Счет с оборотным ордером на снятие средств: Обзор, история

Счет NOW (Negotiable Order of Withdrawal) — это депозитный счет до востребования, приносящий проценты, который позволяет клиентам выписывать тратты на деньги, находящиеся на депозите. Он служит альтернативой традиционным расчетным счетам и дает возможность зарабатывать проценты на ликвидных средствах. В этой статье мы рассмотрим обзор и историю NOW-счетов, подчеркнем их значение и эволюцию с течением времени.

Ключевые моменты

• Счет NOW (Negotiable Order of Withdrawal) — это депозитный счет до востребования, приносящий проценты, который позволяет клиентам выписывать тратты на размещенные средства.
• До принятия закона Додда-Франка счета NOW служили в качестве процентного варианта для хранения ликвидных средств.
• Закон Додда-Франка отменил Положение Q, которое запрещало начисление процентов на депозитные счета до востребования, что сделало счета NOW менее выгодными.

Понятие счета с оборотным ордером на снятие средств

В поисках оптимального дохода на ликвидные средства у инвесторов есть несколько вариантов, включая процентные расчетные счета, высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты. Счета NOW были приемлемым вариантом для потребителей до введения в действие закона Додда-Франка в 2010 году.
До принятия закона Додда-Франка банковские правила США проводили различие между «счетами NOW» и «депозитными счетами до востребования». Положение Q запрещало банкам выплачивать проценты по депозитным или расчетным счетам до востребования. Счета NOW и счета Super NOW появились как альтернативные варианты с временным периодом хранения, которые могли приносить определенный процент. Однако отмена Положения Q в соответствии с Законом Додда-Франка позволила банкам выплачивать проценты по вкладам до востребования, что сделало счета NOW менее выгодными.

История оборотных счетов до востребования

Запрет на получение процентов по депозитным счетам восходит к Великой депрессии 1930-х годов, когда банковские потрясения вызвали опасения по поводу чрезмерной конкуренции и снижения нормы прибыли. Нью-йоркские банки, в частности, рассматривали выплату процентов по вкладам до востребования как фактор, способствующий возникновению этих проблем.
В 1950-х годах, когда процентные ставки выросли, банки стали искать способы обойти запрет. Для привлечения клиентов они стали предлагать неденежные вознаграждения, такие как удобные функции, дополнительные филиалы и акции по продаже потребительских товаров. Неявные проценты, такие как привилегированные ставки по кредитам, коррелирующие с остатками на депозитах до востребования, также набирали обороты. Банки даже ввели плату ниже себестоимости за такие распространенные услуги, как обналичивание чеков.
Счет NOW был официально разработан Рональдом Хаселтоном, бывшим президентом и генеральным директором Consumer Savings Bank в Вустере, штат Массачусетс. В 1974 году Конгресс разрешил открывать счета NOW в Массачусетсе и Нью-Гэмпшире с предельной процентной ставкой 5% и требованием предварительного уведомления за семь дней. В 1976 году эта возможность распространилась на всю Новую Англию.
В 1980 году доступ к счетам NOW был расширен по всей стране, а в 1986 году был отменен потолок процентной ставки в 5%, что привело к появлению счетов Super NOW, предлагающих более высокие процентные ставки. Однако после отмены Положения Q в соответствии с Законом Додда-Франка различие между счетами NOW и депозитными счетами до востребования уменьшилось, поскольку банкам теперь разрешалось выплачивать проценты по расчетным счетам.

Счета до востребования против депозитных счетов до востребования

В наши дни счета NOW, как правило, считаются ушедшими в прошлое. Их главное отличие от расчетных счетов до востребования, когда они были широко доступны, заключалось в семидневном периоде удержания средств, что требовало от клиентов заранее планировать возможные расходы. Хотя не все банки соблюдали этот срок, он характеризовал счета NOW наряду с их ощутимой процентной ставкой.
После отмены Положения Q предложения по расчетным счетам стали более разнообразными. Однако конкуренция между основными банками остается относительно низкой, и многие из них предлагают мало или совсем не предлагают процентов. Счета, предлагающие более высокие относительные процентные ставки, часто сопровождаются такими требованиями, как поддержание определенного уровня баланса, регулярное внесение прямых депозитов и использование дебетовой карты. Специальные продукты для расчетных счетов могут также предусматривать предложения по возврату наличных или дополнительные возможности.

Заключение

Счета с правом отзыва (NOW) когда-то были популярным вариантом получения процентов по депозитным счетам до востребования. Однако после отмены Положения Q в соответствии с Законом Додда-Франка преимущества счетов NOW уменьшились, поскольку банкам было разрешено выплачивать проценты по расчетным счетам. Хотя счета NOW больше не распространены в современной банковской сфере, понимание их истории и эволюции позволяет получить ценные сведения о развитии депозитных счетов, приносящих проценты.

Вопросы и ответы

Что такое оборотный ордер на снятие средств (NOW)?

Счет NOW (Negotiable Order of Withdrawal) — это депозитный счет до востребования, приносящий проценты, который позволяет клиентам выписывать тратты на размещенные средства. Он служит альтернативой традиционным расчетным счетам и дает возможность зарабатывать проценты на ликвидных средствах.

Чем счета NOW отличаются от депозитных счетов до востребования?

В прошлом счета NOW отличались от депозитных счетов до востребования семидневным периодом хранения и возможностью начисления процентов на размещенные средства. Этот период хранения требовал от клиентов предварительного планирования с возможным предварительным уведомлением. Однако с отменой Положения Q в соответствии с Законом Додда-Франка различия между счетами NOW и депозитными счетами до востребования уменьшились, поскольку банкам было разрешено выплачивать проценты по расчетным счетам.

Почему счета NOW были популярны до принятия закона Додда-Франка?

До принятия закона Додда-Франка банковские правила США запрещали банкам выплачивать проценты по депозитным или расчетным счетам до востребования. Счета NOW стали альтернативой, позволяющей клиентам зарабатывать проценты на своих ликвидных средствах. Они служили процентным вариантом для частных лиц, желающих получить определенную прибыль от своих неиспользуемых денежных средств.

Что привело к снижению популярности счетов NOW?

Снижение популярности счетов NOW можно объяснить отменой Положения Q в соответствии с Законом Додда-Франка. Эта отмена позволила банкам выплачивать проценты по вкладам до востребования, устранив преимущество, которое имели счета NOW перед традиционными расчетными счетами. В результате счета NOW стали менее выгодными и менее распространенными в банковской сфере.

Какие существуют альтернативы счетам NOW для получения процентов на ликвидные средства?

Помимо счетов NOW, у инвесторов есть несколько альтернатив для получения процентов на ликвидные средства. К ним относятся процентные расчетные счета, высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты. У каждого варианта есть свои особенности, преимущества и требования, поэтому важно сравнить и выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям и целям.

Доступны ли счета NOW и сегодня?

Если раньше счета NOW были популярны, то сегодня они не так распространены в банковской сфере. С отменой Положения Q и возможностью банков выплачивать проценты по расчетным счетам различие между счетами NOW и депозитными счетами до востребования исчезло. Однако всегда лучше уточнить в отдельных банках или финансовых учреждениях, предлагают ли они какие-либо конкретные варианты процентных расчетных счетов или аналогичные продукты.