Подписной заем – популярный вид необеспеченного займа

Что такое Подписной заем – популярный вид необеспеченного займа?

Ссуда ​​с подписью, также известная как «добросовестная ссуда» или « ссуда для личного пользования», представляет собой тип личной ссуды, предлагаемой банками и другими финансовыми компаниями, для которой требуется только подпись заемщика и обещание заплатить в качестве обеспечения . Подписной заем обычно можно использовать для любых целей, которые выберет заемщик, хотя процентные ставки могут быть выше, чем в других формах кредита из-за отсутствия обеспечения.

Ключевые моменты

  • В ссуде с подписью используется подпись заемщика и обещание оплаты в качестве единственного обеспечения для получения ссуды.
  • Процентные ставки по подписным кредитам, как правило, выше, чем по другим формам кредита из-за отсутствия обеспечения.
  • Кредиторы предоставляют ссуды на подписку, если считают, что у заемщика достаточно доходов и хорошая кредитная история.

Понимание подписного займа

Чтобы определить, предоставлять ли ссуду на подпись, кредитор обычно ищет солидную кредитную историю и достаточный доход для выплаты ссуды. В некоторых случаях кредитор может потребовать, чтобы лицо, подписавшее ссуду , было совместным, но лицо, подписывающее соглашение, вызывается только в том случае, если первоначальный кредитор не выполняет платежи.

Подписные ссуды – один из видов необеспеченных срочных ссуд . Необеспеченный относится к тому факту, что эти ссуды не обеспечены какой-либо формой физического обеспечения, в отличие от жилищной ипотеки и автокредитования. Срок означает, что ссуда амортизируется в течение заранее определенного периода времени и выплачивается равными ежемесячными платежами.

Подписной заем против возобновляемого кредита

Заявки на получение обычных или возобновляемых кредитов обычно вызывают задержку финансирования, пока банковское учреждение или кредитная компания изучает кредитную историю заемщика и проверяет личную квалификацию. Напротив, средства, полученные в рамках подписных ссуд , быстрее депонируются на счет заемщика, что позволяет раньше распределять их на финансовые нужды.

Как только подписная ссуда выплачивается, счет закрывается, и заемщик должен подать заявку на новую ссуду, если им потребуются дополнительные средства. Напротив, возобновляемый кредитный счет позволяет стороне-должнику погасить ссуду и поддерживать кредитную линию до тех пор, пока заемщик или кредитор не решит прекратить отношения и закрыть счет.

Примеры подписных ссуд

Хотя цель и структура подписных кредитов не изменились с годами, финансовые аналитики сообщают, что профиль среднего заемщика, получающего подписные кредиты, изменился. В прошлом заемщики с плохими кредитными рейтингами, как правило, брали фирменные ссуды, но по мере того, как процентные ставки упали, а максимальные ссуды увеличились, многие заемщики с хорошей кредитной историей и высоким доходом также обратились к этим ссудам.

Краткая справка

Добавление соавтора подписи может помочь заемщику с минимальной кредитной историей или низким доходом.

Эти заемщики используют фирменные ссуды для различных целей, включая ремонт дома , непредвиденные расходы, медицинские счета, отпуск и другие крупные расходы. Некоторые заемщики также используют подписные ссуды для консолидации других долгов .

Допустим, заемщик получает ссуду на подписку с процентной ставкой 7% на сумму, равную общей сумме остатков на кредитных картах, со ставками от 12% до 20%. Затем заемщик использует ссуду на подпись для полной выплаты по кредитным картам. Заемщик получит заметную экономию, выплатив ту же сумму денег под 7%, а не по прежним более высоким ставкам.

Если вы думаете о получении ссуды на подпись, то калькулятор персональной ссуды может быть полезен для определения того, какой ежемесячный платеж и общие проценты должны быть на сумму, которую вы хотите занять.