66 лет. За каждый месяц приостановления Сьюзен будет зарабатывать отсроченные пенсионные кредиты в размере 2/3 от 1% в месяц или 8% в год.
Если она подождет до 70 лет, чтобы возобновить получение пособия по социальному обеспечению, стратегия увеличит ее ежемесячное пособие на 2/3 от 1% на 48 месяцев, или на 32%. Ее прежнее ежемесячное пособие в размере 800 долларов увеличится до 1056 долларов.
4. Максимизируйте семейные пособия
Если у вас есть супруг (а) или несовершеннолетние дети, вам следует подумать о том, как ваша стратегия требования повлияет на них. Это может означать использование стратегии выплаты пособий, отличной от той, которую вы бы использовали для максимизации собственных выплат.
Как еще вы могли бы максимизировать пособия по социальному обеспечению вашей семьи? Часто слышимый совет — отложить подачу заявления до 70 лет, если вы можете себе это позволить. Но это может быть не лучшим вариантом, если вам за 60, а дома все еще есть несовершеннолетние дети — не редкость в смешанных семьях. В этом сценарии вы можете получить больше пособий в долгосрочной перспективе, если подадите заявление в более молодом возрасте, чтобы вы могли получать иждивенческие пособия.
Пособие наребенка зависит равна половине полной пенсии извещающего родителя, даже если родитель утверждает, чторано.Младший супруг также может иметь право насупружеское пособие.Эти дополнительные льготы могут компенсировать меньшую выгоду, которую вы получаете при ранней регистрации.
Факторы, влияющие на это решение, включают:
- Количество детей в семье
- Сколько времени пройдет, пока им не исполнится 18 (или 19, если они учатся на дневном отделении)
- Размер пособия вашего супруга
- Разница в возрасте между супругами (пособие по случаю потери кормильца навсегда сокращается, если вы подаете заявление раньше)
Краткий обзор
Ваше решение о подаче заявления влияет на членов семьи. Если вы добровольно приостанавливаете выплату собственного пособия, никто другой не сможет получать пособие по социальному обеспечению на основании вашего отчета о доходах.
5. Знайте все пособия, на которые вы имеете право
Администрация социального обеспечения не просто выплачивает пенсионные пособия непосредственно работнику, который их заработал.Он также выплачиваетпособия по случаю потери кормильца, пособия по случаю расторжения брака, пособия в связи сразводом, пособия в связи сразводом, пособия на ребенка и некоторые другие виды пособий.5 Но поскольку Социальное обеспечение не информирует людей о том, когда они получают право на эти льготы, вы можете пропустить их, если не будете проявлять инициативу.
Вот еще один пример от Prunier. Пособие по случаю потери кормильца / вдовы / вдовца и пособие работника рассматриваются как два отдельных пособия. Человек, потерявший супруга до выхода на пенсию, может иметь возможность сначала получить пособие по случаю потери кормильца, а затем переключиться на собственное пенсионное пособие позже или наоборот.
«Например, имея скромное пособие и выход на пенсию в 62 года, можно взять уменьшенное пособие в 62 года и отложить выплату большей вдовы до полного пенсионного возраста, чтобы получить неуменьшенное пособие», — говорит Пруньер.
«Или, если кто-то все еще работает, и пособие работнику после отсрочки выплаты превысит пособие в связи с потерей кормильца, он может потребовать пособие в связи с потерей кормильца в полном пенсионном возрасте и перейти на пособие работнику в 70 лет»
Тем не менее, Prunier также предупреждает, что вам следует помнить, что для всех «необычных» подходов к увеличению пособий по социальному обеспечению могут применяться значительные ограничения или исключения. Любой, кто думает об использовании этих подходов, всегда должен спрашивать себя:
- Я понимаю, какие существуют ограничения?
- Выполняю ли я все требования, чтобы воспользоваться этим подходом?
- Может ли такой подход иметь непредвиденные последствия?
6. Используйте хороший калькулятор.
Хороший калькулятор может помочь вам вычислить числа и найти стратегию, которая лучше всего подходит для вашей ситуации. В Social Security Максимальное увеличение моего социального обеспечения (40 долларов в год).
Суть
Пособия по социальному обеспечению являются неотъемлемой частью любого пенсионного плана.Вы имеете право на их получение, если вы или ваш супруг (а) заработали 40 кредитов, внося платежи в системуне менее 10 лет.Вы должны обязательно попытаться максимально окупиться в рамках закона.
К сожалению, администрация социального обеспечения часто плохо освещает ваши варианты максимального увеличения ваших пособий. И даже обращение к представителю агентства за помощью лично может привести к некачественной консультации и потере льгот.
Вот почему важно узнать о доступных преимуществах и стратегиях подачи заявок. Просмотрите различные сценарии с помощью финансового планировщика и расширенного калькулятора социального обеспечения, прежде чем подавать документы. Обладая этими знаниями, вы сможете претендовать на получение пособия таким образом, чтобы обеспечить максимальную отдачу для вашей семьи.