Сертификат плана периодических платежей: Исчерпывающее руководство
Понимание сертификата плана периодических платежей
Сертификат плана периодических платежей — это финансовый инструмент, который представляет собой право собственности в паевом инвестиционном фонде. Он позволяет инвесторам накапливать долю в фонде путем внесения небольших регулярных платежей. Эта инвестиционная структура также известна как план периодических платежей. Она дает возможность людям со скромными средствами регулярно инвестировать в паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды (ETF) или отдельные акции.
Преимущества и недостатки сертификатов с периодическими платежами
Периодические планы выплат имеют ряд преимуществ для инвесторов. Они имеют низкий барьер для входа, что делает их доступными даже для людей со скромным бюджетом. Инвесторы могут начать с небольших ежемесячных взносов, обычно не более 50 долларов, что позволяет им постепенно формировать свой инвестиционный портфель. Кроме того, периодические планы выплат обеспечивают систематический подход к инвестированию, способствуя дисциплине и последовательности.
Однако периодические планы платежей имеют и некоторые недостатки. Они часто связаны с высокими комиссиями, которые, как правило, начисляются в первую очередь в первый год после открытия счета. По оценкам Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), в течение первого года эти сборы могут поглотить значительную часть первоначальных инвестиций. В результате инвесторы могут счесть более выгодным приобретение акций непосредственно в паевом фонде или ETF вместо того, чтобы выбирать сертификаты с периодической оплатой.
Регулирование сертификатов периодических планов выплат
В США сертификаты периодических планов выплат регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) в соответствии с Законом об инвестиционных компаниях 1940 года. SEC устанавливает правила для компаний, выпускающих сертификаты периодических платежных планов, в том числе максимально допустимые комиссии, требования к выпуску сертификатов, правила сдачи и возврата средств и многое другое. Эти правила направлены на защиту инвесторов и обеспечение прозрачности инвестиционного процесса.
Сертификаты периодических планов выплат и военные
Сертификаты периодических планов выплат когда-то продавались военнослужащим. Однако в связи с некоторыми злоупотреблениями в этой практике федеральное правительство США в 2006 году приняло Закон о защите финансовых услуг для военнослужащих. Этот закон регулирует продажу и маркетинг ценных бумаг, продуктов страхования жизни и других финансовых инструментов на военных базах. Закон запретил продажу военнослужащим сертификатов периодических планов выплат и запретил их продажу на военных базах. Существующие сертификаты, имеющиеся у военнослужащих, не были признаны недействительными в соответствии с этим законом.
Альтернативы сертификатам периодических планов платежей
В настоящее время у инвесторов есть ряд альтернатив сертификатам периодического платежного плана с более низкими комиссионными. Инвестирование в дробные акции позволяет частным лицам покупать дробные акции, взаимные фонды или ETF через онлайн-брокерские конторы. Такой подход позволяет инвесторам приобретать меньшую часть акций, что делает их более доступными и недорогими. Кроме того, многие онлайн-брокеры предлагают автоматические инвестиционные программы, позволяющие инвесторам регулярно переводить средства со своих расчетных счетов для инвестирования в выбранные ими фонды.
Заключение
Сертификаты периодического плана платежей — это удобный способ инвестирования в паевые инвестиционные фонды, ETF или отдельные акции путем небольших регулярных платежей. Несмотря на такие преимущества, как низкие барьеры входа и систематическое инвестирование, инвесторам следует внимательно изучить сопутствующие сборы. Альтернативные варианты, такие как дробное инвестирование в акции и автоматические инвестиционные программы, могут предложить более низкую стоимость и большую гибкость. Как и при принятии любого инвестиционного решения, важно провести тщательное исследование, оценить личные финансовые цели и проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем делать выбор в пользу инвестиций.
Вопросы и ответы
Что такое сертификат периодического плана платежей?
Сертификат плана периодических платежей — это свидетельство о праве собственности на паевой фонд, которое позволяет инвесторам наращивать долю путем внесения небольших регулярных платежей. Он представляет собой дробную долю в трастовом плане, а не реальные акции взаимного фонда.
Как работают планы периодических платежей?
Инвесторы вносят фиксированные суммы денег через регулярные промежутки времени в течение периода от 10 до 25 лет. Эти взносы используются для наращивания доли участия в паевом фонде. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) регулирует эти планы для обеспечения прозрачности и защиты инвесторов.
Подходят ли планы периодических платежей для людей со скромным бюджетом?
Да, планы периодических платежей разработаны таким образом, чтобы быть доступными для людей со скромным достатком. Они имеют низкий барьер для входа, позволяя инвесторам начинать с небольших ежемесячных взносов, обычно не превышающих 50 долларов. Это делает их доступным вариантом для тех, кто хочет инвестировать, но не может располагать крупной единовременной суммой.
Каковы преимущества сертификатов с периодическим платежным планом?
Периодические планы платежей имеют ряд преимуществ. Они обеспечивают систематический подход к инвестированию, способствуя дисциплине и последовательности. Они также позволяют людям постепенно формировать свой инвестиционный портфель с течением времени. Кроме того, периодические планы выплат могут стать привлекательным вариантом для тех, кто предпочитает делать небольшие регулярные взносы, а не крупные первоначальные инвестиции.
Каковы недостатки сертификатов с периодическими платежами?
Одним из основных недостатков периодических планов выплат являются соответствующие сборы. Часто в таких планах предусмотрены авансовые сборы, то есть значительная часть сборов приходится на первый год после открытия счета. В этот период комиссии могут съесть значительную часть первоначальных инвестиций. В результате инвесторы могут счесть более выгодным напрямую покупать акции взаимного фонда или ETF.
Могут ли военнослужащие пользоваться планами периодических платежей?
Нет, сертификаты периодических платежных планов когда-то продавались военнослужащим, но в 2006 году федеральное правительство США приняло Закон о защите финансовых услуг для военнослужащих, чтобы регулировать продажу и маркетинг финансовых продуктов на военных базах. Этот закон сделал незаконной продажу сертификатов периодических планов платежей военнослужащим и запретил их продажу на военных базах. Существующие сертификаты, имеющиеся у военнослужащих, не были признаны недействительными в соответствии с этим законом.
Какие существуют альтернативы сертификатам периодических планов платежей?
У инвесторов есть альтернативы сертификатам периодических планов выплат с более низкими комиссионными. Инвестирование в дробные акции позволяет людям покупать дробные акции, взаимные фонды или ETF через онлайн-брокерские конторы. Программы автоматического инвестирования, предлагаемые многими онлайн-брокерами, также обеспечивают удобный способ регулярного инвестирования путем настройки автоматических переводов с расчетных счетов в выбранные фонды. Эти альтернативы предлагают большую гибкость и потенциально более низкие затраты по сравнению с планами периодических платежей.