Влияние криптовалют на санкции: Оправданы ли опасения регуляторов?

Использование криптовалют для обхода международных санкций со стороны различных международных правительственных организаций, таких как Организация Объединенных Наций (ООН), Международный валютный фонд (МВФ) и Всемирный банк, среди прочих, вызывает обеспокоенность у регулирующих органов с момента создания криптовалют.
Быстро растущее распространение цифровых валют в последние два года делает эту дискуссию как никогда важной, особенно с появлением цифровых валют центральных банков (CBDC), таких как цифровой юань.
В интервью, данном 17 ноября, заместитель министра финансов США Уолли Адейемо заявил, что эффективность американских санкций не будет подорвана цифровыми валютами центральных банков.
Высказывания Адейемо последовали за комментариями попавшего под санкции российского олигарха Олега Дерипаски, который призвал российское правительство использовать биткоин, чтобы обойти санкции США и даже ослабить доминирующее положение американского доллара. Дерипаска сказал: «США давно поняли, что неконтролируемые цифровые платежи способны не только свести на нет эффективность всего механизма экономических санкций, но и обрушить доллар в целом».
Администрация Байдена в целом заняла жесткую позицию в отношении криптовалютных компаний, которые пособничают подобным действиям. Она признала криптовалютные биржи виновными в том, что они способствовали атакам вымогательского ПО, осуществляемым через конкурирующие страны.

Атаки Ransomware — это вершина айсберга

В сентябре Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США применило санкции к внебиржевому брокеру Suex, включив его в список специально назначенных граждан, активы которых заблокированы, и любым американским лицам запрещено участвовать в финансовых операциях с ними. Офисы брокера в Москве и Праге также были внесены правительственным агентством в список санкций, включая 25 криптовалютных адресов для Bitcoin (BTC), Ether (ETH) и Tether (USDT).
Совсем недавно, 8 ноября, регулятор применил санкции к криптовалютной бирже Chatex и изъял у нее криптовалютные токены на сумму 6,1 млн долларов США. Обе эти биржи попали под санкции по одинаковым причинам — за прием криптовалют, которые использовались для расплаты с хакерами за атаки вымогателей.
Наш сайт обсудил эти санкции с Ари Редбордом, руководителем юридического и правительственного отдела TRM Labs — аналитического протокола blockchain. Ранее Редборд работал старшим советником заместителя секретаря и заместителя секретаря по терроризму и финансовой разведке в Казначействе США.
Редборд сказал нашему сайту: «Это не соответствующие требованиям вложенные биржи или паразитные поставщики услуг виртуальных активов, которые гнездятся на инфраструктуре более крупных соответствующих требованиям бирж, чтобы воспользоваться их скоростью и ликвидностью».
Такие биржи живут в тени в основном соответствующей требованиям криптовалютной экосистемы и не имеют адекватных процедур соответствия, чтобы избежать незаконных финансовых рисков. Далее Редборд упомянул о позиции администрации по этому вопросу:

«Администрация ясно дала понять, что ransomware — это не проблема криптовалют. Это киберпроблема, и основное внимание должно быть сосредоточено на укреплении киберзащиты. Казначейство было очень преднамеренным в своих действиях — оно преследовало только незаконную нижнюю часть крипто-экосистемы — например, паразитные VASP и микширующие сервисы даркнета — а не в подавляющем большинстве случаев законную и растущую крипто-экономику.»

Финансирование терроризма с помощью криптовалют также вызывает серьезную озабоченность у регулирующих органов. Действительно, это один из основных мотивов намерения индийского регулятора запретить криптовалюты, что привело к паническим распродажам в регионе, когда стало известно о разработке.
Редборд отметил, что за последний год произошел глобальный переход к миру «после» 9-11, в котором поле боя теперь преимущественно цифровое. Он добавил: «Мы видели, как криптовалюта используется для финансирования терроризма, платежей за выкуп и программного отмывания денег государственными субъектами, такими как Северная Корея. Но мы также видели, как правоохранительные органы используют аналитические инструменты блокчейн […] для отслеживания движения средств, чтобы снизить риски, создаваемые этими незаконными субъектами».
Тот факт, что большинство криптовалют и блокчейн, обеспечивающий их работу, имеют открытый исходный код, означает, что правоохранительные органы, регулирующие органы и финансовые учреждения имеют лучшую видимость движения средств, чем при использовании фиатных механизмов транзакций. Однако для того, чтобы эффективно гарантировать, что криптовалюты не используются для обхода санкций, необходимо, чтобы органы финансового контроля имели более глубокое представление о классе активов и технологиях, которые его поддерживают.
Чарли Чен, директор по маркетингу децентрализованного финансового протокола Horizon Finance, сказал нашему сайту: «Правительства и финансовые институты еще не научились работать с криптовалютами, поэтому их действительно можно использовать для совершения преступлений. Мир полон историй, подобных той, что произошла с «Шелковым путем». Есть реальные уголовные дела, связанные с криптовалютами, и есть обвинительные приговоры, а значит, есть доказательства.»

CBDCs окажут минимальное влияние на санкции

Еще один аспект криптовалют, который потенциально может повлиять на санкции, — это цифровые валюты центральных банков. В настоящее время Китай является лидером в области ЦБДК с самой передовой программой ЦБДК — электронным платежом в цифровой валюте или цифровым юанем.
В прошлом крупные китайские банки, осуществляющие свою деятельность в США, предпринимали предварительные шаги по соблюдению американских санкций. Но некоторые беспокоятся, что принятие этой CBDC на мировых рынках может со временем привести к ослаблению доллара, если Соединенные Штаты не пойдут в ногу с китайской программой.
Чэнь, однако, считает, что вероятность использования CBDC для обхода экономических санкций невелика. Он сказал: «В настоящее время большинство международных сделок совершается в долларах США, и российским компаниям будет проблематично убедить своих партнеров отказаться от операций в долларах США в пользу цифрового рубля».
Он добавил, что существующие механизмы и алгоритмы отслеживания транзакций уже позволяют выявлять подозрительные операции, и в будущем эти механизмы будут становиться только более совершенными и эффективными.
В настоящее время не существует барьеров, которые бы препятствовали оплате услуг санкционированной стороны с помощью криптовалют, таких как биткоин. Даже при использовании популярных криптовалют и кошельков, включенных в белый список, такие транзакции останутся незамеченными финансовыми регуляторами. Однако Чен объяснил, что проблемы возникнут, когда токены будут обмениваться на фиатные валюты и переводиться на банковский счет стороны, против которой введены санкции.
Чен добавил: «Если вы используете такую крупную биржу, как Binance, этот банковский перевод не будет работать. Поэтому вам придется использовать более мелкие обменные сервисы, которые так популярны на постсоветском пространстве».
Хотя криптовалюты с каждым днем становятся все более популярными, во многих юрисдикциях по всему миру они остаются в основном нерегулируемыми, и их принятие еще только зарождается. Таким образом, способность криптовалют использоваться в масштабах национального государства, чтобы избежать санкций, еще предстоит определить.
Ясно одно: независимо от того, окажутся ли криптовалюты следующей итерацией денег или просто еще одной формой инвестиций, регуляторы следят за их использованием в незаконной деятельности, такой как обход санкций.