Использование временных горизонтов для достижения ваших инвестиционных целей

Краткий обзор

Некоторые паевые инвестиционные фонды и инвестиционные продукты,такие как фонды с установленной датой, взимают более высокие комиссии, чем другие, поэтому необходимо учитывать расходы при рассмотрении сроков ваших инвестиций.

Оценка временных горизонтов

Не существует жестких правил, но некоторые общепринятые рекомендации помогут вам решить, какие инвестиции подходят для различных сроков.

Чтобы создать портфель, основанный на времени, вы должны понимать, что волатильность — это более высокий краткосрочный риск, чем долгосрочный. Если у вас есть 30 лет для достижения цели, например выхода на пенсию, движение рынка, которое приведет к падению стоимости ваших инвестиций, не представляет такой большой опасности, учитывая, что у вас есть десятилетия на восстановление. Однако, если вы столкнетесь с такой же нестабильностью за год до выхода на пенсию, это может серьезно расстроить ваши планы.

Соответственно, размещение параметров в соответствии с временными рамками ваших инвестиций — ценное упражнение.

• Временный. Как правило, краткосрочные цели — это те, которые относятся к будущему менее чем на пять лет. При краткосрочном горизонте, если на рынке произойдет падение, дата, когда потребуются деньги, будет слишком близка, чтобы у портфеля было достаточно времени, чтобы оправиться от падения рынка. Для снижения риска потери, вероятно, наиболее подходящей стратегией является хранение денежных средств наличными или подобными наличными средствами. Фонды денежного рынка и краткосрочные депозитные сертификаты являются популярными консервативными инвестициями, как и сберегательные счета.
• Промежуточный срок. Среднесрочные цели — это ближайшие пять-десять лет. В этом диапазоне некоторая подверженность акциям и облигациям поможет повысить стоимость первоначальных инвестиций, а количество времени до того, как деньги должны быть потрачены, достаточно далеко в будущем, чтобы допустить определенную волатильность. Сбалансированные паевые инвестиционные фонды, которые включают в себя сочетание акций и облигаций, являются популярными инвестициями для среднесрочных целей.
• Долгосрочный. Долгосрочные цели — это более чем на 10 лет вперед.Более консервативные инвесторы могут назвать 15 лет временным горизонтом для достижения долгосрочных целей.В долгосрочной перспективеакции предлагают большую потенциальную прибыль.Хотя они также влекут за собой больший риск, есть время, чтобы оправиться от потери.

Варианты инвестирования

Чтобы помочь инвесторам избежать негативных последствий, связанных с неудачным выбором времени, отрасль финансовых услуг создала ряд инвестиций:

• Целевые фонды — это паевые инвестиционные фонды, которые автоматически меняют структуру активов (акции, облигации, наличные деньги) в своих портфелях в соответствии с выбранным периодом времени.Они часто используются в качестве средств пенсионных накоплений, при этом набор инвестиций становится более консервативным по мере приближения даты выхода на пенсию инвестора.  Например, целевая дата фонд предназначен для финансирования пенсионного инвестора 30 лет с сегодняшнего дня может иметь сочетание инвестиций, взвешенные в большом степени к акции, с умеренным количеством облигаций и небольшим количеством денег. Тридцать лет спустя сочетание может быть прямо противоположным, когда наибольшую долю портфеля составляют наличные, за ними следует умеренное количество облигаций и небольшое количество акций.
• Планы сбережений для колледжей ипланы квалифицированного обучения, также известные как планы 529, помогают инвесторам покрывать расходы на начальные и средние школы, университет и колледж, профессионально-техническое училище или даже на производственное обучение, которое было добавлено в соответствии с законом SECURE.Кроме того, теперь закон позволяет фондам 529 планов покрывать до 10 000 долларов студенческих ссуд.5 Названные в честь раздела 529 Налогового кодекса, этипрограммы с льготным налогообложением помогают инвесторам оплачивать расходы на обучение, проживание и питание, книги и другие расходы, связанные с образованием.  Одним из методов является план сбережений колледжа, который позволяет инвесторам откладывать определенную сумму денег, которая обычно вкладывается в предварительно утвержденный список паевых инвестиционных фондов. Многие из этих фондов основаны на возрастных ценах и действуют аналогично фондам с установленными сроками. По мере того, как ребенок стареет и приближается дата, когда необходимо платить за обучение, распределение активов становится более консервативным. Поскольку стоимость инвестиционного портфеля изменяется в зависимости от колебаний финансовых рынков, автоматические корректировки портфеля переводят деньги на более консервативные инвестиции, чтобы снизить риск того, что крах фондового рынка уничтожит сбережения незадолго до наступления срока оплаты обучения. Проблема здесь в том, что базового роста инвестиций может быть недостаточно для покрытия полной стоимости обучения.
• Паевые инвестиционные фонды  — удобный способ диверсификации.  Выбор инвестиций, которые автоматически переводят активы в денежные средства или инструменты, ориентированные на доход, — не единственный вариант для инвесторов, стремящихся использовать временные горизонты. Другой вариант — инвестирование в паевые инвестиционные фонды, а затем перевод денег в менее агрессивные фонды. Они предлагают профессиональное управление инвестициями, включая выбор ценных бумаг, и широкий выбор вариантов, что позволяет легко получить сочетание множества ценных бумаг. Так называемые «сбалансированные» фонды даже предлагают баланс между акциями и облигациями в одном фонде. 
• Акции и облигации можно использовать для  создания собственного портфеля и управления им, если у вас есть время, навыки и интерес. Со временем вы можете скорректировать распределение активов в пользу менее агрессивных инвестиций.