Придется ли мне платить налоги по моему плану 401 (K), если я уйду с работы?
Если вы решите покинуть компанию, которая владеет вашим планом 401 (k), у вас есть четыре варианта работы со своими средствами. Налоговые последствия зависят от того, какой вариант вы выберете. Однако, если вы взяли взаймы у своего 401 (k) и увольняетесь с работы до погашения ссуды, правила будут другими.
Ключевые выводы
- Вы можете оставить свои деньги в 401 (k), но вам больше не будет разрешено делать взносы в план.
- Вы можете перевести деньги на номер 401 (k) в вашей новой компании, но не каждый номер 401 (k) допускает такие переводы.
- Вы можете установить IRA пролонгации и переводить туда средства, но убедитесь, что вы выполняете прямой пролонгацию, чтобы избежать уплаты налогов.
- Вы можете обналичить свой 401 (k), но это может повлечь за собой штраф за досрочное снятие, и вам придется заплатить налоги на полную сумму.
1. Оставьте деньги в покое
Будете ли вы платить налоги?Нет
Оставление ваших средств 401 (k) в плане вашего старого работодателя не влечет никаких реальных налоговых последствий. Ваши деньги остаются и будут расти без налогов, пока вы их не снимете.
План не требуется, чтобы позволить вам остаться, если баланс вашего счета относительно невелик (менее 5000 долларов США), но компания, которая управляет активами плана, обычно позволяет участникам свернуть активы плана 401 (k) в сопоставимую IRA, которую она предлагает.
Однако вы не сможете вносить дополнительные взносы в план. А поскольку вы больше не являетесь участником плана для сотрудников, вы можете не получать важную информацию о существенных изменениях в плане или вариантах инвестирования.
Кроме того, если вы решите оставить свои средства со старым планом, а затем попытаетесь их переместить, может быть трудно заставить вашего старого работодателя своевременно выпустить средства.
2. Переведите деньги на новый план 401 (k)
Будете ли вы платить налоги?Нет, если ты делаешь это правильно
Вы не обязаны платить налоги за свое гнездовое яйцо 401 (k), если вы добавляете его в план, спонсируемый вашим новым работодателем. Однако убедитесь, что вам нравятся варианты инвестирования нового плана, прежде чем переходить к нему, и внимательно изучите связанные с ним сборы.
Одно предостережение: хотя средства 401 (k) могут быть переведены из одного плана в другой, планы 401 (k) не обязаныпринимать переводы.Ваше право воспользоваться этим вариантом зависит от правил плана вашей новой компании.Кроме того, все может быть сложно, если новый план не является 401 (k), поскольку не все планы с установленными взносами могут принимать средства 401 (k).
Одно из преимуществ этого выбора для пожилых сотрудников: даже после того, как вы достигнете возраста 72 лет, вы не обязаны брать требуемые минимальные выплаты (RMD) от 401 (k) вашего текущего работодателя .Перенос денег 401 (k) с предыдущей работы на новую помещает эти деньги предыдущего работодателя в банк 401 (k) текущего работодателя, не относящегося к RMD.Вам не придется получать RMD на эти деньги, пока вы не уволитесь с работы.
3. Создайте IRA с ролловером.
Будете ли вы платить налоги?Скорее всего, нет (если вы возьмете прямой ролловер)
Если у вас нет возможности перейти на другой план, спонсируемый работодателем, или вам не нравятся варианты финансирования в новом плане 401 (k), хорошей альтернативой будет создание IRA с пролонгацией средств. Вы можете перевести любую сумму, и ваши деньги продолжают расти без учета налогов.
Однако важно указать прямой переход от плана к плану. Если вы возьмете под свой контроль свои средства 401 (k) в результате непрямого пролонгации, когда деньги переходят через ваши руки, прежде чем перейти в IRA, ваш старый работодатель должен удержать 20% этих средств для целей федерального подоходного налога и, возможно, также государственные налоги.
4. Выплата и получение раздачи
Будете ли вы платить налоги?Возможно — да
Вы будете платить подоходный налог по вашей текущей ставке налога на выплаты из вашего 401 (k).К тому же, если вам меньше 59,5 лет, ваше распределение будет считаться преждевременным, и вы потеряете 10% из-за штрафа за досрочное снятие.
Краткий обзор
Если у вас есть непогашенная ссуда из вашего 401 (k), вам придется погасить ее в течение определенного периода времени, или сумма будет рассматриваться как распределение для налоговых целей.
Если вы взяли ссуду
Если у вас уже есть ссуда 401 (k), независимо от того, какой из вышеперечисленных вариантов вы выберете при увольнении с работы, все непогашенные остатки по ссуде 401 (k) должны быть погашены, как правило, к октябрю следующего года, т.е. крайний срок подачи расширенной налоговой декларации.
Любые невыплаченные деньги рассматриваются IRS как досрочное снятие средств, и вы платите налоги с этой суммы в дополнение к штрафу за досрочное снятие средств, если вы моложе 59,5 лет.