Что происходит с Roth 401 (k) после увольнения с работы
Ваши параметры Roth 401 (k)
Рот 401 (к) работает как традиционный 401 (к) план в том,что взносы делаются через Зарплату отсрочки и активы,удерживаемые врамках плана являются отложенным налоговыми,пока они не будут выведены на пенсии.Однако план Roth 401 (k) — это вариант после уплаты налогов;взносы не предусматривают авансового уменьшения налогооблагаемого дохода.Вместо этого взносы и доходы Roth 401 (k) не облагаются налогом, если они вычитаются после достижения возраста 59½ лет.
После того, как вы уволитесь с работы у работодателя, предлагающего план Roth 401 (k), у вас потенциально есть четыре варианта того, что делать со своим планом:
- Вы можете сохранить его как есть со спонсором плана.
- Вы можете перевести его на новый план работодателя.
- Вы можете перевернуть его в индивидуальную Roth IRA.
- Вы можете получить единовременное денежное пособие.
Ключевые выводы
- Если вы уволитесь с работы, вы все равно сможете вести учетную запись Roth 401 (k) у своего старого работодателя.
- При некоторых обстоятельствах вы можете передать свой Roth 401 (k) новому у вашего нового работодателя. Вы также можете перевернуть свой Roth 401 (k) в Roth IRA.
- Вы можете обналичить свой Roth 401 (k) и получить его в качестве единовременного платежа, но это может иметь налоговые последствия и штрафы.
1. Оставьте это
Большинство спонсоров плана Roth 401 (k) позволяют вам сохранить у них свою учетную запись после увольнения с работы. Однако у вас больше нет возможности вносить взносы непосредственно в план, и вы ограничены вариантами инвестирования, которые предоставляет план.
2. Перенести это
В некоторых случаях вы можете перевести остаток по плану Roth 401 (k) в план нового работодателя. Этот вариант доступен только в том случае, если ваш новый работодатель предлагает план Roth 401 (k), который разрешает переводы. После завершения перевода Roth 401 (k) предыдущего работодателя закрывается, и весь ваш баланс удерживается в рамках нового плана. После этого вы будете ограничены инвестиционными возможностями нового плана.
3. Переверните
Ролловер — это вариант для вашего баланса Roth 401 (k) либо у первоначального спонсора плана, либо у нового финансового учреждения по вашему выбору. Ролловер переводит баланс Roth 401 (k) в индивидуально удерживаемый IRA Roth посредством безналогового перевода. Благодаря этому варианту вы получаете больший контроль над выбором инвестиций и имеете возможность внести дополнительные средства, если ваш годовой доход ниже установленного законом порога.
Краткий обзор
Если вы решите обналичить свой Roth 401 (k), вы уменьшите сумму денег, доступную вам во время выхода на пенсию.
4. Обналичить
Вы также можете получитьединовременное денежноепособие со своего Roth 401 (k) после увольнения с работы.Однако существуют налоговые последствия при распределении, если вы моложе 59,5 лет.И, конечно же, если вы обналичите деньги, вы потеряете не облагаемые налогом деньги, которые ваши средства продолжали бы зарабатывать до вывода средств, и эти активы Roth больше не будут доступны вам после выхода на пенсию.