Отказ от реставрационной премии
Что такое отказ от восстановительной премии?
В страховой отрасли отказ от премии за восстановление — это юридическая оговорка, согласно которой с держателя полиса не будет взиматься дополнительная плата или «премия за восстановление», если их страховое покрытие продолжается после выплаты претензии.
Подобные отказы обычно встречаются в полисах ответственности, таких как полисы автомобильного или медицинского страхования.
Ключевые выводы
- Отказ от премии за восстановление — это договорная оговорка, включенная в некоторые страховые полисы.
- Он защищает держателя полиса от увеличения страховых взносов после предъявления претензий к его полису.
- Поскольку этот отказ приносит пользу держателю полиса за счет страховой компании, в том числе он обычно требует более высоких первоначальных страховых взносов.
Как работают отказы от реставрационной премии
В соответствии со стандартным страховым полисом страхователь будет платить серию страховых взносов, как правило, один раз в месяц, чтобы получить покрытие от ряда конкретных рисков. Если какой-либо из этих рисков материализуется, страхователь может подать иск в свою страховую компанию и получить компенсацию за понесенный ущерб.
С точки зрения страховой компании, эти типы полисов являются прибыльными, если претензии относительно редки и если страховая компания может получить адекватный доход от инвестирования премий, которые они получают от своих клиентов.
Конечно, после того, как страхователь подал иск против своего полиса, этот договор страхования, вероятно, будет гораздо менее прибыльным для страховщика. Чтобы снизить этот риск, страховые компании часто увеличивают ежемесячные взносы, взимаемые с держателя полиса, после того, как он подал одно или несколько требований. Эти дополнительные сборы или «взносы за восстановление» помогают восстановить предыдущий уровень доходности договора страхования, если смотреть с точки зрения страховщика. Затем у держателя полиса есть выбор: продолжить ли страхование у своего текущего поставщика страховых услуг или обратиться за страховкой к конкуренту, желающему принять более низкие страховые взносы.
Если страхователь заключил договор страхования, в котором содержится оговорка об отказе от страхового взноса, то он не будет обязан платить более высокие страховые взносы после подачи одного или нескольких требований. Вместо этого покрытие будет по-прежнему предоставляться по той же ставке, что и до подачи иска.
Хотя такой отказ идет в пользу держателя полиса, он, по иронии судьбы, может требовать, чтобы базовые страховые взносы по договору были выше, чем они были бы в противном случае, если бы отказ от премии за восстановление не был включен. Следовательно, в зависимости от обстоятельств, включение оговорки об отказе от премии за восстановление может быть или не быть лучшим вариантом с финансовой точки зрения.
Краткий обзор
Чтобы избежать уплаты страховых взносов за восстановление, некоторые страхователи предпочитают оплачивать свои расходы из собственного кармана, а не подавать страховое возмещение, особенно если рассматриваемые расходы относительно невелики.
Реальный пример отказа от реставрационной премии
Венди недавно приобрела автомобильную страховку, и с нее взимали страховой взнос в размере 120 долларов в месяц. Однако вскоре после приобретения страховки ее машина была повреждена в результате аварии, что побудило ее подать заявление о выплате дорогостоящего страхового возмещения. Хотя ее страховка смогла покрыть ущерб, ее страховщик уведомил ее, что она должна будет заплатить страховой взнос за восстановление, в результате чего ее новый ежемесячный взнос составит 200 долларов.
Удивленная этим ростом, Венди решила поискать альтернативные страховые компании. После объяснения своей ситуации одному из конкурентов своей страховой компании ей говорят, что она может приобрести договор автомобильного страхования с отказом от премии за восстановление, а это означает, что от нее не потребуют уплаты каких-либо взносов за восстановление в будущем, если она подаст дополнительные документы. претензии.
Однако Венди также сказали, что, поскольку этот отказ приносит ей пользу и является расходом для страховой компании, в том числе это увеличит ее стартовый страховой взнос до более чем 200 долларов в месяц. Поэтому она решила остаться со своим существующим страховым полисом.