План наемного работника
Что такое План наемного работника?
План наемного работника, более формально известный как банкротство по главе 13 , позволяет лицам с регулярным доходом реструктурировать свои обязательства для выплаты долга в течение долгого времени.
В плане наемного работника должник не стремится получить общее прощение своих непогашенных долгов. Скорее, должник предлагает план погашения, который использует фиксированные платежи в рассрочку, эффективно объединяя долги в одну ежемесячную сумму. Должник производит платежи назначенному беспристрастному доверительному управляющему, который затем направляет их кредитору на определенный период, обычно от трех до пяти лет.
Ключевые моменты
- План наемного работника, также называемый банкротством по главе 13, позволяет лицам со стабильным доходом от работы погасить долги и обязательства, связанные с личным банкротством.
- Хотя банкротство по главе 7 является наиболее распространенной формой банкротства, одно из самых больших преимуществ банкротства по главе 13 по сравнению с главой 7 заключается в том, что оно дает людям возможность спасти свои дома от потери права выкупа.
- Подавая заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, физические лица могут прекратить любые процедуры обращения взыскания и представить план погашения любых просроченных долгов — включая выплаты по ипотеке — в течение периода от трех до пяти лет, эффективно объединяя все свои долги в одну ежемесячную сумму.
Понимание планов лиц, получающих заработную плату
Банкротство согласно главе 13 ранее называлось планом наемного работника, поскольку льгота по нему была доступна только лицам, которые получали обычную заработную плату. Последующие изменения в уставе расширили его, включив в него всех физических лиц, включая самозанятых и тех, кто ведет некорпоративный бизнес.
Любое физическое лицо имеет право на банкротство по главе 13, если его необеспеченные долги составляют менее 394 725 долларов, а обеспеченные долги менее 1 184 200 долларов, и они получили кредитную консультацию от утвержденного кредитного консультационного агентства на индивидуальном или групповом брифинге в течение 180 дней с момента подача. Корпорация или товарищество не имеют права на банкротство по главе 13.
Краткая справка
Закон CARES 2020 включает ряд изменений в законы о банкротстве, направленных на то, чтобы сделать процесс более доступным для предприятий и частных лиц, находящихся в экономическом невыгодном положении из-за пандемии COVID-19.
Глава 13 Банкротство против Главы 7 Банкротство
Лицо, имеющее серьезные долги, может подать заявление о банкротстве согласно главе 13 или главе 7 . Банкротство в главе 13 разрешает реорганизацию долга, а банкротство в главе 7 предполагает полную ликвидацию. При банкротстве по главе 13 должникам разрешается сохранять свою собственность. Когда должник подает заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, он может иметь право сохранить собственный капитал или автомобиль, но акции, вторые дома и / или недвижимость для отдыха будут лишены права выплатить кредиторам.
Одно из самых больших преимуществ банкротства по главе 13 заключается в том, что оно дает людям возможность спасти свои дома от потери права выкупа. Подавая заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, физические лица могут прекратить любые процедуры обращения взыскания и представить план выплаты любых просроченных платежей по ипотеке в течение периода от трех до пяти лет. Глава 7 является наиболее распространенной формой банкротства, потому что она позволяет людям списать свой существующий долг и начать все сначала. Однако часто при банкротстве по главе 7 лицо, подавшее заявление, сдает свой дом в процессе.
Банкротство в соответствии с главой 13 также позволяет физическим лицам переносить обеспеченные долги — за исключением ипотеки на их основное место жительства — и продлевать их в течение срока действия плана, что может снизить их выплаты. Кроме того, в главе 13 о банкротстве есть специальное положение, которое может защитить со-подписантов. В соответствии с этим положением плановые платежи производятся назначенному беспристрастному доверительному управляющему, который распределяет их среди кредиторов, поэтому должник не имеет прямого контакта с кредиторами.
Как подать заявление на получение плана для получателя заработной платы
Чтобы подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, должник должен сначала составить список каждого кредитора, которому он должен деньги, вместе с суммой денег. Они также должны составить список любой собственности, находящейся в собственности. Лица, подающие заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, должны также предоставить информацию о своем доходе — сколько они зарабатывают и откуда они поступают — в дополнение к подробной информации о своих ежемесячных расходах . Должники также должны пройти кредитную консультацию, прежде чем получить право на участие в программе.
Пример плана наемного работника
Эрик и Сэм — семейная пара. Эрик потерял работу в результате ряда увольнений, а его муж Сэм получил травму на работе, в результате чего он не мог работать в том же году. Они задержали выплаты по ипотеке и в конечном итоге задолжали своему банку 75 000 долларов. Вскоре после того, как банк инициировал процедуру обращения взыскания, Эрик получил предложение о работе, и Сэм открыл небольшой бизнес у них дома. Подав заявление о банкротстве по главе 13, они смогли остановить процедуру обращения взыскания и сохранить свой дом.
Благодаря стабильному потоку доходов Эрик и Сэм могут ежемесячно выплачивать ипотечный кредит. Задолженность по ипотечным кредитам должна быть произведена в течение пяти лет, при этом управляемые платежи распределяются в течение этого времени.