Личный финансовый отчет: Определение, использование и пример

Личный финансовый отчет — это важнейший инструмент, отражающий финансовое положение человека на определенный момент времени. В нем содержится полная разбивка активов и пассивов человека, позволяющая оценить его чистую стоимость. Понимание личного финансового отчета необходимо для отслеживания финансовых целей, управления состоянием и принятия обоснованных решений при обращении за кредитом.

Понимание личного финансового отчета

Личный финансовый отчет — это упрощенная версия корпоративных финансовых отчетов. В нем основное внимание уделяется чистой стоимости человека, которая рассчитывается путем вычитания обязательств из активов. Положительная чистая стоимость означает, что активы человека превышают его обязательства, в то время как отрицательная чистая стоимость говорит об обратном.
Ведя актуальную финансовую отчетность, человек может отслеживать свое финансовое состояние с течением времени. Эта информация бесценна при поиске финансовой стабильности или обращении за кредитом, например, займом или ипотекой. Знание своего финансового положения помогает избежать ненужных запросов на кредит и проблем, связанных с отклонением кредитных заявок.
Финансовым учреждениям также полезны личные финансовые отчеты, поскольку они получают представление о финансовом положении заявителя. Кредитные специалисты используют эту информацию для принятия обоснованных решений об одобрении кредита. В некоторых случаях от человека может потребоваться личное поручительство или залог для обеспечения кредита.

Особые соображения

Личные финансовые отчеты делятся на активы и пассивы. Активы включают стоимость ценных бумаг, средства на расчетных или сберегательных счетах, остатки на пенсионных счетах, торговые счета и недвижимость. Пассивы включают долги, такие как личные займы, кредитные карты, студенческие займы, неоплаченные налоги и ипотечные кредиты. Также учитываются долги, находящиеся в совместной собственности, а супружеские пары могут составлять совместные личные финансовые отчеты, объединяя свои активы и пассивы.
Доходы и расходы могут быть включены в личный финансовый отчет, если он используется для демонстрации общего финансового положения человека или для получения кредита. Эти сведения обычно указываются на отдельном листе, который называется отчетом о доходах. Этот отчет включает в себя все виды доходов и расходов, обычно представленных в виде месячных или годовых сумм.
Однако некоторые статьи не включаются в личный финансовый отчет. К ним относятся активы и обязательства, связанные с бизнесом, если только человек не несет за них прямую и личную ответственность. Арендованное имущество также не учитывается, поскольку оно не является собственностью, но если человек владеет недвижимостью и сдает ее в аренду, стоимость имущества должна быть включена. Личное имущество, например мебель и предметы домашнего обихода, обычно не считаются активами, если только они не обладают значительной ценностью и не могут быть подтверждены путем оценки, как, например, ювелирные изделия или антиквариат.
Важно отметить, что кредитные отчеты и кредитная история играют важную роль в получении нового кредита. У каждого кредитора свои требования, поэтому даже при положительном чистом капитале человек может столкнуться с трудностями при получении кредита, если у него есть история просроченных платежей или чрезмерное количество запросов на кредит.

Пример личного финансового отчета

Чтобы проиллюстрировать эту концепцию, давайте рассмотрим пример. Ривер хочет отслеживать свое благосостояние по мере приближения к пенсии. Каждый год они обновляют свой личный финансовый отчет, чтобы следить за своим прогрессом.
Активы Ривер включают автомобиль стоимостью 20 000 долларов, дом стоимостью 200 000 долларов, 300 000 долларов в виде инвестиций и 50 000 долларов в виде денежных средств и их эквивалентов. Кроме того, они владеют коллекционными марками и предметами искусства стоимостью 20 000 долларов. Таким образом, общие активы River составляют $590 000.
Что касается обязательств, то Риверы задолжали $5 000 за автомобиль и $50 000 по ипотеке за дом. Кроме того, они совместно оформили кредит на свою дочь, и по этому кредиту осталось 10 000 долларов. Хотя этот долг не является непосредственно долгом Ривер, он включен в их личный финансовый отчет. Обязательства Ривер составляют 65 000 долларов.
Если вычесть обязательства из активов, то чистая стоимость Ривер составит 525 000 долларов. Ривер может использовать эту информацию для отслеживания своего финансового состояния и принятия обоснованных решений, особенно если он планирует в будущем обращаться за кредитом.

Заключение

Личный финансовый отчет — это важнейший инструмент для оценки своего финансового положения, отслеживания чистой стоимости и принятия обоснованных финансовых решений. Понимая компоненты и назначение личного финансового отчета, люди могут эффективно управлять своим состоянием, ставить финансовые цели и ориентироваться в процессе подачи заявки на кредит. Регулярное обновление личного финансового отчета дает ценную информацию о финансовом состоянии человека и способствует долгосрочному финансовому планированию.

Вопросы и ответы

Что такое личный финансовый отчет?

Личный финансовый отчет — это документ или электронная таблица, в которой представлен обзор финансового положения человека на определенный момент времени. Он включает в себя подробную информацию об активах, обязательствах и чистой стоимости человека.

Почему важен личный финансовый отчет?

Личный финансовый отчет важен, потому что он позволяет оценить свое финансовое состояние, отслеживать чистую стоимость и ставить финансовые цели. Он также предоставляет ценную информацию при обращении за кредитом, поскольку кредиторы часто используют личные финансовые отчеты для оценки кредитоспособности человека.

Какая информация содержится в личном финансовом отчете?

Личный финансовый отчет включает общую информацию о человеке, такую как имя и адрес. Он также включает в себя разбивку активов, таких как наличные деньги, инвестиции, недвижимость и личное имущество, а также пассивов, включая долги и обязательства.

Как часто я должен обновлять свою личную финансовую декларацию?

Рекомендуется обновлять личный финансовый отчет ежегодно или при существенных изменениях в вашем финансовом положении. Регулярное обновление позволит вам отслеживать свой прогресс, выявлять области, требующие улучшения, и принимать обоснованные финансовые решения.

Могу ли я использовать личный финансовый отчет для получения кредита?

Да, личный финансовый отчет обычно используется при подаче заявки на кредит. Кредиторы часто требуют этот отчет для оценки финансовой стабильности и кредитоспособности человека. Она дает им полное представление о ваших активах, обязательствах и чистой стоимости.

Есть ли пункты, которые не следует включать в личный финансовый отчет?

Активы и обязательства, связанные с бизнесом, обычно не включаются в личный финансовый отчет, если только вы не несете за них личную ответственность. Арендованные вещи также не включаются. Кроме того, личное имущество, например мебель и предметы домашнего обихода, обычно не считаются активами, если только они не имеют значительной стоимости и не могут быть подтверждены путем оценки.

Могу ли я создать совместный личный финансовый отчет с супругом?

Да, супружеские пары могут составить совместный личный финансовый отчет, объединив свои активы и обязательства. Это дает полное представление об их совместном финансовом положении и может быть полезно для совместного финансового планирования или при совместном обращении за кредитом.