Страховое возмещение в случае смерти и денежная стоимость

Одним из наиболее часто используемых инструментов при финансировании имущественного плана является срочное или постоянное страхование жизни. Приобретение полиса страхования жизни дает человеку или паре возможность передать финансовый риск потери дохода или бремя налогов на наследство страховой компании в обмен на уплаченные страховые взносы.

При переходе риска компании по страхованию жизни предлагают застрахованным лицам два основных преимущества: выплаты в случаесмерти и сбережения в денежной форме.Пособие в случае смерти — это сумма, выплачиваемая бенефициарам застрахованного лица после смерти застрахованного лица, а остаток денежных средств представляет собой компонент вынужденных сбережений, доступный застрахованному лицу, пока он еще жив.

Ключевые выводы

  • Полисы страхования жизни предлагают как пособие в случае смерти бенефициара после смерти застрахованного, так и компонент сбережений в денежной форме, который может быть использован держателем полиса при жизни.
  • Пособие в случае смерти — это не облагаемая налогом выплата бенефициару, указанному застрахованным после его смерти;пособие выплачивается при условии, что полис активен и все страховые взносы уплачены.
  • В планах постоянного страхования жизни есть компонент сбережений в денежной форме; Денежная стоимость — это то, что осталось от денег, уплаченных в виде премий после вычета стоимости страховки и других сборов.
  • Денежная стоимость доступна застрахованным при жизни; чтобы получить доступ к наличным деньгам, они могут отказаться от части полиса или взять ссуду по полису.
  • Та часть денежной стоимости, которая не была использована на момент смерти страхователя, либо добавляется к выплате в случае смерти, либо передается страховой компании.

Пособие по страхованию жизни в случае смерти

Человек обычно приобретает полис страхования жизни, чтобы обеспечить выплату пособия в случае смерти оставшимся в живых застрахованного, когда он больше не жив.Страховые компании предлагают полное пособие в случае смерти в размере любой суммы, которую застрахованный сочтет целесообразной, пока действует полис и выплачиваются страховые взносы.Страховая компания выплачивает пособие в случае смерти как не облагаемый налогом перевод указанным бенефициарам, как только перевозчик узнает о смерти застрахованного, и бенефициары могут использовать средства без ограничений.

Краткий обзор

Денежная стоимость постоянного полиса страхования жизни растет с отсроченным налогом и в конечном итоге может быть использована держателем полиса для уплаты ежемесячных страховых взносов.

Денежная стоимость страхования жизни

При наличии полисов постоянного страхования жизни, таких как страхование на всю жизнь или универсальную жизнь, застрахованные лица имеют возможность накапливать сбережения в пределах ссуды. Любая оставшаяся денежная сумма, оставшаяся после смерти застрахованного, либо добавляется к пособию в случае смерти, либо передается страховой компании.

Советник Insight

Мартин А. Смит, CRPC®, AIFA®, RPS® Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD

Пособие в случае смерти по полису страхования жизни представляет собой номинальную сумму, которая будет выплачена на не облагаемой налогом основе бенефициару полиса в случае смерти застрахованного лица. Следовательно, если вы купили полис со смертью в размере 1 миллиона долларов, ваш бенефициар получит 1 миллион долларов после вашей смерти.

Денежная стоимость полиса представляет собой часть сбережений (или инвестиций, в зависимости от типа полиса, которым вы владеете), которая финансируется за счет части ваших страховых взносов. Эта денежная стоимость растет с отсрочкой налогообложения и в конечном итоге может быть использована для выплаты страховых премий; его также можно снять без уплаты налогов в качестве ссуды. Однако вам придется обсудить это со своей страховой компанией: если вы снимете слишком много, вы можете непреднамеренно привести к прекращению действия полиса.