Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это технология, позволяющая торговцам принимать от клиентов платежи по дебетовым или кредитным картам. Он служит интерфейсом между клиентом, продавцом и финансовыми учреждениями, участвующими в транзакции. Изначально платежные шлюзы ассоциировались с физическими устройствами для считывания карт в магазинах кирпичной и минометной торговли, но теперь они также включают в себя порталы для обработки платежей в Интернете.

Как работают платежные шлюзы

Платежные шлюзы играют важнейшую роль в системе обработки электронных платежей. Когда клиент совершает покупку, платежный шлюз надежно собирает его платежную информацию, например данные кредитной карты или другие учетные данные. Затем эта информация передается в банк-эквайер, где происходит обработка транзакции.
В физических магазинах платежные шлюзы обычно состоят из терминалов в точках продаж (POS), которые принимают информацию о кредитных картах либо по карте, либо с помощью смартфонов, таких как QR-коды или технология ближней связи (NFC). В интернет-магазинах, с другой стороны, используются порталы «касса», где покупатели могут ввести данные своей кредитной карты или другие необходимые учетные данные.
Архитектура платежного шлюза может различаться в зависимости от того, является ли он шлюзом для магазинов или порталом для онлайн-платежей. Онлайновые платежные шлюзы требуют интерфейсов прикладного программирования (API) для обеспечения связи между веб-сайтом и базовой сетью обработки платежей. Платежные шлюзы в магазинах используют POS-терминалы, которые электронно подключаются к сети обработки платежей через телефонные линии или интернет-соединения.

Платежный шлюз в сравнении с платежным процессором

Важно понимать разницу между платежным шлюзом и платежным процессором. В то время как платежный шлюз собирает информацию о клиенте и шифрует ее для последующей обработки, платежный процессор отвечает за использование этой информации для завершения транзакции, связываясь с банком клиента и торговым счетом. По сути, платежный шлюз собирает платежные данные, а платежный процессор облегчает движение средств между счетом клиента и счетом продавца.

Пример платежного шлюза

У торговцев есть разные варианты, когда речь идет о доступе к системам платежных шлюзов. Они могут либо сотрудничать с банками-эквайерами, которые предлагают свои собственные системы платежных шлюзов, либо выбрать независимых поставщиков платежных шлюзов. Крупные банки, такие как Bank of America и JPMorgan Chase, имеют сложные системы платежных шлюзов, которые они предлагают вместе с услугами банка-эквайера.
Одним из ярких примеров платежного шлюза является Square. Square предлагает гибкие мобильные платежные решения для предприятий розничной торговли. Технология Square Reader позволяет продавцам принимать платежи в различных местах, например на съездах, фермерских рынках или в бродячих магазинах, таких как фудтраки. Прикрепив к мобильному телефону небольшое аппаратное устройство, продавцы могут обрабатывать проходы по платежным картам, которые затем передаются в банк-эквайер для обработки.
Новейшие разработки в области платежных шлюзов включают интеграцию криптовалют, таких как биткойн, а блокчейн-стартапы представляют шлюзы, специально разработанные для облегчения криптовалютных платежей.

Итог

Платежные шлюзы играют важнейшую роль в цифровой экономике, обеспечивая безопасные и удобные платежные операции между клиентами и продавцами. Из простых устройств для считывания карт они превратились в сложные системы, обеспечивающие аутентификацию PIN-кодов, подписей и других необходимых данных для беспрепятственного проведения транзакций.
Используя платежные шлюзы, продавцы могут преодолеть барьеры на пути к онлайн-торговле, обеспечивая безопасный и эффективный сбор платежной информации клиентов. В России решения на базе платежных шлюзов необходимы предприятиям для удовлетворения растущего спроса на онлайн-транзакции и обеспечения бесперебойного процесса оплаты для своих клиентов.
Примечание: Содержание данной статьи основано на информации, представленной в статье Investopedia «Что такое платежный шлюз? Как он работает и пример» (источник: https://www.investopedia.com/terms/p/payment-gateway.asp). Статья была адаптирована и дополнена с учетом специфики России, но при этом написана на английском языке.

Вопросы и ответы

Какова роль платежного шлюза в процессе оплаты?

Платежный шлюз служит безопасным интерфейсом между клиентом, продавцом и финансовыми учреждениями, участвующими в транзакции. Он собирает и шифрует платежную информацию клиента и облегчает ее передачу в банк-эквайер для обработки.

Безопасны ли платежные шлюзы для онлайн-транзакций?

Да, платежные шлюзы уделяют первостепенное внимание безопасности, чтобы защитить конфиденциальные данные клиентов. Они используют шифрование и другие меры безопасности, чтобы обеспечить надежную передачу платежной информации. Надежные поставщики платежных шлюзов соблюдают отраслевые стандарты и правила, чтобы поддерживать высочайший уровень безопасности.

Могут ли платежные шлюзы обрабатывать транзакции в разных валютах?

Да, многие платежные шлюзы поддерживают несколько валют, что позволяет продавцам принимать платежи от клиентов со всего мира. Шлюз выполнит конвертацию валюты в соответствии с настройками продавца и зачислит средства на его счет в предпочтительной валюте.

Существуют ли какие-либо дополнительные сборы, связанные с использованием платежного шлюза?

Да, поставщики платежных шлюзов обычно взимают плату за свои услуги. Эти сборы могут включать в себя плату за транзакцию, ежемесячную плату, плату за настройку и, возможно, дополнительные сборы за определенные функции или услуги. Торговцам важно изучить и понять структуру комиссии выбранного ими поставщика платежных шлюзов.

Сколько времени требуется для поступления средств на счет продавца через платежный шлюз?

Время поступления средств на счет продавца может варьироваться в зависимости от поставщика платежного шлюза и банка-эквайера. В целом, зачисление средств на счет торговца может занять от одного до нескольких рабочих дней.

Могут ли платежные шлюзы интегрироваться с другими платформами и программным обеспечением для электронной коммерции?

Да, платежные шлюзы часто предоставляют возможности интеграции с популярными платформами электронной коммерции и программным обеспечением. Это позволяет беспрепятственно обрабатывать платежи в рамках существующего интернет-магазина или системы управления бизнесом продавца. Для получения информации о доступных интеграциях продавцы могут обратиться к поставщику платежного шлюза или документации платформы электронной коммерции.

Могут ли платежные шлюзы поддерживать повторяющиеся платежи или подписки?

Да, многие платежные шлюзы предлагают функции для поддержки повторяющихся платежей или услуг на основе подписки. Торговцы могут настроить автоматическое выставление счетов для своих клиентов, что позволяет удобно и регулярно оплачивать текущие продукты или услуги.
Примечание: приведенные выше часто задаваемые вопросы предназначены для предоставления общей информации и могут отличаться в зависимости от конкретного поставщика платежного шлюза и его возможностей. Для получения подробной и точной информации об услугах и функциональных возможностях платежного шлюза продавцам рекомендуется проконсультироваться с выбранным ими поставщиком.