Вот как найти потерянные пенсионные счета
По мере того как все больше американцев увольняются с работы, старые пенсионные счета, финансируемые работодателем, могут затеряться в общей суматохе, особенно если на них хранятся небольшие суммы денег.
Согласно исследованию TIAA, треть американцев оставили пенсионный план на прошлой работе. Чем меньше счет, тем больше вероятность, что его не заметят. Ежегодно около 1,6 миллиона человек, сменивших работу, оставляют на счету менее 1000 долларов, по данным Исследовательского института льгот для работодателей (EBRI).
«Подготовка к выходу на пенсию — это не только накопление, но и последующая работа по поддержанию накопленных средств», — говорит Крейг Коупленд, старший научный сотрудник EBRI.
В результате миллионы долларов пенсионных накоплений передаются штатам как невостребованная собственность, лишь часть которой впоследствии востребована владельцами, которые рискуют потерять значительный запас средств для выхода на пенсию через десятилетия благодаря силе компаундирования. А теперь, с движением «Великий отставник», эта цифра может увеличиться в ближайшие несколько лет.
«Мое недавнее исследование, проведенное совместно с исследователями из Казначейства США и Федерального резервного банка Чикаго, показывает, что многие брошенные пенсионные счета даже не попадают в список невостребованной собственности штата, а остаются у бывшего работодателя, что затрудняет их поиск», — говорит Анита Мукерджи, доцент кафедры рисков и страхования Висконсинской школы бизнеса Университета Висконсин-Мэдисон.
«Мы обнаружили, что почти 3% американцев имеют по крайней мере один пенсионный счет, который был заброшен в возрасте 73 лет, и что на среднем счете хранится около $6 000, а стоимость почти четверти заброшенных счетов превышает $25 000».
Это не просто забывчивость.
Работодатели меняют имена, что может затруднить поиск старого счета. Или же работники не обновляют свои текущие адреса у администратора плана бывшего работодателя, и тогда след простывает для регулярной отправки уведомлений и обновлений.
Законодатели представили двухсторонний закон о создании национального информационного центра для поиска потерянных пенсионных счетов, но пока никаких мер принято не было. (Photo Credit: Getty Creative)
Законодатели часто вносили законопроект, призванный помочь работникам отслеживать счета через национальный информационный центр, но пока безуспешно.
Мы хотим услышать от вас! Расскажите нам о своих карьерных вопросах или проблемах по электронной почте [email protected]
Частные компании также подключились к решению этой проблемы. Например, Retirement Clearinghouse, финтех-компания, базирующаяся в Шарлотте, штат Северная Каролина, предоставляет услугу по автоматическому перемещению сберегательных средств 401(k) увольняющегося сотрудника из плана предыдущего работодателя в план нового работодателя, даже если его активы составляют менее 5 000 долларов.
Эта стратегия привлекла внимание и некоторых крупных игроков в пенсионной сфере. Чтобы помочь уменьшить количество случаев обналичивания средств из 401(k) с небольшим балансом или заброшенных сбережений, компания Vanguard, мега-фирма по производству взаимных фондов, планирует запустить программу автоматического переноса пенсионных счетов Retirement Clearinghouse для клиентов спонсоров 401(k) и их участников в середине 2022 года.