Группа удержания риска (RRG): Значение, преимущества, история

Группа удержания рисков (ГУР) — это страховая компания, зарегистрированная государством, которая обеспечивает покрытие рисков ответственности для коммерческих предприятий и государственных организаций. В этой статье мы рассмотрим значение, преимущества и историю групп удержания рисков, с акцентом на их применимость в России.

Значение понятия «группа удержания рисков» (ГУР)

Группа удержания риска создается в соответствии с федеральным законом о сохранении риска ответственности, который был принят в 1986 году. Он позволяет предприятиям создавать группы самострахования, обеспечивающие покрытие рисков ответственности. В случае с Россией группа удержания риска — это государственная страховая компания, которая работает на территории страны и предлагает страхование ответственности предприятиям и государственным структурам.

Преимущества групп удержания рисков

Группы удержания рисков предлагают своим членам ряд преимуществ, в том числе:

1. Контроль над программой: Члены группы имеют больший контроль над своими страховыми программами, что позволяет им настраивать страховое покрытие в соответствии со своими специфическими потребностями. Такая гибкость может быть особенно выгодна для предприятий, работающих в России, поскольку позволяет им адаптировать страхование к уникальным рискам, с которыми они сталкиваются в этой стране.
2. Стабильность ставок в долгосрочной перспективе: Группы удержания рисков могут обеспечить своим членам более стабильные и предсказуемые страховые ставки в долгосрочной перспективе. Такая стабильность может помочь российским предприятиям эффективно планировать свои бюджеты и управлять расходами на страхование.
3. Индивидуальные методы контроля убытков и управления рисками: Группы удержания рисков часто предлагают своим членам специализированные услуги по контролю убытков и управлению рисками. Эти услуги могут помочь российским предприятиям выявить и снизить потенциальные риски, уменьшив вероятность дорогостоящих убытков или исков об ответственности.
4. Доступ к рынкам перестрахования: Группы удержания рисков могут получить доступ к рынкам перестрахования для передачи части своих рисков другим страховщикам. Это позволяет им распределить свои риски и повысить финансовую устойчивость. Для предприятий в России доступ к перестрахованию может быть особенно ценным при управлении рисками, связанными с уникальной экономической и нормативной средой страны.
5. Стабильный источник покрытия ответственности по доступным тарифам: Группы удержания рисков могут предоставить своим членам стабильное и доступное покрытие ответственности. Это может быть особенно полезно для предприятий в России, где получение доступного и надежного страхового покрытия иногда может быть затруднено.
6. Операции в нескольких штатах: Группы удержания рисков могут работать на территории нескольких штатов, предлагая страховое покрытие предприятиям, ведущим деятельность в разных регионах России. Это может упростить управление страхованием для предприятий с широким присутствием в стране.

История групп удержания рисков

Концепция групп удержания рисков зародилась в США. В конце 1970-х годов многие предприятия столкнулись с проблемой получения страхового покрытия ответственности за качество продукции по любой цене. В ответ на это Конгресс принял Закон о сохранении риска ответственности за качество продукции 1981 года, который позволил физическим или юридическим лицам с аналогичными рисками ответственности создавать группы сохранения риска с целью самострахования от рисков ответственности за качество продукции.
Позже, в конце 1980-х годов, Конгресс расширил концепцию групп удержания рисков, приняв Закон об удержании рисков ответственности (LRRA). Этот закон расширил сферу действия групп удержания рисков, включив в нее страхование коммерческой ответственности. Согласно LRRA, государство-домицилий отвечает за регулирование создания и деятельности групп удержания риска.
В России создание и регулирование групп удержания рисков потребует специального законодательства и нормативно-правовой базы, учитывающей особенности страховой отрасли и условий ведения бизнеса в стране.

Заключение

Группы удержания рисков представляют собой альтернативную форму страхового покрытия для предприятий и государственных организаций. Они предлагают такие преимущества, как контроль над программой, долгосрочная стабильность ставок, индивидуальные методы контроля убытков и управления рисками, доступ к рынкам перестрахования, стабильное покрытие ответственности и возможность работы на территории нескольких штатов. Несмотря на то, что группы удержания рисков уже давно существуют в США, их применение в России потребует разработки специальных правил и законодательства для поддержки их создания и функционирования на территории страны.

Вопросы и ответы

Что такое группа удержания риска (RRG)?

Группа удержания риска — это страховая компания, зарегистрированная в штате, которая обеспечивает страхование ответственности коммерческих предприятий и государственных организаций. Она действует в соответствии с федеральным законом о сохранении риска ответственности и принадлежит членам группы.

Чем группы удержания риска отличаются от традиционных страховых компаний?

Группы удержания рисков освобождены от необходимости получать лицензию штата в каждом штате, где они работают, а также освобождены от страховых правил штата. Они имеют больше контроля над своими страховыми программами и могут предлагать индивидуальное покрытие. Однако они обязаны включать в полисы предупреждение о том, что их деятельность регулируется не так, как обычные полисы.

Какие преимущества дает вступление в группу удержания рисков?

Вступление в группу удержания рисков дает ряд преимуществ, включая контроль над программой, долгосрочную стабильность ставок, индивидуальные методы контроля убытков и управления рисками, доступ к рынкам перестрахования, стабильное покрытие ответственности по доступным ставкам и возможность работать на территории нескольких штатов.

Применимы ли группы удержания рисков в России?

Хотя группы удержания рисков возникли в США, их применение в России потребует специального законодательства и нормативной базы, учитывающей особенности страховой отрасли и условий ведения бизнеса. В настоящее время в российских правилах страхования нет специального положения о группах удержания рисков.

Могут ли группы удержания рисков обеспечивать покрытие всех видов рисков?

Группы удержания рисков могут обеспечивать покрытие различных рисков ответственности, таких как медицинская и юридическая недобросовестная практика. Однако важно отметить, что не все риски могут быть покрыты. Например, ущерб имуществу, причиненный наводнением, обычно не покрывается полисом группы удержания риска.

Подлежат ли группы удержания рисков регулированию и надзору?

Хотя группы удержания рисков освобождены от некоторых государственных правил страхования, на них все же распространяются определенные требования, включая положения о недопущении дискриминации и борьбе с мошенничеством. От них также может потребоваться предоставление регулирующим органам финансовой информации для обеспечения их финансовой состоятельности и защиты интересов страхователей.

Какую выгоду могут извлечь предприятия в России из групп удержания рисков?

Группы удержания рисков могут предложить российским предприятиям больший контроль над страховыми программами, более стабильные и доступные тарифы, адаптированную практику управления рисками, доступ к рынкам перестрахования и покрытие с учетом уникальных рисков, с которыми сталкивается бизнес в стране. Однако для их создания в России потребуется специальная законодательная поддержка и нормативная база.