Обратный заем

Что такое Обратный заем?

Термин «ссуда с правом регресса» относится к типу ссуды, которая может помочь кредитору окупить свои инвестиции, если заемщик не платит, а стоимость базового актива недостаточна для его покрытия. Ссуда ​​с обратным правом – это форма обеспеченного финансирования. Это позволяет кредитору заняться другими активами должника, которые не использовались в качестве обеспечения ссуды, или предпринять юридические действия в случае дефолта, чтобы полностью погасить долг.

Ключевые моменты

  • Ссуда ​​с правом регресса позволяет кредитору взыскать залог и любые другие активы, которые есть у заемщика в случае невыполнения обязательств.
  • Активы, которые кредитор может изъять для получения ссуды с регрессом, включают депозитные счета и источники дохода.
  • В договорах о ссуде ресурсов обычно указывается, какие активы может использовать кредитор.
  • Большинство ссуд в твердых деньгах представляют собой ссуды с обратным правом.
  • Кредиторы предпочитают ссуды с правом регресса, в то время как заемщики предпочитают ссуды без права регресса – ссуды, которые позволяют конфисковывать только залог.

Что такое ссуды с правом регресса

У заемщиков есть несколько вариантов, когда им требуется финансирование . Один из видов ссуд – это залог. Такой вид долга требует залога – актива, который заемщик выставляет в качестве обеспечения. Кредитор может изъять этот актив и продать его для погашения долга в случае дефолта заемщика .

Ссуда ​​с правом регресса – это вид обеспеченного долга, который обычно встречается в некоторых кредитах на погашения ссуды . Фактически, ссуда с правом регресса позволяет кредитору арестовать залог, а также любые другие активы должника. Кредитор также может подать в суд на заемщика.

Краткая справка

Заемщикам может быть проще получить ссуду с правом регресса, но она также подвергает риску большую часть их активов в случае дефолта.

Кредитор может изъять деньги со сберегательных, текущих или других финансовых счетов заемщика . Они также предоставляют кредитору право использовать определенные источники дохода заемщика. Это может включать увеличение их заработной платы. Возврат – это юридическая процедура, при которой кредитор получает постановление суда, требующее от работодателя лица удержать часть его заработка для выплаты долга. Эти заработки могут включать заработную плату, комиссионные , бонусы и даже доход от пенсионной или пенсионной программы.

В контракте и условиях ссуды с правом регресса обычно указываются типы активов, которыми может воспользоваться кредитор, если должник не выполняет свои финансовые обязательства . Например, ссуда с полным регрессом позволяет кредитору забрать все активы. В случае ссуд с ограниченным правом регресса кредитор может использовать только те активы, которые конкретно указаны в контракте.

Виды ссуд без права требования

Некоторые виды финансирования можно классифицировать как ссуды с правом регресса. Например, ссуды в твердой валюте для приобретения недвижимости будут считаться ссудами с правом регресса. Условия ссуды в твердых деньгах дают кредиторам возможность вступить во владение недвижимостью в случае дефолта, а затем перепродать ее сами. Кредиторы могут даже согласиться предоставить это финансирование в надежде получить право собственности на собственность, потому что они считают, что могут перепродать ее для большей выгоды.

Ссуда ​​без права регресса против ссуды без права регресса

Ссуды без права регресса также являются обеспеченными формами финансирования, но они по своей сути отличаются от ссуд с правом регресса. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитору разрешается арестовать только залог, использованный для обеспечения ссуды, и ничего больше. Это означает, что любой остаток, оставшийся после продажи ценной бумаги, должен быть списан. Многие традиционные ипотечные кредиты представляют собой ссуды без права регресса, в которых в качестве залога используется только сам дом. Таким образом, если домовладелец не выполняет свои обязательства, кредитор может конфисковать дом, но не любые другие активы, принадлежащие заемщику.

Преимущества и недостатки регрессных кредитов

Кредиторы, предлагающие ссуды в твердых деньгах, могут одобрить заемщиков, которые другие финансовые учреждения отклонят. По этой причине заемщики с ограниченной или плохой кредитной историей могут обратиться к этому типу кредита. Снисходительность в отношении разрешений подразумевает оговорку для заемщиков. Кредитор может заняться другими активами должника в случае дефолта. Однако обратите внимание, что могут быть ограничения на типы активов, которые кредитор может прикрепить к ссуде – хороший повод внимательно прочитать любой договор.

С точки зрения кредитора, ссуда с правом регресса снижает предполагаемый риск, связанный с менее кредитоспособными заемщиками. Возможность кредитора наложить арест на имущество сверх первоначального залога может развеять некоторые опасения, что заемщик не выплатит задолженность. Но ссуды с правом регресса, такие как ссуды в твердой валюте, часто обходятся заемщику дороже, чем традиционное финансирование, предоставляемое банками по действующей ставке. Вот почему кредиторы обычно предпочитают выдавать ссуды без права регресса, а заемщики – ссуды без права регресса.

Пример регрессного кредита

Вот гипотетический пример ссуды с правом регресса. Предположим, домовладелец берет ссуду на сумму 500 000 долларов США для покупки дома, а затем переходит в режим выкупа после спада на местном рынке жилья. Если стоимость дома сейчас снизилась до 400 000 долларов и он был приобретен с использованием ссуды с правом регресса, кредитное учреждение может воспользоваться другими активами заемщика, чтобы возместить непогашенные 100 000 долларов и выплатить ссуду, чтобы закрыть ее.