Переменное накопительное страхование жизни: Что это такое и как это работает
Переменное страхование жизни с дожитием — это уникальный вид страхования жизни, который предусматривает страховое покрытие для двух лиц и выплачивает страховое возмещение только после смерти обоих страхователей. Он также известен как переменное страхование жизни с правом дожития или страхование жизни с правом последнего дожития. В этой статье вы получите полное представление о переменном страховании жизни, его преимуществах и принципах работы.
Понимание переменного накопительного страхования жизни
Переменное страхование жизни на дожитие функционирует аналогично другим видам переменного страхования жизни. Оно состоит из компонента денежной стоимости, где часть каждого страхового взноса направляется на инвестиционные цели. Страхователь принимает на себя инвестиционный риск и имеет возможность выбрать один из вариантов инвестирования, предлагаемых страховщиком.
Оставшаяся часть премии идет на покрытие административных расходов и выплату страхового возмещения в случае смерти страхователя. Важно отметить, что переменное накопительное страхование жизни считается ценной бумагой из-за своей инвестиционной составляющей и регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам.
Преимущества переменного страхования жизни на случай потери кормильца
Переменное накопительное страхование жизни предлагает страхователям ряд преимуществ. Вот некоторые ключевые преимущества:
1. Инвестиционные возможности
Одним из главных преимуществ переменного страхования жизни на дожитие является возможность инвестировать взносы на отдельный счет. Эти инвестиции зависят от рыночных показателей и могут обеспечить потенциальный рост со временем.
2. Экономическая эффективность
По сравнению с полисами индивидуального страхования жизни, переменное страхование жизни на дожитие, как правило, является более экономически эффективным. Страховые взносы определяются на основе совместной продолжительности жизни обоих застрахованных лиц, что часто приводит к снижению страховых взносов по сравнению с приобретением отдельных полисов для каждого человека.
3. Упрощенная квалификация
Квалификация для переменного страхования жизни на дожитие обычно проще, чем квалификация для индивидуального страхования жизни. Поскольку страховое возмещение выплачивается только в случае смерти обоих страхователей, страховщиков меньше волнует состояние здоровья каждого из них. Это приводит к менее строгим требованиям к андеррайтингу и более высокой вероятности одобрения.
4. Планирование наследства
Переменное накопительное страхование жизни может быть ценным инструментом для планирования наследства. Оно не только помогает приумножить имущество, но и обеспечивает ликвидность для покрытия различных налоговых обязательств. Смертельный взнос гарантирует, что бенефициары получат выплату, даже если страхователь исчерпает все свое состояние при жизни бенефициара.
Как работает переменное накопительное страхование жизни в России
Хотя переменное накопительное страхование жизни ассоциируется в первую очередь с Соединенными Штатами, подобные концепции существуют и в других странах, в том числе в России. В России этот вид страхования жизни известен как «совместная накопительная жизнь» (совместное накопительное страхование жизни).
Основные принципы переменного накопительного страхования жизни применимы и в российском контексте. Оно охватывает двух человек и выплачивает страховое возмещение после смерти обоих страхователей. Страхователи имеют возможность инвестировать взносы в различные варианты инвестиций, что обеспечивает потенциальный рост со временем.
Экономическая эффективность и упрощенный процесс квалификации, связанные с переменным страхованием жизни на дожитие, также применимы на российском рынке. Премии определяются на основе совместной продолжительности жизни застрахованных лиц, что приводит к потенциально более низким премиям по сравнению с индивидуальными полисами. Страховщики в России, как правило, менее озабочены состоянием здоровья отдельных страхователей, что облегчает получение права на этот вид страхования.
Заключение
Переменное страхование жизни на дожитие — это уникальная форма страхования жизни, которая охватывает двух человек и выплачивает пособие по смерти после смерти обоих страхователей. Оно дает возможность инвестиционного роста, экономическую эффективность, упрощенную квалификацию и преимущества при планировании наследства. В России переменное накопительное страхование жизни, известное как «совместная накопительная жизнь», следует аналогичным принципам и предоставляет людям ценный инструмент для финансовой защиты и планирования наследства.
Вопросы и ответы
Что такое переменное накопительное страхование жизни?
Переменное накопительное страхование жизни — это вид страхования жизни, который обеспечивает страховое покрытие для двух лиц и выплачивает страховое возмещение только после смерти обоих страхователей. Его также называют переменным страхованием жизни с правом дожития или страхованием жизни с правом последнего дожития.
Как работает переменное страхование жизни на случай потери кормильца?
Переменное накопительное страхование жизни работает за счет сочетания компонента денежной стоимости и выплаты в случае смерти. Часть каждого страхового взноса направляется на инвестирование, что позволяет страхователю выбирать из различных вариантов инвестирования. Смертельное пособие выплачивается бенефициару в случае смерти обоих страхователей.
Каковы преимущества переменного страхования жизни на дожитие?
Переменное страхование жизни на дожитие предлагает несколько преимуществ. Оно дает возможность инвестиционного роста, поскольку страхователи могут инвестировать взносы в отдельный счет, привязанный к рыночным показателям. Оно экономически выгодно по сравнению с индивидуальными полисами, поскольку страховые взносы рассчитываются исходя из совместной продолжительности жизни застрахованных лиц. Переменное страхование жизни на случай потери кормильца также легче получить право на участие в программе, и оно может быть ценным для целей планирования наследства.
Доступно ли переменное страхование жизни на случай потери кормильца в России?
Да, в России существует аналогичная концепция переменного страхования жизни на случай потери кормильца. В России этот вид страхования жизни известен как «совместная накопительная жизнь» (совместное накопительное страхование жизни). Основные принципы переменного страхования жизни на дожитие, включающие страховое покрытие для двух лиц и выплату страхового возмещения после смерти обоих страхователей, применимы и в России.
Можно ли корректировать размер страховых взносов и выплаты в случае смерти в переменном накопительном страховании жизни?
Да, более гибкая версия переменного страхования жизни с правом дожития под названием «переменное универсальное страхование жизни с правом дожития» позволяет страхователям регулировать размер страховых взносов и выплаты в случае смерти в течение срока действия полиса. Такая гибкость предоставляет страхователям дополнительные возможности контроля и настройки.
Регулируется ли переменное накопительное страхование жизни?
Да, переменное накопительное страхование жизни считается ценной бумагой из-за своей инвестиционной составляющей и регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) в США. В России страховые полисы, включая переменное накопительное страхование жизни, регулируются Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ) и другими соответствующими регулирующими органами.
Можно ли использовать переменное накопительное страхование жизни для планирования наследства?
Да, переменное накопительное страхование жизни может быть ценным инструментом для планирования наследства. Оно помогает приумножить состояние за счет инвестиционного компонента и обеспечивает ликвидность для покрытия различных налоговых обязательств. Выплата в случае смерти гарантирует, что бенефициары получат выплату, даже если страхователь исчерпает все свое состояние в течение жизни бенефициара.