Покрывает ли страхование домовладельцев замену крыши?
Типичный полис страхования домовладельцев на все случаи жизни покрывает вашу крышу и стоимость ее замены в случае ее повреждения. Это хорошие новости. Но обычно вы застрахованы только в том случае, если повреждение или разрушение возникло в результате внезапной аварии или стихийного бедствия. Проблемы, возникающие в результате общего износа или из-за превышения предполагаемого срока службы крыши, не подлежат возмещению, поскольку они подпадают под общую ответственность за техническое обслуживание домовладельца.
ключевые выводы
- Большинство страховых полисов домовладельцев покрывают замену крыши, если повреждение произошло в результате стихийного бедствия или внезапной аварии.
- Большинство страховых полисов домовладельцев не платят за замену или ремонт крыши, состояние которой постепенно ухудшается из-за износа или небрежности.
- Крыши старше 20 лет часто имеют ограниченный охват, если таковой имеется.
- Чтобы гарантировать утверждение вашей претензии, ведите учет ремонтов, фотографии до и после ремонта и отчеты о проверках. Незамедлительно сообщите в страховую компанию о повреждении.
Как работает кровельное покрытие
Из всех частей вашего дома, крыша, вероятно, имеет самое прямое воздействие на элементы. Для северного климата характерны сильные снегопады, град или ледяные бури. На Среднем Западе смерчи и циклоны также являются обычными проблемами. В тропическом климате есть вероятность штормов и ураганных ветров.
Мать-природа может не только нанести прямой урон, но и вызвать другие виды опустошения — например, сильный ураган, который повалит дерево на вашу крышу. Возможны лесные пожары. Или могут быть более маловероятные инциденты, например, что-то обрушившееся на крышу сверху — например, обломки взрыва или самолет.
К счастью, крыша является неотъемлемой частью конструкции вашего дома, и поэтому раздел о покрытии жилья в страховом полисе домовладельцев обычно защищает вас от таких опасностей. Повреждение и разрушение в результате таких событий дает право домовладельцу на полную или частичную замену крыши.
Краткий обзор
Покрытие часто сокращается для крыш, возраст которых превышает 20 лет — они могут быть застрахованы только по их реальной денежной стоимости, а не по их текущей стоимости замещения.
Конечно, вам все равно придется заплатить франшизу по полису до того, как начнет действовать покрытие. Некоторые полисы, особенно те, которые написаны в определенных штатах с высоким риском, предусматривают более полис страхования от урагана. Конечно, любой, кому нужна дополнительная защита или более высокая степень защиты, также может ее приобрести.
Особые соображения относительно покрытия крыши
Если драматическое событие вызывает серьезные разрушения — крыша рушится, имеет большую дыру или полностью оторвана — вероятно покрытие. Более проблематичны случаи, когда ущерб менее значительный, даже если его причинило стихийное бедствие. Допустим, сильная гроза повредила кучу черепицы на вашей крыше. Страховая компания может классифицировать это как косметический ущерб и не покрывать его. Или, скажем, после вышеупомянутого шторма вы заметили, что ваша крыша протекает. Даже несмотря на то, что причиной этого стали дожди, страховая компания может заявить, что это общая проблема износа, отражающая постепенное ухудшение состояния вашей крыши, которая никогда не покрывается страховкой.
По иронии судьбы, любой ущерб от воды, причиненный протекающей крышей вашим стенам, полам или мебели, вероятно , будет покрыт разделом о всех опасностях вашего полиса. Однако ремонта самой крыши не было бы.
Предотвращение проблем с кровлей
Владелец недвижимости несет ответственность за надлежащий уход за своей крышей и ее техническое обслуживание, а также за осведомленность о сроке службы различных материалов, который может составлять от 15 до 100 лет. Домовладельцы могут предпринять другие меры, чтобы защитить свою крышу, например нанять лицензированных специалистов для проведения регулярных проверок. Многие кровельные компании бесплатно осматривают крышу в надежде на получение прибыли в будущем (только не удивляйтесь, если они обнаружат много проблем).
Убедитесь, что на вашей крыше нет мусора и не скапливается вода. Все деревья, которые касаются крыши или свисают с нее, следует обрезать. После сильного шторма или долгого снежного периода всегда проверяйте свою крышу, чтобы увидеть, в каком состоянии находятся черепица и желоба. Если вы живете в районах, подверженных ветрам, убедитесь, что ваш дом и крыша соответствуют действующим строительным нормам и правилам.
Получение компенсации за замену крыши
Возраст не друг твоей крыше. Крыша, если она не сделана из материала с прославленной долговечностью, такого как шифер, с каждым годом обесценивается; многие страховщики не будут покрывать страхование тех, кому больше четверти века. Другие возможные исключения из политики могут включать в себя ненадлежащее обслуживание или пренебрежение, использование определенных дорогих кровельных материалов (например, кедра или переработанной черепицы) или крыш с более чем двумя слоями кровельного материала.
Чтобы получить наилучшие шансы на то, что ваша страховая компания оплатит крышу, первым делом нужно вызвать их на осмотр. Прежде чем они приедут, соберите как можно больше документов, в том числе копию вашего текущего полиса страхования жилья, все отчеты об осмотре жилья, квитанции о выполненных вами ремонтных работах и фотографии любого нанесенного ущерба. (Поскольку снимки «до» и «после» всегда полезны, рекомендуется сфотографировать вашу крышу, когда она здорова.) Все будет полезно в процессе рассмотрения претензий. Страховая компания отправит наладчика для осмотра ущерба и предложит свою собственную оценку.
Советы по экономии затрат на новую крышу
Средний диапазон цен на замену крыши может составлять от 260 до 700 долларов за квадратный фут в зависимости от используемого кровельного материала. Кто-то может помочь вам заплатить всего от 150 до 350 долларов за квадратный фут для ремонта асфальтовой черепицы. Для металлических крыш ожидайте от 350 до 1000 долларов на ремонт черепичной и металлической кровли. Вот несколько советов, как минимизировать затраты на ремонт и замену:
- Проведите свое исследование: узнайте размер и сложность вашей крыши, а также точные материалы, которые вы хотите установить, прежде чем разговаривать с подрядчиками.
- Присматривайте за покупками: получайте предложения от нескольких кровельщиков и всегда запрашивайте и проверяйте местные рекомендации, прежде чем нанимать кого-то. Будьте осторожны с очень низкими ставками, которые могут означать некачественную работу, и убедитесь, что кровельщики предоставляют гарантию на материалы и установку.
- Выбери подходящий момент: кровельщики наиболее загружены в конце лета и осенью. Планирование замены крыши на конец зимы или весной может привести к более низким ценам или скидкам в межсезонье.
- Сделайте это (или что-то из этого) самостоятельно: подумайте о том, чтобы выполнить часть работы самостоятельно. Если у вас есть время, необходимое оборудование и желание высоты, удаление старой кровли до прибытия установщика может помочь сократить расходы.
- Рассмотрим перекрытие: перекрытие предполагает установку новой черепицы поверх существующей. Поскольку старая кровля остается на месте, перекрытия требуют меньше рабочих часов и стоят меньше, чем полная замена. Однако накладка может привести к аннулированию или сокращению гарантии производителя на кровельные материалы. Накладки также обычно увеличивают будущие затраты на замену из-за увеличения трудозатрат и отходов.