Кредит до востребования — определение, примеры и способы использования

Кредит до востребования — это вид кредита, который позволяет кредитору потребовать полного погашения в любое время. Он похож на облигацию с правом отзыва, но в данном случае право требовать или отзывать кредит имеет кредитор, а не заемщик. Эта функция призвана снизить финансовый риск для кредитора, поскольку он может принять меры, если предвидит, что заемщик не сможет выполнить свои долговые обязательства в будущем. Это может быть связано с такими факторами, как снижение кредитоспособности, уменьшение стоимости залога или неблагоприятные макроэкономические условия.

Как работает кредит до востребования?

Кредиты до востребования обычно используются банками для предоставления краткосрочного финансирования брокерским фирмам. Эти кредиты часто используются для финансирования маржинальных счетов клиентов, когда брокерским фирмам требуются дополнительные денежные средства, чтобы предоставить кредит своим клиентам для покупки ценных бумаг на условиях маржи.
Физические и юридические лица также могут получать кредиты до востребования, причем существует два основных типа таких кредитов. Первый тип — это кредит до востребования, который обычно предоставляется в форме кредитной линии. При таком типе кредита заемщик может использовать кредитную линию, а кредитор может в любой момент потребовать погашения кредита.
Второй тип кредита «колл» — срочный опцион «колл». В этом случае кредитор рассматривает кредит и заемщика по заранее установленному графику. Например, 10-летний кредит может иметь запланированный пересмотр каждые два года, начиная со второго года. Кредитор имеет право потребовать погашения кредита в течение этих периодов пересмотра, но не может потребовать погашения кредита вне установленных интервалов.

Особые соображения

Процентная ставка по кредиту до востребования известна как ставка по кредиту до востребования или ставка до востребования брокера. Она пересчитывается ежедневно и в значительной степени зависит от преобладающих рыночных ставок, спроса и предложения денежных средств, а также макроэкономических условий. Как правило, ставка по кредитам до востребования на один процентный пункт выше текущей краткосрочной ставки.
Брокерские фирмы могут использовать средства от займа до востребования для покупки ценных бумаг для собственных домашних счетов, торговли ценными бумагами или андеррайтинга. В этих случаях ценные бумаги должны быть заложены в качестве обеспечения кредита.
Обычно банки предоставляют брокерским фирмам уведомление о необходимости погасить кредит за 24 часа. Однако, по сути, кредит может быть аннулирован в любой момент, поскольку брокерская фирма может погасить кредит без каких-либо штрафов за досрочное погашение, а банк-кредитор может потребовать погашения кредита, когда сочтет нужным.
Для индивидуальных заемщиков кредиты с правом требования встречаются реже, поскольку вместо них кредиторы часто предлагают рассрочку или возобновляемый кредит (например, кредитные карты). Индивидуальные заемщики чаще полагаются на ежемесячные платежи по фиксированному графику, поскольку они могут быть не в состоянии выплатить весь остаток основного долга по первому требованию.

Пример кредита до востребования

Чтобы проиллюстрировать, как работает кредит до востребования, рассмотрим пример:
ABC Bank выдает кредит до востребования XYZ Brokerage, при этом XYZ Brokerage предоставляет ценные бумаги в качестве обеспечения по кредиту. Однако в течение следующих нескольких дней на фондовом рынке происходит коррекция, в результате которой стоимость залога значительно снижается. Осознавая возросший риск, банк ABC решает отозвать кредит и требует его возврата в течение 24 часов.

Основные выводы

• Кредит до востребования — это кредит, который кредитор может потребовать погасить в любое время.
• Чаще всего используется между банками и брокерскими фирмами для финансирования маржинальных счетов клиентов.
• Индивидуальным заемщикам чаще всего предлагают кредиты с рассрочкой платежа или возобновляемые кредиты, а не кредиты с правом выкупа.
• Процентная ставка по кредиту до востребования пересчитывается ежедневно и зависит от рыночных ставок и макроэкономических условий.
• Кредиты «до востребования» предоставляют кредиторам механизм снижения риска, если они предполагают, что заемщик не сможет погасить свой долг в будущем.

Заключение

Кредиты до востребования обеспечивают кредиторам гибкость и возможность управлять рисками, позволяя требовать полного погашения в любой момент. Они широко используются в банковской и брокерской сферах, особенно для краткосрочного финансирования и маржинальных счетов. Хотя отдельные заемщики могут столкнуться с кредитами с возможностью погашения, им чаще предлагают другие виды кредитов, предусматривающие фиксированный график погашения. Понимание особенностей и особенностей кредитов «до востребования» может помочь заемщикам и кредиторам принимать взвешенные решения, когда речь идет об их финансовых потребностях.

Вопросы и ответы

Что такое кредит до востребования?

Кредит до востребования — это вид кредита, при котором кредитор имеет право потребовать полного погашения в любое время. Он широко используется в банковской и брокерской сфере для предоставления краткосрочного финансирования.

Кто может воспользоваться кредитом до востребования?

Кредиты до востребования выгодны в первую очередь кредиторам, таким как банки и брокерские фирмы, поскольку они обеспечивают механизм снижения риска. Имея возможность досрочного погашения кредита, кредиторы могут принять меры, если они предполагают, что заемщик не сможет выполнить свои долговые обязательства в будущем.

Как определяется процентная ставка по кредиту до востребования?

Процентная ставка по кредиту до востребования, известная как ставка по кредиту до востребования или ставка по кредиту до востребования брокера, пересчитывается ежедневно. На нее влияют такие факторы, как преобладающие рыночные ставки, спрос и предложение денежных средств, а также макроэкономические условия. Как правило, ставка по кредиту до востребования на один процентный пункт выше текущей краткосрочной ставки.

Могут ли физические лица получить доступ к кредитам до востребования?

Хотя кредиты до востребования чаще всего используются между банками и брокерскими фирмами, частные лица также могут получить кредиты до востребования. Однако индивидуальным заемщикам чаще всего предлагают кредиты с рассрочкой платежа или возобновляемые кредиты, такие как кредитные карты, а не кредиты до востребования.

Что произойдет, если кредит будет востребован?

Если кредит «до востребования», заемщик обязан полностью погасить его в установленные сроки, обычно в течение короткого периода уведомления. Невыплата кредита может повлечь за собой штрафные санкции или юридические последствия, в зависимости от условий кредитного договора.

Может ли заемщик погасить кредит до востребования?

Да, у заемщиков есть возможность погасить кредит до востребования без начисления штрафов за досрочное погашение. Это обеспечивает гибкость для заемщиков, которые хотят активно управлять своими долговыми обязательствами.

Широко ли используются кредиты до востребования в России?

В разных странах, в том числе и в России, кредиты до востребования могут иметь разные названия и вариации. Хотя концепция кредита, который может быть востребован кредитором, существует, конкретные условия и практика могут различаться в российской финансовой системе. Для получения более подробной информации о кредитах до востребования в России рекомендуется проконсультироваться с местными финансовыми учреждениями или экспертами.