Вот как подготовить свои финансы к ожидаемому повышению ставок ФРС в этом году
Ожидаемые в этом году шаги Федеральной резервной системы могут означать, что в 2022 году вам придется пересмотреть свои финансовые приоритеты — особенно если у вас есть долг с высокими процентами.
В прошлом месяце центральный банк дал понять, что, скорее всего, повысит свою ключевую базовую ставку — ставку по федеральным фондам — в этом году, чтобы помочь бороться с растущей инфляцией. Протоколы последнего заседания ФРС, опубликованные в среду, еще больше подчеркнули эту позицию.
Для сберегателей эти изменения могут означать повышение доходности наличных денег, которые они хранят в банке. Однако любое повышение ставок может привести к увеличению процентной ставки по кредитным картам, студенческим займам и кредитным линиям на покупку жилья.
«Зная, что повышение ставки ФРС не за горами, для людей становится еще более важным принять меры в отношении своего долга сейчас», — сказал Yahoo Money Мэтт Шульц, главный специалист по кредитованию в LendingTree. «В дальнейшем долги будут только дорожать. Важно, чтобы люди подготовились к этому».
Вот шаги, которые следует рассмотреть сейчас.

Большинство кредитных карт имеют переменную процентную ставку, которая привязана к изменению ставки по федеральным фондам. Это означает, что если Федеральная резервная система повышает свою ставку, то повышается и ставка по вашей кредитной карте — часто в синхронном порядке и вскоре после повышения ставки центральным банком.
«Часто вы видите повышение ставки в течение 30-45 дней после решения ФРС», — сказал Yahoo Money Грег МакБрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.
Учитывая, что ставки по кредитным картам варьируются от 15% до 23%, повышение на три четверти процентного пункта — это значительное увеличение, особенно если у вас большой баланс. Хорошая новость заключается в том, что до повышения ставок ФРС у вас еще есть время, чтобы помочь себе.
Поищите кредитную карту с 0%-ным переводом баланса, которая позволит вам перевести остаток задолженности на одну карту и не платить проценты в течение определенного периода — 15, 18 или даже 21 месяца. Потратьте это время на активное погашение долга.

«Это не только защитит вас от ожидаемого повышения ставок, но и даст вам возможность раз и навсегда расплатиться по кредитной карте», — сказал Макбрайд.
Другие варианты включают запрос на снижение процентной ставки по вашим текущим кредитным картам — этот шаг является более успешным, чем многие думают, говорит Шульц, — или получение персонального кредита под низкий процент с фиксированной ставкой для погашения остатков по картам.
Ставки по некоторым частным студенческим кредитам являются переменными и колеблются в зависимости от ставки по федеральным фондам, по словам Эндрю Пентиса, эксперта по студенческим кредитам сайта StudentLoanHero.com, поэтому такие заемщики увидят повышение ставок после любого повышения ставки ФРС.
Одним из вариантов является рефинансирование студенческих кредитов до фиксированной ставки, говорит Пентис.
«Эти ставки — наряду со ставками по федеральным кредитам — в предыдущие месяцы находились на историческом минимуме», — сказал он в электронном письме.

Ставки по кредитным линиям, известным также как HELOC, как правило, переменные и привязаны к изменению ставки по федеральным фондам. Если у вас есть задолженность по HELOC, спросите у кредитора, можете ли вы зафиксировать процентную ставку на непогашенный остаток. Любые будущие заимствования будут осуществляться по более высокой преобладающей ставке.
«Если кредитор предлагает такое предложение, подождите, пока мы не приблизимся к повышению ставки ФРС, прежде чем воспользоваться опционом», — сказал МакБрайд. «У вас может возникнуть чрезвычайная ситуация, и вам понадобится взять больше кредита, поэтому вы не захотите быть заблокированным от более низкой ставки».
Некоторые банки начали повышать ставки по депозитным счетам в ожидании повышения ставок ФРС в этом году, по словам Кена Тумина, банковского эксперта DepositAccounts.com, при этом наибольшие возможности открываются для долгосрочных депозитных сертификатов, или CD.
Например, ставки по онлайн CD в ноябре показали самый большой рост с 2018 года: средняя ставка по 5-летним онлайн CD выросла до 0,86% с 0,71%, а средняя ставка по 1-летним онлайн CD выросла на 0,51% с 0,48%.
Изменения ставок по сберегательным счетам будут происходить медленнее, если вообще произойдут. В крупных банках, которые в течение последнего десятилетия обеспечивали мизерную доходность, не было значительного роста. Онлайн-банки могут предложить лучшие варианты позднее, в 2022 году.
«Исходя из истории, большой рост ставок по сберегательным счетам в Интернете маловероятен, пока ФРС не проведет несколько повышений ставок», — сказал Тумин.