Закон о ценной политике (VPL)
Что такое Закон о ценностной политике?
Закон о ценном полисе (VPL) — это правовой акт, который требует от страховых компаний выплатить полную стоимость полиса застрахованному в случае полной потери. Закон об оцененных полисах не учитывает фактическую денежную стоимость застрахованного имущества на момент потери; вместо этого закон требует полной оплаты.
Полис с оценкой стоимости отличается от неоцененного или открытого страхового полиса, в котором стоимость имущества должна быть доказана после убытка путем выставления счетов-фактур, оценок, корректировщиков требований или других доказательств.
Ключевые выводы
- Закон об оценочной собственности (VPL) — это юридическое требование, согласно которому страховщики покрывают полную стоимость имущества, если ущерб считается полным убытком.
- Стоимость, подлежащая погашению по VPL, может быть получена с использованием либо фактической денежной стоимости, либо метода восстановительной стоимости.
- В США только в некоторых штатах закон о собственности учитывается, в то время как в других штатах необходимо доказать страхование убытков.
Понимание закона о ценностной политике
Полная потеря — это потеря, которая возникает, когда застрахованное имущество разрушено или повреждено до такой степени, что оно не может быть ни восстановлено, ни отремонтировано для дальнейшего использования. Часто полный убыток приводит к максимально возможному урегулированию в соответствии с условиями страхового полиса.
Страховые полисы обычно используют один из двух методов для определения стоимости убытка: фактическая денежная стоимость или восстановительная стоимость.
- Фактическая денежная стоимость является наиболее распространенным стандартом для определения суммы необходимого страхования, суммы убытков, подлежащих выплате, и суммы, на которой будет основываться любое сострахование или аналогичные требования. Фактическая денежная стоимость определяется как восстановительная стоимость на момент потери за вычетом амортизации. Однако это определение переписывается в прецедентном праве и законодательстве штата посредством правила общих доказательств, которое гласит, что определение фактической денежной стоимости убытка должно включать все соответствующие доказательства, которые эксперт будет использовать для определения стоимости имущества, включая восстановительная стоимость за вычетом амортизации и справедливой рыночной стоимости.
- Стоимость замены означает, что компания оплатит стоимость ремонта или замены после применения франшизы и без какой-либо амортизации.
Как правило, законы об оценочных полисах требуют, чтобы сумма, указанная в декларациях полиса, была суммой в долларах, выплаченной застрахованному лицу в момент потери. Если стоимость застрахованного предмета на момент утраты меньше страховой суммы, страховщик не имеет права оспаривать платеж в полном объеме. Более того, в большинстве важных положений политики любое положение политики, несовместимое с законом о ценной политике, считается недействительным.
Эти законы действуют не во всех штатах США. К штатам, в которых применяются важные политические законы, относятся Арканзас, Калифорния, Флорида, Джорджия, Канзас, Луизиана, Миннесота, Миссисипи, Миссури, Монтана, Небраска, Нью-Гэмпшир, Северная Дакота, Огайо, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Западная Вирджиния., и Висконсин.
1874 г.
Висконсин был первым штатом, принявшим в 1874 году Закон о ценностной политике.
Ценная полемика в законе о политике
Ураган «Катрина» заставил страховую отрасль Луизианы пересмотреть Закон о ценном полисе; немногим держателям полисов была выплачена вся сумма страхового покрытия из-за толкования закона о оценочной политике. Некоторые страховщики заявляют, что закон не применяется, потому что определенные убытки были результатом незастрахованной опасности (наводнение), что определенные убытки были результатом «смешанной причинно-следственной связи» — сочетания покрытой опасности (ветер) и непредвиденной опасности. покрыл риск (наводнение) — и что полный ущерб был компенсирован другими источниками, включая Национальную федеральную программу страхования от наводнений и гранты FEMA.