Двойное погружение: Что это значит, как это работает

Double dipping — это неэтичная практика, когда брокер или финансовый консультант размещает комиссионные продукты на платном счете, что позволяет ему зарабатывать деньги из обоих источников. Такая практика считается неэтичной и может привести к штрафам или отстранению от работы со стороны регулирующих органов. В этой статье мы рассмотрим концепцию «двойного погружения», как она работает, и расскажем о том, как ее избежать.

Понимание двойного погружения

Двойное погружение обычно происходит на управляемых счетах или счетах «в обертке», когда брокер управляет счетом клиента в обмен на фиксированную квартальную или годовую плату, основанную на активах под управлением. Эта плата покрывает стоимость управления портфелем, включая административные расходы и комиссионные.
Примером двойного погружения может служить покупка брокером взаимного фонда с фронтальной загрузкой, который приносит ему комиссионные, а затем размещение его на платном счете, где он увеличивает комиссию, которую ему платят. Этичным подходом в такой ситуации было бы кредитование счета клиента на сумму комиссии, что позволило бы избежать двойного погружения.
Такие регулирующие органы, как Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) и Управление по регулированию финансовой индустрии (FINRA), могут принимать меры против практики двойных сделок. Они имеют право отстранить брокеров или консультантов от работы в отрасли и наложить штрафы на них или их фирмы. В случае с брокерскими фирмами штрафы могут быть наложены за отсутствие надзора.

Как избежать двойного погружения

Чтобы не стать жертвой двойного погружения, инвесторы должны знать о некоторых тревожных сигналах. Вот несколько советов:
1. Проверяйте комиссию за управление: Если брокер взимает плату за управление, но при этом рекомендует приобретать паевые инвестиционные фонды у той же фирмы, которая нанимает брокера, это может быть признаком потенциального двойного погружения. Будьте осторожны в таких ситуациях.
2. Изучите заявления о комиссиях и сборах: Обращайте пристальное внимание на заявления, касающиеся сборов и комиссий. Если вам кажется, что брокер или консультант не совсем прозрачен, возможно, стоит проконсультироваться с юристом, чтобы проанализировать сообщения или раскрытие информации.
3. Обращайтесь за независимыми советами: Обратитесь за советом к независимым финансовым консультантам, которые несут фидуциарную обязанность действовать в ваших интересах. Они с меньшей вероятностью будут заниматься неэтичной практикой, такой как «двойное погружение».

Двойное погружение и пенсии

Двойная оплата также может иметь место в контексте государственных служащих и пенсий. Хотя это может быть законно, в целом это не одобряется и использует лазейки в законодательстве. Эта практика подразумевает уход с государственной службы, получение пенсионных выплат, а затем повторный прием на работу в той же должности.
Например, полицейские, прокуроры штата, пожарные, школьные суперинтенданты и законодатели могут уйти на пенсию, проработав достаточно лет, чтобы получить полное пенсионное обеспечение. Затем они могут быть вновь приняты на прежнюю работу, продолжая получать пенсию и зарплату одновременно. Хотя такая практика существует в нескольких штатах, включая Нью-Джерси, Нью-Йорк и Калифорнию, она считается противоречивой.

Заключение

Double dipping — это неэтичная практика, когда брокеры или финансовые консультанты зарабатывают деньги как на комиссионных, так и на вознаграждениях. Это может привести к штрафам или приостановке деятельности со стороны регулирующих органов. Чтобы защитить себя от «двойного обмана», тщательно проверяйте вознаграждения за управление, изучайте отчеты о комиссионных и сборах, а также обращайтесь за советом к независимым финансовым консультантам. Кроме того, обратите внимание на противоречивую практику двойных выплат, связанную с государственными служащими и пенсиями. Оставаясь в курсе событий и принимая взвешенные инвестиционные решения, вы сможете не стать жертвой такой неэтичной практики, как «двойное погружение».
Обратите внимание, что данная статья представлена исключительно в информационных целях и не должна рассматриваться как финансовый или инвестиционный совет. Проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом, чтобы получить индивидуальный совет в соответствии с вашей конкретной ситуацией.

Вопросы и ответы

Что такое двойное погружение?

Двойное погружение — это неэтичная практика, когда брокер или финансовый консультант размещает комиссионные продукты на платном счете, что позволяет ему зарабатывать деньги как на комиссиях, так и на сборах.

Почему двойное погружение считается неэтичным?

Двойное погружение считается неэтичным, поскольку предполагает использование клиентов в своих интересах, получая деньги из нескольких источников без их ведома или согласия. Это противоречит принципам прозрачности и честного ведения дел в финансовой индустрии.

Как можно выявить двойное ведение дел?

Выявить «двойное погружение» можно путем тщательного изучения платы за управление и проверки отчетов о комиссиях и сборах. Если брокер взимает плату за управление, но рекомендует продукты, которые приносят ему дополнительные комиссионные, это может быть красным флажком, указывающим на возможность двойного погружения.

Какие меры могут предпринять регулирующие органы для борьбы с «двойным погружением»?

Такие регулирующие органы, как Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) и Управление по регулированию финансовой индустрии (FINRA), могут принимать дисциплинарные меры в отношении брокеров или консультантов, которые занимаются «двойным погружением». Эти меры могут включать штрафы, отстранение от работы или даже исключение из отрасли.

Может ли двойное погружение происходить в других контекстах, помимо брокерских счетов?

Да, двойное проникновение может иметь место и в других контекстах. Например, в государственном секторе это может касаться вышедших на пенсию сотрудников, которые получают пенсионные выплаты, будучи вновь нанятыми на ту же должность. Хотя в некоторых случаях это может быть законно, в целом это считается спорным.

Как инвесторы могут защитить себя от «двойного погружения»?

Инвесторы могут защитить себя от «двойного погружения», внимательно изучая заявления о комиссионных сборах, обращаясь за независимыми советами к финансовым консультантам, пользующимся доверием, и с осторожностью относясь к ситуациям, когда брокер рекомендует продукты той же фирмы, которая его нанимает.

Является ли двойное погружение незаконным?

Несмотря на то, что двойное погружение обычно считается неэтичным, его законность может варьироваться в зависимости от юрисдикции и конкретных обстоятельств. В некоторых случаях это может нарушать правила обращения с ценными бумагами или фидуциарные обязанности, что приведет к юридическим последствиям. Чтобы определить законность «двойного погружения» в конкретной юрисдикции, необходимо проконсультироваться с юристами, знакомыми с местным законодательством.