Что такое пенсионная система федеральных служащих (FERS) и как она работает?

Если вы не являетесь государственным служащим, вы, вероятно, никогда не слышали о пенсионной системе федеральных служащих (FERS), но если вы работаете в государственном секторе или планируете это сделать в ближайшем будущем, FERS – это аббревиатура, которую вы скоро хорошо узнаете.

Пенсионная система федеральных служащих или FERS – это пенсионный план для всех гражданских служащих США.План распространяется на всех сотрудников исполнительной, судебной и законодательной ветвей федерального правительства.1

Однако FERS не распространяется на военнослужащих или служащих государственных или местных органов власти.Сотрудники FERS получают пенсионные пособия из трех источников: план базовых пособий, социальное обеспечение и план сбережений, или TSP.3

Ключевые выводы

  • Пенсионная система федеральных служащих или FERS – это пенсионный план для всех гражданских служащих США.
  • Сотрудники FERS получают пенсионные пособия из трех источников: базовый план выплат, социальное обеспечение и сберегательный план (TSP).
  • План распространяется на всех служащих исполнительной, судебной и законодательной ветвей федерального правительства, но не на военнослужащих или служащих правительства штата или местного самоуправления.

Базовый план льгот

Базовый план вознаграждений – это пенсия, в которой работник получает установленную сумму независимо от суммы, которую он внес.Сумма зависит от стажа работы и средней «высокой-3».«High-3» относится к наивысшим трем годам службы подряд.Часто это последние три года, когда вы работали, но если вы занимали более высокооплачиваемую должность в начале своей карьеры, ваши высокие три года могут быть в это время.

Этот расчет учитывает только вашу базовую зарплату.Он не включает сверхурочные, бонусы или другие дополнительные выплаты.Количество лет вашей надежной службы указывается в форме SF-50, которую вы получаете не реже одного раза в год.Затем агентство, в котором вы работаете, добавляет множитель 1% к вашему максимальному значению 3.

Однако сотрудники в возрасте 62 лет и старше со стажем работы не менее 20 лет получат множитель 1,1%. Формула базовой пенсионной программы выглядит следующим образом:

Высокий-3 зарплаты x количество лет службы x пенсионный мультипликатор = годовое пенсионное пособие

Если вы проработали 25 лет и зарабатывали 75 000 долларов в год, ваш ежемесячный платеж составил бы около 1560 долларов, согласно формуле.

Социальное обеспечение

В отличие от некоторых государственных пенсионных планов, работники, охваченные FERS, платят в фонд социального страхования по той же ставке, что и частные служащие.Любой, кто платит в Социальное обеспечение, будет платить 6,2% от заработка, а агентство будет соответствовать взносу.

Если вы родились в 1975 году, зарабатываете 50 000 долларов в год и планируете выйти на пенсию в возрасте 65 лет, ваши расчетные выплаты составят около 3000 долларов в месяц с поправкой на инфляцию (1500 долларов в сегодняшних долларах).

План сбережений

Думайте о плане сбережений как о 401 (k).Конгресс учредил TSP в 1986 году, и он предлагает те же виды налоговых льгот и сбережений, что и 401 (k). Каждый платежный период агентство, с которым вы работаете, переводит 1% от вашей базовой заработной платы в ваш TSP.Кроме того, у вас есть возможность делать дополнительные взносы, которые будет соответствовать вашему агентству (до 5% от вашей заработной платы).

Эти дополнительные взносы откладываются по налогам и управляются Федеральным советом по пенсионным сберегательным инвестициям.Как и в случае с 401 (k), вы можете выбрать способ инвестирования этих средств.После настройки TSP вам будет предоставлен список возможных фондов.9

Если бы вы заработали 40 000 долларов, а взносы агентства составляли 5% и доходность 6%, то после 30 лет службы вы заработали бы около 335 200 долларов или около 1400 долларов в год в течение 20 лет. Поскольку TSP не работает в качестве пенсии, как план базовых пособий и социальное обеспечение, ваш заработок через 30 лет будет зависеть от выбранных вами фондов, суммы денег, которую вы вносите сверх суммы депозита вашего работодателя, и рыночных условий. вне вашего контроля.

Как и в случае с 401 (k), существует предел того, сколько вы можете внести в свой сберегательный план. Поскольку ваше агентство соответствует только 5%, поговорите с доверенным финансовым консультантом о том, как инвестировать дополнительные средства. Возможно, было бы лучше инвестировать несопоставленные средства в IRA или другое инвестиционное средство.

«Самая большая ошибка федерального служащего, которую я вижу, заключается в том, что он не вносит свой вклад в 5% -ное соответствие агентства. Простое решение внести 5% и оставить его в G-Fund гарантирует автоматическую 100% -ную норму прибыли. Ни один инвестор не может постоянно превосходить это, “говорит Купер Митчелл, президент Dane Financial LLC, в Спрингфилде, Миссури, и создатель FedRetirementPlanning.com.

Типы выхода на пенсию

Выход на пенсию по инвалидности

Если вы проработали не менее 18 месяцев и соответствуете требованиям для инвалидности, вы можете получать пособия по всем трем частям вашего пенсионного плана.

Досрочный выход на пенсию

Досрочный выход на пенсию может включать выход на пенсию при достижении федерального минимального пенсионного возраста (MRA), который для всех, кто родился после 1969 года, составляет 57 лет.Он также может включать досрочный выход на пенсию из-за сокращения численности или прекращения службы из-за вынужденного увольнения.

Добровольный выход на пенсию

Традиционный выход на пенсию дает вам полное пособие при соблюдении всех требований.

Отложенный выход на пенсию

Этот тип выхода на пенсию предназначен для бывших федеральных служащих, охваченных FERS.

Как вы получаете льготы?

Офис управления персоналом предоставляет полезную информацию, которая описывает шаги, которые необходимо предпринять для подготовки к выходу на пенсию за пять лет до предполагаемой даты. По истечении двух месяцев с даты выхода на пенсию заполните необходимое заявление, которое можно найти на веб-сайте OPM. Ответственные агентства будут работать с вами, чтобы заполнить заявление и гарантировать, что вы начнете получать пособие вскоре после даты выхода на пенсию.

Суть

Сотрудники, имеющие право на FERS, получают льготы по трем отдельным планам. В мире, где пенсии прекращаются корпорациями и правительствами, FERS по-прежнему считается одним из лучших пенсионных пакетов. Некоторые считают, однако, что по мере того, как федеральное правительство продолжает сокращать расходы, FERS может претерпеть изменения, которые сделают его менее привлекательным.