Безотзывный аккредитив (ILOC)
Что такое безотзывный аккредитив (ILOC)?
Безотзывный аккредитив (ILOC) — это официальная корреспонденция банка, которая гарантирует оплату товаров или услуг, приобретаемых физическим или юридическим лицом, именуемым заявителем, которое запрашивает аккредитив у банка-эмитента.
Безотзывный аккредитив не может быть отменен или изменен каким-либо образом, кроме как с явного согласия всех участвующих сторон: покупателя, продавца и банка-эмитента. Например, банк-эмитент не имеет права самостоятельно изменять какие-либо условия ILOC после его выпуска.
Ключевые выводы
- Безотзывный аккредитив (ILOC) — это гарантия платежа, выданная банком за приобретенные товары и услуги, которая не может быть отменена в течение определенного периода времени.
- ILOC чаще всего используются для облегчения международной торговли.
- Подтвержденный ILOC предлагает дополнительную защиту от рисков для продавца, обеспечивая гарантию оплаты как банком покупателя, так и банком продавца.
Что такое безотзывные аккредитивы
Аккредитив выдается коммерческим банком, гарантируя, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму. В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк должен будет покрыть полную или оставшуюся сумму покупки.
Из-за характера международных сделок, включая такие факторы, как расстояние, различное законодательство в каждой стране и сложность личного знакомства с каждой стороной, использование аккредитивов стало очень важным аспектом международной торговли.
Хотя ILOC является безотзывным, пока он находится в силе, обычно период времени, в течение которого предполагается завершить предлагаемую транзакцию, ILOC истекает в определенный момент времени, который указывается в аккредитиве.
Технические характеристики ILOC
Безотзывные аккредитивы — это официальная банковская корреспонденция, переданная и подтвержденная через банковскую систему Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Это глобальная установка для облегчения финансовых транзакций между банками или другими финансовыми учреждениями, и ILOC передается как MT700 — тип сообщения 700.
ILOC обеспечивает большую безопасность платежа получателю письма, который обычно является продавцом в сделке. К ILOC часто обращаются за крупными строительными проектами, потому что они не являются предметом претензий о преимущественном праве в случае банкротства.
ILOC чаще всего используются для облегчения международной торговли из-за дополнительного кредитного риска, связанного с тем, что две незнакомые друг с другом стороны ведут дела через национальные границы. ILOC заверяет продавца в получении платежа, поскольку это гарантия банка-эмитента, банка покупателя, что он произведет платеж в случае, если покупатель этого не сделает. Предоставляя продавцу гарантии оплаты, ILOC также помогает покупателю организовать сделку, которую в противном случае продавец мог бы неохотно совершить.
Как работает МОК
ILOC — это средство облегчения транзакции между покупателем и продавцом с помощью их соответствующих банков. Покупатель запрашивает в своем банке ILOC, который затем отправляется в банк продавца. Помимо защиты от кредитного риска, ILOC обычно также указывает важные детали сделки, такие как цена, условия оплаты, а также время и место доставки товаров. В случае, если покупатель не производит платеж в соответствии с договоренностью, банк покупателя производит платеж банку продавца, который, в свою очередь, производит платеж продавцу, получателю ILOC.
ILOC также могут быть подтверждены или неподтверждены. Подтвердил ILOC обеспечивает защиту дополнительный риск для продавца, предоставляя гарантию платежа как от банка покупателя и банка продавца. При неподтвержденном ILOC банк продавца не несет ответственности за платеж и, по сути, служит только посредником для перевода платежа продавцу из банка покупателя.