Какой класс акций лучше всего подходит для выхода на пенсию?
Если вы на пенсии, ваша новая работа — управлять своими деньгами. Один из способов хорошо выполнять свою работу — убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от вложенных средств. Паевые инвестиционные фонды являются популярным выбором для инвестиций. Но, как и за многими вариантами, за ними скрывается еще больше возможностей: различные типы классов акций, которые по существу отражают структуру комиссионных, связанных с фондами. Эти структуры комиссионных обычно довольно просты, хотя бывает сложно понять, какой класс акций подходит для вашей ситуации.
По большей части, когда вы работаете с комиссионером-компенсированного консультантом, как специалист по финансовому планированию или биржевой брокер, вы собираетесь купить один из двух классов акций: A или C. Есть и другие, но в этой статье мы сосредоточимся на этих самых популярных классах общего доступа.
Ключевые выводы
- Инвестор часто получает скидки, если все его деньги находятся в одной компании паевого инвестиционного фонда.
- Классы акций паевых инвестиционных фондов A или C являются двумя наиболее популярными среди инвесторов.
- Акции класса A лучше подходят для пенсионеров, которым не требуется немедленный доступ к своим деньгам после выхода на пенсию.
Акции класса А
Акция класса A включает авансовую комиссию, также известную как предварительная нагрузка. Обычно, если вы пенсионер, которому немедленно нужен доход, это не лучший класс акций для покупки. Акции класса A требуют высоких начальных инвестиций (в виде комиссионных), поэтому большая часть инвестируемой вами основной суммы пострадает при покупке акций.
Однако, если у вас есть альтернативные источники дохода, помимо пенсионных счетов, акции класса A могут быть разумным выбором.
Краткий обзор
Акции класса А лучше всего подходят для тех, кто может покупать и удерживать средства в течение длительного периода времени.
Акции класса C
Доля класса C во многих отношениях противоположна доле класса A.Акция класса C обычно не имеет авансового вознаграждения, но вы должны удерживать ее не менее одного года.В противном случае вам придется заплатить комиссию за возврат в размере 1%.
Обычно для пенсионера это наиболее привлекательный способ, позволяющий избежать привязки к инвестициям в течение длительного периода времени. Кроме того, вы также можете перейти в другую компанию паевого инвестиционного фонда по истечении одного года.
Однако у акций класса C есть и обратная сторона.Хотя у вас не будет авансовых комиссионных, вы будете платить гораздо более высокие внутренние сборы, известные как коэффициент расходов.Эти расходы обычно как минимум на 1% выше, чем вы заплатили бы с акциями класса А.
Какой класс акций подходит вам?
Хотя существует множество факторов, которые следует учитывать при выборе класса акций паевого инвестиционного фонда, то, как долго вы сможете хранить свои деньги в инвестициях, вероятно, будет основным определяющим фактором. Если вы можете покупать и держать паевые инвестиционные фонды в течение длительного времени, рассмотрите возможность использования акций класса А. Если вы не можете, рассмотрите акции класса C.
В качестве альтернативы вы можете найти отличного управляющего денежными средствами на основе вознаграждения, который поможет вам приобрести институциональные классы акций. Классы институциональных акций будут иметь гораздо меньшие расходы, чем акции классов A и C. Но помните, что вам также придется платить советнику его комиссию за управление, которая может составлять около 1% ваших активов под управлением в год.
Суть
Уделите несколько минут тому, чтобы рассмотреть различия между наиболее популярными классами долей A и C, а затем решить, какой из них вам подходит. Выбирайте с умом, и вы, вероятно, сэкономите и заработаете больше денег.