Центральный банк Руанды продвигает проект CBDC по розничной торговле

Национальный банк Руанды (НБР) сделал значительный шаг к внедрению розничной цифровой валюты центрального банка (CBDC). Недавно НБР завершил подготовку технико-экономического обоснования по этому вопросу и теперь разместил его для публичных комментариев. Предлагаемая CBDC призвана революционизировать финансовую систему страны и способствовать достижению ее цели по переходу к безналичной экономике.

Продвижение безналичной экономики Руанды

Руанда нацелилась на создание токенизированного розничного CBDC, который предлагает возможность офлайн-переводов. Этот инновационный подход призван решить проблемы, с которыми сталкивается финансовая система страны, такие как частые отключения электроэнергии. Переходя на цифровую валюту, BNR надеется снизить зависимость от физических наличных денег и повысить устойчивость финансовой системы.
Согласно технико-экономическому обоснованию, в настоящее время БНР тратит 35 миллионов долларов на печать и обслуживание наличных денег в течение пяти лет. Внедрение CBDC позволит значительно сократить эти расходы, высвободив ресурсы для других целей развития.

Индивидуальный подход к CBDC

Предложение БНР по созданию CBDC учитывает специфические потребности и условия Руанды. Центральный банк планирует создать беспроцентный посреднический CBDC, который будет взаимодействовать с существующими платежными системами и, возможно, с другими CBDC. Однако перед реализацией проекта необходимо внести необходимые поправки в Закон о Центральном банке страны.
Предлагаемая модель CBDC основана на токенах, а не на счетах, что обеспечивает открытую программируемость и использование смарт-контрактов. Такой подход позволит переводить цифровые деньги в автономном режиме с помощью таких технологий, как Bluetooth или Near Field Communication (NFC), что избавит от необходимости использовать смартфон.
Хотя программируемость открывает возможности для создания инновационных продуктов и услуг, в исследовании признается важность баланса между ней и вопросами конфиденциальности и безопасности. BNR предусматривает уровень «частичной псевдоанонимности» для CBDC, обеспечивая баланс между прозрачностью и неприкосновенностью частной жизни.

Решение проблем и использование возможностей

Технико-экономическое обоснование выявило ряд проблем в финансовом секторе Руанды, включая низкий уровень финансовой грамотности, высокую стоимость денежных переводов и большую неформальную экономику. Сокращая количество наличных денег в обращении, БНР стремится формализовать большую часть экономики и расширить охват населения финансовыми услугами.
Для обеспечения успешной реализации CBDC в исследовании рекомендуется ввести плату за пользование и лимиты на хранение. Эти меры помогут регулировать использование цифровой валюты и предотвратить возможные злоупотребления.

Модель распределенной базы данных и глобальные тенденции

Что касается инфраструктуры, то для повышения надежности BNR отдает предпочтение модели распределенной базы данных, а не распределенной бухгалтерской книге. Этот выбор согласуется с мировыми тенденциями, поскольку проекты по токенизации оптовых CBDC реализуются такими компаниями, как Mastercard и Ripple, а также такими учреждениями, как Европейский центральный банк и Банк международных расчетов.
В исследовании также отмечается, что в китайском цифровом юане используются решения, аналогичные предложенным BNR, что еще раз демонстрирует потенциал токенизированных CBDC и возможности офлайн-переводов.

Общественное признание и дальнейшие перспективы

Несмотря на то, что в технико-экономическом обосновании изложена комплексная дорожная карта по внедрению розничного CBDC, вопрос общественного признания остается открытым. БНР признает важность завоевания общественного доверия и поддержки инициативы по созданию цифровой валюты.
По мере развития проекта необходимо будет определить дополнительные детали и правила. В исследовании подчеркивается необходимость постоянного изучения и оценки для решения возникающих проблем и использования новых возможностей в быстро меняющемся ландшафте цифровых валют.
В заключение следует отметить, что создание Национальным банком Руанды розничного CBDC является важным шагом на пути к развитию безналичной экономики страны. Благодаря индивидуальному подходу, модели, основанной на токенах, и возможности офлайн-переводов, CBDC обладает потенциалом для преобразования финансовой системы Руанды, расширения доступа к финансовым услугам и снижения зависимости от физических наличных денег. Однако для успешного внедрения CBDC потребуется тщательно продумать вопросы общественного признания, нормативно-правовой базы и постоянного технологического прогресса.