Важность страхования имущества

Что такое страхование имущества?

Основная цель покупки любой страховки — сделать вас финансово здоровым после убытка.Вы соглашаетесь заплатить небольшую определеннуюплату страховой компании сегодня в обмен на гарантию от компании, что она понесет бремя крупных, но неопределенныхубытков в будущем.Исходя из этого, страхование имущества защищает вас от повреждения или потери дорогостоящего личного имущества, такого как жилище или автомобиль.Формы страхования собственности включают автострахование, страхование домовладельцев, страхование арендатора и страхование от наводнения.

Допустим, у вас есть свободный и чистый дом, и у вас аккуратное гнездо. Пока вы продолжаете платить налоги на недвижимость, вы имеете полное право пользоваться этим домом столько, сколько захотите, в соответствии с законом. Вы можете там жить, сдавать в аренду, оставлять пустыми или продавать. Вы сидите красиво и можете спросить себя: «Зачем мне страхование имущества?»

Затем внезапно это гигантское дерево на заднем дворе падает на ваш дом и причиняет серьезный ущерб. Теперь вам нужно покрыть все расходы на ремонт дома, и это гнездовое яйцо серьезно сокращается. Если бы у вас было страхование имущества, оно бы оплатило — частично или полностью — ремонт или замену вашего дома, избавив вас от неожиданной и большой суммы изменений.

Кому нужно страхование имущества?

Ну, почти все, у кого есть дорогая недвижимость.Действительно, во многих случаях по закону или ипотечному договору вы вынуждены осуществлять страхование имущества.Например, все 50 штатов США требуют, чтобы водители имели автострахование, обычно в форме страхования ответственности.

Страхование ответственности покрывает ремонт и финансовую компенсацию кому-либо, кроме лица, виновного в аварии. Например, страхование ответственности виновного оплачивает ремонт автомобиля и медицинские счета для другого водителя и всех пассажиров. К счастью, когда вы приобретаете необходимое покрытие ответственности, вам также предоставляется возможность приобрести страхование имущества (в виде комплексного страхования и страхования от столкновений в отношении автострахования), что избавит вас от финансовых трудностей, если ваш собственный автомобиль будет поврежден в несчастный случай.

Покрытие

Согласно опросу, опубликованному в Journal of Financial Planning, многие домовладельцы имеют совершенно неверные представления о отчету The New York Times об опросе 2007 года, проведенном Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию, 33% домовладельцев полагали, что ущерб от наводнения будет покрыт, 51% полагали, что ущерб от прорыва магистрального водопровода будет покрыт, и 34 % думали, что повреждение плесенью покрывается.

На самом деле, риски (причины разрушения собственности), которые обычно не покрываются, включают:

• Ущерб от наводнения (это отдельная политика)
• Землетрясение (это тоже отдельная политика)
• Плесень
• Повреждения, связанные с техническим обслуживанием (например, изношенная сантехника, электропроводка, кондиционеры, нагревательные элементы, кровля и т. Д., А также заражение плесенью и вредителями)
• Резервное копирование канализации

Политики часто написаны так, что для того, чтобы что-то было покрыто, это должно быть «внезапным и случайным», что означает, что это не была медленная утечка, которая вызвала ущерб в течение многих месяцев. Часто это не покрывается страховкой. Если ваша крыша проваливается от старости, а не от урагана, ее, скорее всего, не накроют.

Опасности, которые обычно покрываются, включают:

• Огонь или молния
• Буря или град
• Взрыв
• Дым
• Кража
• Вандализм или злонамеренный вред
• Беспорядки или гражданские волнения
• Ущерб, причиненный самолетом или транспортным средством
• Извержение вулкана

Страхование ответственности

Помимо покрытия стоимости вашего дома или другого имущества, многие страховые полисы также включают важное положение о покрытии ответственности. Вы можете не думать, что это очень важно. Тем не менее, в каждом городе есть множество юристов, которые постоянно ищут судебные иски против таких людей, как вы. Страхование ответственности хорошо известно владельцам автомобилей, но может быть менее известно домовладельцам.

Если дом вашего соседа загорится из-за того, что вы оставили свой угольный гриль без присмотра, вы заплатите за ущерб, причиненный пожаром. Вы заплатили страховой компании свои взносы, чтобы она оплатила более крупные претензии, когда они все же возникнут. То же самое касается человека, который получил травму и нуждается в медицинской помощи, находясь на вашей территории.

Если вы находитесь в отпуске и ваше имущество украдено, например, кольцо с бриллиантом, вы можете иметь право на компенсацию. Обязательно задокументируйте кражу с доказательствами того, что она принадлежала вам, и вы должны иметь возможность предоставить полицейский отчет в страховую компанию.

Вы должны знать, что ваша политика делает и, что более важно, не распространяется. Страховые компании не продолжают свою деятельность, взимая минимальную сумму, чтобы покрыть все, что может случиться с вашей собственностью.

Дополнительное (не) покрытие

Домашний бизнес обычно не покрывается.Сюда входит не домашний кабинет, а место, где люди приходят в ваш дом в качестве клиентов, например, мастерская, где вы ремонтируете мебель.Вам понадобится отдельный деловой (коммерческий) полис, чтобы должным образом застраховать эту область и связанную с ней ответственность. Опять же, эти правила различаются от штата к штату и от страны к стране.

Кроме того, если ваша собственность, особенно ваш дом, пустует более определенного периода времени, обычно 30 дней, страховая компания может немедленно аннулировать полис домовладельца. Предполагается, что незанятый дом подвергается гораздо более высокой опасности опасностей, таких как пожар или кража, и поэтому меняет профиль риска настолько, что требуется отдельная политика. Если у вас есть второй дом или недвижимость для отдыха, вы можете получить другой полис для покрытия этого дома.