План добровольного накопления

Что такое План добровольного накопления?

План добровольного накопления предлагает инвестору паевого инвестиционного фонда способ накопить большое количество акций с течением времени, инвестируя управляемую фиксированную сумму в долларах на регулярной основе, обычно ежемесячно. Мелкий инвестор получает возможность воспользоваться стратегией усреднения долларовой стоимости .

Многие паевые инвестиционные фонды предлагают своим клиентам такую ​​возможность.

Понимание плана добровольного накопления

План добровольного накопления, как следует из названия, выполняется по усмотрению инвестора. Компания, которая предлагает паевой инвестиционный фонд, может установить минимальную сумму в долларах для этих дополнительных регулярных покупок.

Ключевые моменты

  • План добровольного накопления позволяет инвестору настроить автоматическую ежемесячную покупку акций.
  • Это заставляет стратегию усреднения долларовой стоимости работать на отдельного инвестора.
  • Со временем у инвестора должна появиться возможность приобрести большую долю в фонде по разумной цене за акцию.

Он работает как автоматическая сберегательная программа. Инвестор утверждает регулярный ежемесячный платеж в фонд, который автоматически используется для покупки дополнительных акций фонда.

Инвестор получает легкость автоматической экономии и преимущества усреднения долларовых затрат. Эта инвестиционная стратегия требует регулярных покупок одной и той же акции или фонда месяц за месяцем, независимо от того, какова их цена в это время.

Как работает усреднение долларовой стоимости

Используя усреднение долларовой стоимости, инвесторы получают больше акций паевого инвестиционного фонда, когда цена низкая, и меньше акций, когда цена высокая. Со временем количество акций, приобретенных в «правильное время», превышает количество акций, приобретенных в «неподходящее время». Инвестор должен получить значительное количество акций по разумной цене.

Краткая справка

Если у вас много наличных, вкладывайте их сразу. Если нет, то хорошим вариантом будет план добровольного накопления.

План добровольных накоплений особенно подходит для инвесторов, которые хотят создать солидный портфель, но имеют мало свободных денежных средств. Им нужно время, чтобы сделать ставку.

Ограничения плана добровольного накопления

Использование плана добровольного накопления для смягчения последствий нестабильного рынка за счет усреднения долларовых затрат имеет много преимуществ, но это не лучшее решение для всех инвесторов.

Инвестору, у которого есть большая сумма наличных денег для инвестирования в паевой инвестиционный фонд, может быть лучше инвестировать все сразу.

Проблема с наличными деньгами

Это в первую очередь потому, что деньги лучше инвестировать, чем сидеть без дела, теряя в цене из-за инфляции.

Некоторые инвесторы даже избегают покупать в паевые инвестиционные фонды, у которых слишком много денег. Это может снизить доходность, особенно во время растущего рынка.

Инвестор, который вкладывает единовременную сумму в паевой инвестиционный фонд вместо того, чтобы распределять ее по плану добровольного накопления, рискует совершить покупку непосредственно перед резкой коррекцией рынка. Но со статистической точки зрения это обычно лучшая стратегия.

Планы добровольного накопления — удобный и мощный инструмент для инвесторов, которые хотят увеличивать зарплату за счет зарплаты. Их не следует использовать как повод сидеть без денег.