Оговорка об отступном: Значение, альтернативные варианты использования, исключения

Что такое оговорка о дефосфате?

Оговорка об отступном — это положение, часто встречающееся в ипотечных контрактах, которое определяет условия, на которых заемщик получит право собственности на недвижимость после того, как все выплаты по ипотеке будут произведены в полном объеме. В первую очередь оно применяется в штатах, придерживающихся «теории титула» в ипотечном праве.
В типичном ипотечном кредите недвижимость выступает в качестве залога, позволяющего кредитору вернуть свои деньги в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Однако в разных штатах процесс отличается в зависимости от законодательства об ипотеке. В штатах с «теорией залога» заемщик владеет правом собственности на недвижимость, а кредитор имеет на нее право залога и может обратить взыскание в случае дефолта. В штатах с «промежуточной теорией» заемщик также владеет правом собственности, но в случае невыполнения обязательств оно возвращается к кредитору.
С другой стороны, в штатах, придерживающихся «теории титула», кредитор сохраняет право собственности на недвижимость до полного погашения ипотеки. В таких случаях в ипотечный договор, скорее всего, будет включена оговорка о поражении в правах. Оговорки об отказе от права собственности основаны на концепции отказа от права собственности, которая аннулирует договор или соглашение. К числу штатов, придерживающихся теории поражения, относятся Аляска, Аризона, Калифорния, Колорадо, Джорджия, Айдахо, Миссисипи, Миссури, Небраска, Невада, Северная Каролина, Орегон, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Юта, Виргиния, Вашингтон, Западная Виргиния и Вайоминг, а также Вашингтон, округ Колумбия.
Активация положения о поражении происходит, когда заемщик вносит все платежи по кредиту, тем самым выполняя свои обязательства перед кредитором. В этот момент заемщик больше ничего не должен кредитору, и право собственности на недвижимость переходит к нему.

Как работает условие о дефосфате в недвижимости

При сделках с недвижимостью, когда выдается ипотечный кредит, недвижимость передается кредитору в качестве залога. Оговорка об отступном вступает в силу в тех случаях, когда кредитор сохраняет за собой право собственности до погашения ипотеки. В этот период заемщик владеет имуществом на равных правах, а кредитор — на законных.
Цель оговорки о поражении — облегчить переход права собственности от кредитора к заемщику после полного удовлетворения ипотечного кредита. Она гарантирует, что кредитор откажется от своих прав на недвижимость и передаст право собственности заемщику.

Альтернативные варианты использования оговорки об отступном

Помимо своего основного назначения в ипотечных договорах, оговорка о дефолте может также использоваться для передачи альтернативного залога в определенных ситуациях. Вместо того чтобы использовать недвижимость в качестве залога, заемщик может предоставить другие активы, которые заменят ее в течение срока кредитования.
Такая оговорка позволяет заемщику получить право собственности на недвижимость до окончания срока кредита, предоставив достаточный альтернативный залог. В качестве альтернативного обеспечения могут выступать инвестиционные активы или другая собственность, в зависимости от соглашения между кредитором и заемщиком.

Исключения из оговорки о дефосфате

Важно отметить, что не все штаты следуют теории титула и включают в ипотечные договоры оговорки об отступном. В некоторых штатах ипотечные контракты заканчиваются, когда все платежи уже сделаны, и в них не включается условие об отступном.
В настоящее время существует 30 штатов, которые не придерживаются теории титула и не включают оговорку о поражении в правах по умолчанию. В этих штатах после внесения всех платежей по ипотеке ипотечный договор считается исполненным, и заемщик получает право собственности на недвижимость без необходимости в специальной оговорке о поражении.
В отличие от них, остальные 20 штатов, включая Вашингтон, следуют теории титула и включают в свои ипотечные договоры оговорки о поражении в правах.

Заключение

Понимание оговорки об отступном крайне важно для заемщиков и кредиторов, участвующих в ипотечных сделках, особенно в штатах, придерживающихся теории титула. Этот пункт определяет условия, на которых заемщик получает право собственности на недвижимость после полного погашения всех ипотечных платежей. Он обеспечивает плавный переход права собственности от кредитора к заемщику и дает четкое представление о правах и обязанностях обеих сторон. Однако важно проконсультироваться с юристами и понять конкретные законы и правила, регулирующие ипотечные договоры в вашей юрисдикции.

Вопросы и ответы

Какова цель оговорки о поражении в правах?

Оговорка о поражении в правах служит для определения условий, на которых заемщик получит право собственности на недвижимость после того, как все выплаты по ипотеке будут полностью произведены. Она обеспечивает плавный переход права собственности от кредитора к заемщику.

Все ли ипотечные договоры содержат оговорку об отступном?

Нет, не все ипотечные договоры содержат условие об отступном. Включение оговорки о поражении зависит от законодательства штата об ипотеке. В штатах, придерживающихся «теории титула», где кредитор сохраняет право собственности на недвижимость до погашения ипотеки, оговорки о поражении в правах чаще всего включаются.

Что произойдет, если заемщик допустит дефолт по ипотеке с оговоркой об отступном?

В случае дефолта кредитор все равно может обратить взыскание на недвижимость, даже если в договоре присутствует оговорка об отступном. Оговорка об отступном не препятствует кредитору реализовать свои права в случае неуплаты.

Можно ли использовать оговорку об отступном для альтернативного залога?

Да, в некоторых ситуациях оговорка о поражении в правах может быть использована для передачи альтернативного залога вместо объекта недвижимости. Это позволяет заемщику получить право собственности на недвижимость до окончания срока кредита, предоставив достаточный альтернативный залог, в соответствии с соглашением между кредитором и заемщиком.

Какие штаты следуют теории титула и включают оговорки о поражении в правах по умолчанию?

В настоящее время 20 штатов США, а также Вашингтон, округ Колумбия, придерживаются теории титула и включают в свои ипотечные контракты оговорки о поражении в правах. Среди них — Аризона, Калифорния, Колорадо, Джорджия, Техас и Вирджиния.

Во всех ли штатах требуется оговорка об отступном при исполнении ипотечного договора?

Нет, не во всех штатах требуется оговорка о поражении в правах при исполнении ипотечного договора. Примерно в 30 штатах ипотечный договор считается исполненным, когда все платежи произведены, и для получения заемщиком права собственности на недвижимость не требуется специального положения о поражении в правах.

Необходимо ли консультироваться с юристом, когда речь идет об оговорке о поражении в правах?

Да, при работе с оговоркой об отступном рекомендуется проконсультироваться с юристом, специализирующимся в области недвижимости и ипотечного права. Они могут дать рекомендации и обеспечить соблюдение конкретных законов и правил, регулирующих ипотечные договоры в вашей юрисдикции.