Venmo: его бизнес-модель и конкуренция

Что такое Venmo?

Venmo стала одним из самых популярных приложений для электронного перевода средств от одной стороны к другой. Его взрывной рост в значительной степени обусловлен миллениалами, которые даже используют его название в качестве глагола, например: «Я Венмо тебя за еду».

Venmo был первоначально создан Икрамом Магдон-Исмаилом и Эндрю Кортиной, которые познакомились в колледже Пенсильванского университета.Как гласит история, дуэт помогал другу открыть магазин замороженного йогурта и был разочарован неадекватностью традиционного программного обеспечения для точек продаж.Затем, на местном джазовом концерте, они придумали идею мгновенной покупки MP3-файлов выступления с помощью текстового сообщения.Вскоре они разработали прототип для отправки наличных с помощью текстовых сообщений, прежде чем перейти к подходу к использованию приложений для смартфонов.

В 2010 году Магдон-Исмаил и Кортина привлекли 1,2 миллиона долларов стартового капитала в рамках раунда финансирования, а два года спустя их компания была приобретена Braintree, платежной компанией в сфере финансовых технологий. В 2013 году PayPal приобрела Braintree за 800 миллионов долларов.

Первоначально вокруг Venmo не было фанфар, пока в 2015 году не последовал агрессивный маркетинговый ход, когда PayPal объявил слоган: «Плати с помощью Venmo» и проинструктировал клиентов использовать приложение в магазинах вместо наличных или кредитных карт. Время проведения этой кампании идеально соответствует экономике, в которой наличные деньги постепенно устаревают, а люди менее склонны выписывать чеки или посещать банкоматы.

Бизнес-модель Venmo

Venmo не взимает с отдельных пользователей плату за отправку или получение платежей, а также компания не взимает никаких ежемесячных или годовых сборов. Venmo получает доход за счет комиссий за обмен и снятие средств, процентов за наличные, комиссий за обналичивание чеков, Pay With Venmo и партнерских комиссий по своей программе возврата денег. Venmo также взимает комиссию в размере 3% за транзакции по кредитным картам.

Venmo предлагает дебетовую карту в партнерстве с Mastercard (MA).В результате пользователи могут использовать свой баланс Venmo для покупок везде, где принимаются карты MasterCard в Соединенных Штатах.Снятие денег в банкоматах бесплатное, если они принимают MoneyPass.В противном случае может взиматься плата. Затем, в 2020 году, Venmo запустила свою кредитную карту. Synchrony Bank выпускает кредитную карту Venmo Visa.

Как работает Venmo

Venmo обеспечивает электронные платежи в социальной сети известных друзей. Вот пошаговая иллюстрация того, как это работает:

Интересно, что текстовые поля часто переполнены смайликами, такими как кусочки пиццы и пивные кружки, что сигнализирует о характере многих обменов Venmo.

Почему Venmo популярен

Как и Facebook (признана экстремистской организацией, деятельность которой запрещена в Российской Федерации) Inc. (FB), Instagram (признана экстремистской организацией, деятельность которой запрещена в Российской Федерации) и WhatsApp, Venmo росла в геометрической прогрессии за счет одноранговых сетей. Пользователей привлекают следующие особенности:

• В отличие от своих конкурентов, Venmo не взимает с пользователей плату за отправку или получение денег, хотя платежи по кредитным картам взимаются.
• Venmo — одно из самых популярных приложений для разделения платежей среди миллениалов. Например, соседи по комнате могут разделить арендную плату, и каждый платит свою долю домовладельцу через Venmo.
• Пользователи могут совершать платежи, несмотря на недостаточный баланс Venmo, потому что суммы дефицита извлекаются из основного источника финансирования, будь то сберегательный счет, кредитная карта или дебетовая карта.
• Платежи могут быть сделаны тем, кто не использует Venmo, хотя получатель должен будет зарегистрироваться, чтобы принять деньги.
• Функция «Оплата поблизости» упрощает осуществление платежей людям, не входящим в группу друзей пользователя, при условии, что они находятся в непосредственной географической близости.
• Функция «доверия» позволяет пользователям автоматически оплачивать повторяющиеся расходы, например, ежемесячную долю причитающейся арендной платы.

Ограничения Venmo

Поскольку Venmo в настоящее время доступен только в США, никакие транзакции за пределами страны не могут совершаться даже американскими пользователями. Кроме того, безопасность остается проблемой для тех, кто скептически относится к использованию мобильных платежных платформ, несмотря на объявленные в приложении настройки безопасности.

Еще одно ограничение заключается в том, что Venmo в основном доступен для личного использования, а не для деловых целей, и связан с личными банковскими счетами или кредитными картами. Venmo, как правило, не предполагается использовать для покупок.Как отмечает компания, Venmo можно использовать для оплаты товаров или услуг с помощью дебетовой карты Venmo, мобильных веб-сайтов, с приложениями, которые одобрены для предложения Venmo, и в магазине с помощью QR-кода.

Последнее ограничение заключается в том, что пользователи могут отправлять не более 6 999,99 долларов в неделю на постоянной основе, и то же самое касается получения. Это ограничение включает платежи между двумя людьми с помощью дебетовой карты, утвержденных приложений и QR-кода в магазине.Платежи между физическими лицами ограничены на уровне 4 999,99 долларов в неделю.

Это может быть проблемой, если вам нужно отправить или получить большую сумму или несколько меньших сумм в течение недели.

Конкуренты Venmo

С момента появления Venmo в сфере мобильных платежей произошли значительные изменения. В дополнение к компаниям, занимающимся социальными сетями, банки теперь ищут часть потока доходов от мобильных приложений, которая когда-то была зарезервирована для технологических, финансовых технологий и компаний-разработчиков программного обеспечения.