Соглашение о тренировке
Что такое Соглашение о тренировке?
Соглашение о разминке — это договор, согласованный между кредитором и заемщиком, чтобы пересмотреть условия невыполненной ссуды , часто в случае просроченной ипотеки . Как правило, решение включает отказ от любых существующих дефолтов и реструктуризацию условий и ковенантов кредита .
Соглашение об урегулировании возможно только в том случае, если оно служит интересам как заемщика, так и кредитора.
Ключевые моменты
- Соглашение о разминке позволяет заемщику, нарушившему обязательства, и его кредитору пересмотреть условия займа.
- Цель состоит в том, чтобы приспособить заемщика по умолчанию, чтобы у кредитора была более высокая вероятность взыскания основной суммы кредита и процентов без потери права выкупа, что делает его взаимовыгодным.
- Не все кредиторы готовы заключить соглашение о тренировках, и условия будут варьироваться в зависимости от конкретного случая.
Понимание соглашений о тренировках
Соглашение об урегулировании ипотечного кредита предназначено для того, чтобы помочь заемщику избежать потери права выкупа — процесса, посредством которого кредитор принимает на себя контроль над собственностью у домовладельца из-за неуплаты, предусмотренной в соглашении об ипотеке. В то же время это помогает кредитору возместить часть своих средств, которые в противном случае были бы потеряны в процессе.
Пересмотренные условия обычно обеспечивают некоторое облегчение для заемщика за счет уменьшения бремени обслуживания долга за счет мер адаптации, предусмотренных кредитором. Примеры облегчения могут включать продление срока ссуды или изменение сроков платежей. Хотя преимущества соглашения о тренировках очевидны для заемщика, преимущество для кредитора состоит в том, что он избегает затрат и проблем, связанных с усилиями по возврату платежей, такими как потеря права выкупа для тренировок в сфере недвижимости или иск о взыскании ссуд .
Другие типы соглашений о тренировках могут включать различные виды ссуд и даже сценарии ликвидации . Бизнес, который становится неплатежеспособным и не может выполнить свои долговые обязательства, может стремиться к тому, чтобы успокоить кредиторов и акционеров.
Особенности соглашения о тренировках
Для заемщиков общие передовые практики, которые следует учитывать при ведении переговоров или обдумывании переговоров по соглашению о тренировке с кредитором, включают следующее:
- Предоставление подробных уведомлений. Заблаговременное уведомление кредитора о неспособности выполнить какие-либо долговые обязательства — это хорошая любезность. Большинство кредиторов, вероятно, будут более сговорчивыми, когда заемщики будут искать соглашения о разминке, если они знают, что дефолт может стать проблемой. Предоставление уведомления вселяет уверенность в том, что заемщик руководствуется своим кредитным менеджментом и заинтересован в том, чтобы быть надежным деловым партнером, которому кредитор может доверять.
- Честность и гибкость. Кредитор не обязан реструктурировать условия кредита, поэтому заемщик должен быть честным, прямым и гибким. Однако кредитор, вероятно, захочет ограничить свои убытки и максимально увеличить возврат кредита, поэтому, вероятно, в интересах кредитора помочь заемщику в той степени, в которой он может.
- Принимая во внимание кредитный рейтинг и налоговые последствия.Любая корректировка условий ссуды в сценарии разминки может отрицательно повлиять на кредитный рейтинг заемщика, хотя, вероятно, не так сильно, как взыскание залога.Что касается налогов, Налоговая служба ( IRS ) обычно рассматривает любое сокращение или аннулирование кредита как налогооблагаемый доход , что означает, что заемщик может в конечном итоге получить большую сумму налога в год вступления в силу соглашения о тренировках.1
Краткая справка
Дискриминация ипотечного кредитования является незаконной. Бюро финансовой защиты потребителей или в Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD).