Ссуды без права регресса и ссуды без права регресса: различие между ними
Обзор
Ссуды с правом регресса и без права регресса позволяют кредиторам претендовать на активы, если заемщики не выполнят свои обязательства и не выплатят свои долги.Кредиторам разрешается вступать во владение любыми активами, используемыми в качестве залога для обеспечения этих ссуд.Многие ссуды берутся с использованием одного или нескольких активов определенной стоимости, которые кредитор может взять, если заемщик не выполняет свои обязательства, указанные в кредитном соглашении.
Основное различие между ними состоит в том, что ссуда с правом регресса выгоднакредитору, а ссуда без права регресса приносит пользу заемщику.Таким образом, различие между ссудами с правом права регресса и ссудами без права регресса вступает в игру, если деньги по долгу все еще остаются причитающимися после продажи обеспечения.Ссуды с правом регресса позволяют кредиторам использовать другие активы, принадлежащие заемщику, если после получения обеспечения остается остаток средств.С другой стороны, кредиторам ссуд без права регресса запрещается преследовать другие активы заемщика, даже если после продажи обеспечения остается непогашенный остаток.
Ключевые выводы
- Как ссуды с правом регресса, так и ссуды без права регресса позволяют кредиторам конфисковывать обеспеченные активы после того, как заемщик не выплатит ссуду.
- После получения залога кредиторы ссуд с обратным правом могут по-прежнему обращаться к другим активам заемщика, если они не вернули все свои деньги.
- В случае ссуды без права регресса кредиторы могут получить залог, но не могут использовать другие активы заемщика.
Ссуды без права обращения
Ссуды с регрессом обеспечены залогом. Если заемщик не оправдала их обязательства и по умолчанию на графике платежей, то кредитор может пойти после того, как другие активы заемщика или подать в суд, чтобы его или ее зарплату Украшенный -anything так, что кредит может быть восстановлен.
Ссуды с правом регресса дают кредиторам более высокую степень полномочий, потому что у них меньше ограничений на то, какие активы кредиторы могут требовать для погашения ссуды. С точки зрения кредитора, ссуда с правом регресса снижает предполагаемый риск, связанный с менее кредитоспособными заемщиками.
Поскольку кредиторы могут снизить риск, связанный с этими кредитами, они могут взимать более низкую процентную ставку, что делает их более привлекательными для заемщиков, особенно для тех, у кого плохая кредитоспособность или нет. Этот вид кредита становится еще более привлекательным, когда заемщик не может получить финансирование из других источников.
Краткий обзор
Поскольку кредиторы могут снизить риск с помощью займов с правом регресса, они могут взимать более низкие процентные ставки.
Эти ссуды довольно распространены, когда банки и другие финансовые учреждения начинают сокращать объемы кредитования. Когда экономика становится нестабильной, кредитные рынки становятся более жесткими, что заставляет кредиторов уменьшить объемы ссуд, которые они будут предоставлять заемщикам. И поскольку в это время труднее получить кредит, заемщики обычно более склонны к ограничительным условиям, включая отказ от доступа к своим активам.
Пример ссуды без права регресса
Большинство автомобильных ссуд представляют собой ссуды с правом обратного права. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может вернуть автомобиль в собственность и продать его по полной рыночной стоимости. Эта сумма намного ниже суммы кредита, потому что автомобили значительно обесцениваются после того, как они выехали с лота. Поскольку обычно по ссуде остается остаток, кредитор может обратиться к заемщику, чтобы возместить оставшуюся задолженность по ссуде.
1:18
Кредит без права регресса
В случае ссуды без права регресса кредитору не повезло. Если после продажи актива, обеспеченного ссудой, возникнет остаток, кредитор должен взять на себя убыток. Это означает, что они не имеют никаких претензий к другим средствам, имуществу или источникам финансирования заемщика.
Неудивительно, что в принципе заемщики почти всегда предпочитают ссуды без права регресса, в то время как кредиторы почти всегда предпочитают ссуды с правом регресса. Хотя потенциальным заемщикам может показаться привлекательным удержание займов без права регресса, они обычно идут с более высокими процентными ставками и предназначены для физических и юридических лиц, имеющих блестящую кредитную историю.
Кроме того, неуплата долга без права регресса может оставить нетронутыми другие активы заемщика, но дефолт по-прежнему регистрируется со всеми вытекающими отсюда последствиями для кредитного рейтинга заемщика, который не является положительным.
Пример займа без права регресса
Многие традиционные ипотечные кредиты представляют собой ссуды без права регресса. Они могут использовать только сам дом в качестве залога. Это означает, что если заемщик не выполняет свои обязательства по ипотечному кредиту, банк может лишить дом, вступить во владение и продать его, чтобы погасить ссуду. Но кредитор не может погасить остаток по ипотеке и, таким образом, должен принять это как убыток.