Vanguard vs Fidelity vs Charles Schwab

Не секрет, что Vanguard, Fidelity и Charles Schwab — три самые популярные и известные брокерские компании. Эти финансовые учреждения также являются одними из крупнейших, предлагая широкий спектр продуктов и услуг, от банковских и инвестиционных продуктов до услуг финансовых консультантов и финансового планирования. Однако существуют некоторые важные различия, начиная от тарифов, финансовых услуг и заканчивая исследовательскими ресурсами, каждое из которых может повлиять на качество обслуживания клиентов. Если вам нужна помощь в инвестировании, воспользуйтесь бесплатным инструментом подбора финансового консультанта SmartAsset.

Обзор Vanguard vs. Fidelity vs. Schwab

Vanguard, Fidelity и Schwab — три крупнейших игрока на брокерском рынке, предлагающие широкий спектр инвестиционных и банковских продуктов. Фактически, вы можете открыть практически любой тип счета в любом из этих учреждений. Но они немного отличаются друг от друга, когда речь заходит о комиссионных и их специфическом наборе услуг.

Компания Vanguard сделала себе имя, создавая и предлагая инвестиционные продукты с низкими ставками, такие как взаимные фонды и биржевые фонды (ETF). Она по-прежнему занимается этим, и даже клиенты, не являющиеся клиентами Vanguard, могут покупать фонды Vanguard через брокерский счет. Компания выросла и теперь предлагает непатентованные инвестиционные продукты и фонды. Однако, когда речь идет о торговле отдельными акциями, этот продукт не так хорош.

Компания Fidelity, пожалуй, наиболее известна своими персональными инвестиционными продуктами, а именно брокерскими счетами, которые позволяют пользователям торговать акциями. Клиенты могут инвестировать в широкий спектр акций, облигаций и других инвестиционных продуктов, используя брокерский счет Fidelity. Fidelity также прилагает усилия для предоставления инвестиционных ресурсов своим клиентам и не взимает больших комиссий, хотя все больше брокерских компаний и брокеров-дилеров переходят на модели инвестирования без комиссий.

Чарльз Шваб, известный как Шваб для краткости, является, вероятно, самым целостным из трех. Хотя компания Schwab не так известна своими фондами, как Vanguard, она все же имеет ряд пассивно и активно управляемых фондов, в которые вы можете инвестировать свои деньги. У вас также есть возможность торговать отдельными акциями. Компания также предлагает бесплатные услуги робо-консультанта, и у тех, кто хочет работать с реальным консультантом, есть и такая возможность.

Vanguard vs. Fidelity vs. Schwab: Тарифы

За последние пару лет большинство брокерских платформ избавились от комиссий за транзакции, и Vanguard, Fidelity и Schwab не являются исключением. Владельцам брокерских счетов в каждом из этих трех учреждений не придется платить никаких комиссий или торговых сборов за торговлю акциями. Торговля взаимными фондами во всех трех учреждениях в основном бесплатна, особенно для собственных взаимных фондов. Некоторые несобственные взаимные фонды могут повлечь за собой транзакционные издержки в размере до 49,95 долларов США в каждом учреждении.

Единственное место, где вы понесете постоянные транзакционные издержки, — это торговля опционами. Однако транзакционные издержки по опционам в каждом учреждении сравнительно невысоки. Fidelity и Schwab взимают 0,65 доллара за опцион, а Vanguard — 1 доллар. Имейте в виду, что это плата за контракт, а не комиссионные.

Хотя за некоторые, более специфические операции могут взиматься дополнительные сборы, опыт использования каждого из этих трех институтов является довольно дешевым и может быть совершенно бесплатным, если вы инвестируете только в отдельные акции и собственные фонды, среди прочих инвестиций. Другие инвестиции могут обойтись вам недешево. Например, при инвестировании в ипотечные ценные бумаги в компании Vanguard вам придется заплатить 35 долларов США за каждую операцию.

Стоит отметить, что в эти таблицы комиссионных сборов не включены сборы, которые вы понесете за владение акциями определенных фондов. Fidelity имеет широкий спектр фондов, не имеющих коэффициента расходов, а у Vanguard и Schwab средние коэффициенты расходов намного ниже отраслевого стандарта.

Vanguard vs. Fidelity vs. Schwab: Услуги и особенности

Когда речь идет об инвестициях и брокерских счетах, Vanguard, Fidelity и Schwab предлагают относительно схожий набор услуг. Как уже упоминалось, каждое учреждение позволяет клиентам торговать индивидуальными акциями без взимания платы. Кроме того, каждая компания предлагает широкий спектр счетов, включая 401(k)s, планы 529, кастодиальные счета, различные индивидуальные пенсионные счета (IRA), совместные счета и многое другое.

У каждой из этих трех организаций инвестиционный минимум для большинства счетов составляет 0 долларов. Однако Vanguard устанавливает минимальный размер инвестиций в некоторые из своих взаимных фондов, как правило, от $1 000 до $3 000. Однако некоторые фонды имеют еще более высокий минимум.

Как уже отмечалось, компания Vanguard в последнее время известна своими фондами, позволяющими инвесторам пассивно управлять своими деньгами вместо того, чтобы постоянно следить за портфелем отдельных акций. Хотя у вас есть возможность торговать так же, как и с любым другим брокерским счетом, услуги Vanguard особенно ориентированы на тех, кто хочет инвестировать во взаимные, биржевые и индексные фонды.

Fidelity выделяется двумя своими предложениями. Во-первых, с Fidelity гораздо проще торговать без комиссии и минимума. Конечно, у вас будет доступ к торговле без комиссий и сборов, но у вас также будет доступ к большому количеству фондов без комиссий, из которых можно выбирать. Это делает пассивное инвестирование еще более простым. Кроме того, Fidelity предлагает уникальные образовательные ресурсы по инвестициям, которыми клиенты могут пользоваться бесплатно.

В то время как у компаний Fidelity и Vanguard есть свои версии робо-консультантов, услуги компании Schwab выделяются на фоне остальных. Schwab Intelligent Portfolios учитывает ваши предпочтения, предлагая вам пройти короткую викторину, а затем инвестирует ваши активы в недорогие фонды на основе ваших ответов. Эта услуга является необязательной, поэтому даже если вы не решите ею воспользоваться, у вас все равно будет доступ к целому ряду брокерских услуг Schwab. Как и Fidelity, Schwab располагает солидным набором финансовых и инвестиционных ресурсов.

Робо-консультант компании Fidelity называется Fidelity Go. Он предоставляет относительно легкие услуги консультанта и не требует минимального баланса. Если на вашем счету находится от $10 000 до $50 000, вы будете платить ежемесячную комиссию в размере $3. Со счетов, на которых находится более $50 000, взимается ежегодная плата в размере 0,35% от активов под управлением.

Компания Vanguard также предлагает услуги робо-консультанта под названием Vanguard Personal Advisor Services. Эта услуга сочетает в себе как автоматизированные, так и персонализированные инвестиционные услуги и взимает комиссию за управление в размере 0,3%. Минимальная сумма инвестиций составляет 50 000 долларов США, поэтому вам, возможно, лучше работать с финансовым консультантом.

Vanguard vs. Fidelity vs. Schwab: Опыт работы в Интернете и на мобильных устройствах

Компании Vanguard, Fidelity и Schwab предлагают как мобильные версии, так и версии для настольных компьютеров. Вы даже можете связаться с компаниями напрямую онлайн или по телефону.

Каждая компания обладает солидной функциональностью при посещении настольного веб-сайта, и можно даже сказать, что именно так они и созданы для использования. С веб-сайта каждой платформы вы можете покупать и продавать акции, фонды и многое другое. Вы также можете получить доступ к любым услугам робо-консультанта, перевести деньги, воспользоваться образовательными ресурсами и многое другое.

Мобильные приложения каждого из этих учреждений различаются по популярности и удобству использования. Schwab находится где-то между Fidelity и Vanguard, когда речь заходит о том, насколько ценны его мобильные приложения. Хотя приложение Schwab имеет рейтинг 4,8 звезды в магазине Apple и 3,5 звезды в магазине Google Play, распространенная критика заключается в том, что Schwab перегружает клиентов информацией. Это может быть положительным моментом для более опытных трейдеров, но новые инвесторы могут почувствовать себя перегруженными. В любом случае, вы сможете пользоваться всеми услугами платформы как на телефоне, так и на компьютере.

Приложение Vanguard не так высоко оценено. В магазине Google Play оно имеет рейтинг всего 1,6 звезды. На самом деле, компания, похоже, получила так много нареканий по поводу своего мобильного предложения, что выпустила новую версию приложения, которая обещает иметь дополнительные функции. При этом версия приложения для Apple имеет рейтинг 4,7 звезды.

Fidelity, похоже, имеет наилучший общий опыт работы с клиентами в Интернете и на мобильных устройствах. Хотя компания имеет такую же репутацию, как и Schwab, как немного сложная в синтезе для начинающих инвесторов, она все же кажется более простой в навигации. Кроме того, благодаря набору образовательных ресурсов компании у новых инвесторов не должно возникнуть проблем с тем, чтобы понять, как лучше использовать платформу для инвестирования своих средств. В магазине Apple приложение Fidelity имеет рейтинг 4,8 звезды, а в магазине Google Play — 4,5 звезды.

Кто должен пользоваться услугами Vanguard, Fidelity и Schwab?

Как мы уже упоминали в этом обзоре, Vanguard, Fidelity и Schwab могут похвастаться многими одинаковыми важными характеристиками. Каждый из них позволяет инвестировать в различные ценные бумаги, от акций до фондов, без уплаты сборов и комиссий. У каждого из них низкие или вообще отсутствующие коэффициенты расходов по фондам. И у каждого из них есть платформа для онлайн-торговли и управления счетами, которой вы можете воспользоваться. Однако, возможно, сначала придется немного изучить платформы. При этом каждая из них выделяется по своей причине.

Vanguard выделяется своим впечатляющим набором предложений биржевых, индексных и взаимных фондов. Некоторые из них имеют высокие минимальные ставки, но это делает платформу отличной для тех, у кого есть немного денег для инвестирования. Вы также можете торговать отдельными акциями и облигациями с помощью Vanguard, но обычно лучше воспользоваться предложениями фондов, которые компания создала, чтобы сделать себе имя.

Fidelity немного выделяется на фоне двух своих конкурентов, в основном потому, что компания мало что не делает. Компания может похвастаться надежной торговой платформой, которой могут воспользоваться как опытные инвесторы, так и новички. Вы можете воспользоваться полным набором инвестиционных инструментов и образовательных ресурсов Fidelity, чтобы отточить свои инвестиционные способности.

Компания Schwab тоже неплохо держится на фоне конкурентов, особенно когда речь идет о ее услуге робо-консультанта. Вы можете воспользоваться ею или инвестировать самостоятельно. Даже тем, кто выберет последний вариант, будет несложно воспользоваться широким спектром предложений Schwab. Однако платформа компании, как правило, ориентирована на инвесторов с большим опытом.

Нижняя линия

Vanguard, Fidelity и Schwab — три самые надежные, известные и популярные брокерские компании в стране. Каждая из них охватывает основы и многое другое. Это делает их ценными и полезными платформами для всех инвесторов, от новичков до опытных трейдеров.

Хотя каждая платформа может отличаться друг от друга, когда речь идет об их предложениях и особенностях, каждая из них позволяет клиентам торговать без комиссий и сборов и делать это как онлайн, так и с помощью мобильных устройств. Vanguard, Fidelity и Schwab — это три надежных варианта для тех, кто хочет взять свои деньги и инвестировать их в будущее так, как он считает нужным.

Советы по инвестированию

Найти квалифицированного финансового консультанта несложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает для вас до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно провести собеседование со своим консультантом, чтобы решить, какой из них вам подходит. Если вы готовы найти советника, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Если вы решили инвестировать самостоятельно, необходимо знать, что вы делаете. SmartAsset поможет вам и в этом. Например, ознакомьтесь с нашим бесплатным инвестиционным калькулятором.

Фото кредиты: ©iStock.com/guvendemir, ©iStock.com/ipopba, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/JuSun

The post Vanguard vs. Fidelity vs. Schwab appeared first on Блог SmartAsset.