Заем на оборотный капитал — Определение
Что такое заем на оборотный капитал?
Оборотного капитала кредита является кредит, который берется финансировать повседневную деятельность компании. Эти ссуды не используются для покупки долгосрочных активов или инвестиций, а вместо этого используются для обеспечения оборотного капитала, который покрывает краткосрочные операционные потребности компании.
Эти потребности могут включать такие расходы, как заработная плата, арендная плата и выплаты по долгам. Таким образом, ссуды на оборотный капитал — это просто корпоративные долговые займы, которые используются компанией для финансирования своей повседневной деятельности.
Ключевые выводы
- Ссуда на оборотный капитал — это ссуда, используемая для финансирования повседневной деятельности компании.
- Ссуды на оборотный капитал не используются для покупки долгосрочных активов или инвестиций; они используются для обеспечения оборотного капитала для покрытия краткосрочных операционных потребностей компании.
- Компании с высокой сезонностью или цикличностью продаж могут рассчитывать на ссуды на оборотный капитал, чтобы помочь в периоды снижения деловой активности.
- Ссуды на оборотный капитал часто привязаны к личному кредиту владельца бизнеса, поэтому пропущенные платежи или невыполнение обязательств могут повредить его кредитный рейтинг.
Что такое ссуды на оборотный капитал
Иногда компания не имеет достаточных денежных средств или ликвидных активов для покрытия повседневных операционных расходов и, таким образом, может получить ссуду для этой цели. Компании с высокой сезонностью или цикличностью продаж могут рассчитывать на ссуды на пополнение оборотного капитала, чтобы помочь в периоды снижения деловой активности.
Многие компании не имеют стабильной или предсказуемой выручки в течение года. Производственные компании, например, могут иметь циклические продажи, которые соответствуют потребностям розничных торговцев. Большинство розничных продавцов продают больше товаров в четвертом квартале, то есть во время курортного сезона, чем в любое другое время года.
Чтобы снабдить розничных торговцев нужным количеством товаров, производители обычно проводят большую часть своей производственной деятельности в летние месяцы, готовя запасы к четвертому кварталу. Затем, когда наступает конец года, розничные торговцы сокращают производственные закупки, поскольку они сосредотачиваются на продаже через свои запасы, что впоследствии снижает продажи продукции производственного назначения.
Производители с таким типом сезонности часто требуют ссуды на оборотный капитал для выплаты заработной платы и других операционных расходов в спокойный период четвертого квартала. Кредит обычно выплачивается к тому моменту, когда компания достигает своего загруженного сезона и больше не нуждается в финансировании.
Краткий обзор
Пропущенные платежи по ссуде на оборотный капитал могут повредить кредитный рейтинг владельца бизнеса, если ссуда привязана к его личному кредиту.
Типы финансирования включают срочный заем, финансирование по счетам — форму краткосрочного заимствования, предоставляемого кредитором своим бизнес-клиентам на основании неоплаченных счетов. Кредитные карты для бизнеса, которые позволяют получать вознаграждения, также могут предоставить доступ к оборотному капиталу.
Плюсы и минусы кредитов на оборотный капитал
Непосредственная выгода от ссуды на оборотный капитал заключается в том, что ее легко получить, и это позволяет владельцам бизнеса эффективно покрывать любые пробелы в расходах на оборотный капитал. Другое заметное преимущество заключается в том, что это форма заемного финансирования и не требует операции с капиталом, а это означает, что владелец бизнеса сохраняет полный контроль над своей компанией, даже если потребность в финансировании острая.
Некоторые ссуды на оборотный капитал являются необеспеченными. В этом случае от компании не требуется вносить залог для обеспечения ссуды. Однако право на получение беззалоговой ссуды имеют только компании или владельцы бизнеса с высоким кредитным рейтингом. Компании, у которых нет кредита или почти нет кредита, должны секьюритизировать ссуду.
Обеспеченный оборотный капиталом кредит, который нуждается в залоге активов может быть недостатком в процесс кредитования. Однако у этого типа ссуды на оборотный капитал есть и другие потенциальные недостатки. Процентные ставки высокие, чтобы компенсировать кредитному учреждению риск. Кроме того, ссуды на оборотный капитал часто привязаны к личному кредиту владельца бизнеса, и любые пропущенные платежи или невыполнения обязательств могут повредить его кредитный рейтинг.