Основы накопленной стоимости, роль в полисах страхования жизни
Что такое накопленная стоимость?
Накопленная стоимость — важнейшее понятие в мире инвестиций и страхования жизни. Она обозначает общую сумму, которой располагает инвестиция в определенный момент времени, включая первоначальный капитал, вложенный в нее, и любые проценты или доходы, начисленные до этого момента. В контексте страхования жизни накопленная стоимость относится, в частности, к общей приобретенной стоимости полиса страхования целой жизни, также известной как денежная стоимость.
Понимание накопленной стоимости в страховании жизни
В полисах страхования жизни накопленная стоимость играет важную роль. Она представляет собой сумму первоначальных инвестиций и процентов, заработанных с течением времени. Накопленная стоимость начинает формироваться, когда страхователь начинает выплачивать ежемесячные взносы по полису страхования целой жизни. Страховые компании направляют часть этих взносов на покрытие основных расходов по полису, а оставшуюся часть — на инвестиции, которые накапливают денежную стоимость. Эта денежная стоимость размещается на внутреннем счете страховой компании.
Преимущества накопленной стоимости
Накопленную стоимость полиса страхования целой жизни можно сравнить с принудительным сберегательным счетом. У страхователя есть возможность брать займы под эту накопленную стоимость, сохраняя полис в целости и сохранности. Эта возможность обеспечивает гибкость и финансовую безопасность, позволяя людям получать доступ к средствам в случае необходимости. Если владелец полиса решит аннулировать полис, он получит накопленную денежную сумму за вычетом штрафов.
Налоговые преимущества накопленной стоимости
Накопленная стоимость в полисе страхования целой жизни дает налоговые преимущества до тех пор, пока договор страхования остается действительным. Стоимость, накопленная в полисе, откладывается с учетом налогов, что означает, что страхователям не нужно платить налоги с доходов до тех пор, пока они не снимут средства. Такая отсрочка уплаты налогов может стать ценным компонентом стратегии экономии, поскольку позволяет максимально увеличить сумму, которую человек может оставить себе. В пенсионном возрасте вывод накопленных средств может даже привести к тому, что страхователь сможет претендовать на более низкую ставку подоходного налога.
Накопленная стоимость против аннуитетов
Хотя и накопленная стоимость, и аннуитет являются инвестиционными инструментами, они различаются по некоторым аспектам. Накопленная стоимость аннуитета представляет собой общую стоимость самого аннуитета. Однако на казначейскую стоимость, которая представляет собой сумму, доступную для изъятия из полиса, налагается штраф за капитуляцию, обычно составляющий 10 %. Этот штраф снижает стоимость капитуляции по сравнению с накопленной стоимостью. Если страхователь желает перенести аннуитет, на новый счет будет перечислена капитуляционная стоимость.
Расчет накопленной стоимости
Накопленная стоимость, также известная как накопленная сумма или денежная стоимость, рассчитывается путем суммирования первоначальных инвестиций и процентов, заработанных к настоящему времени. Она представляет собой общую стоимость инвестиций на любой момент времени. Этот расчет необходим для понимания роста и потенциальной доходности инвестиций, а также для оценки преимуществ полиса страхования жизни.
Заключение
Накопленная стоимость — это фундаментальная концепция инвестиций и полисов страхования жизни. Она представляет собой общую стоимость инвестиций, включая первоначальный капитал и любые начисленные проценты. В страховании жизни накопленная стоимость относится к общей приобретенной стоимости полиса страхования целой жизни. Она дает страхователям возможность брать займы под денежную стоимость, сохраняя полис в силе. Накопленная стоимость также предоставляет налоговые преимущества и может быть неотъемлемой частью комплексной финансовой стратегии. Понимание того, как работает накопленная стоимость, необходимо для принятия обоснованных инвестиционных и страховых решений.
Вопросы и ответы
Что такое накопленная стоимость в страховании жизни?
Накопленная стоимость в страховании жизни — это общая приобретенная стоимость полиса страхования целой жизни. Она включает в себя первоначальные инвестиции, сделанные страхователем, и любые проценты или доходы, которые накапливаются с течением времени.
Как работает накопленная стоимость в страховании жизни?
Накопленная стоимость в страховании жизни начинает формироваться, когда страхователь начинает выплачивать ежемесячные взносы по полису страхования целой жизни. Часть этих взносов направляется на покрытие основных расходов по страхованию, а оставшаяся часть накапливается в виде денежной стоимости полиса.
Могу ли я получить доступ к накопленной стоимости в моем полисе страхования жизни?
Да, у страхователей есть возможность брать займы под накопленную стоимость полиса страхования жизни, сохраняя полис в целости и сохранности. Эта возможность обеспечивает финансовую гибкость, позволяя людям получать доступ к средствам в случае необходимости. Однако важно отметить, что заимствование накопленной стоимости может уменьшить размер выплаты в случае смерти, а все непогашенные займы будут вычтены из окончательной выплаты.
Существуют ли какие-либо налоговые льготы, связанные с накопленной стоимостью?
Накопленная стоимость полиса страхования целой жизни дает налоговые преимущества. Доходы по полису откладываются, что означает, что страхователям не нужно платить налоги на прирост до тех пор, пока они не изымут средства. Такая налоговая отсрочка может стать ценным компонентом стратегии экономии налогов, особенно в период выхода на пенсию, когда страхователи могут оказаться в более низкой налоговой группе.
Чем накопленная стоимость отличается от аннуитета?
Хотя и накопленная стоимость, и аннуитеты являются инвестиционными инструментами, они различаются по некоторым аспектам. Накопленная стоимость относится к общей стоимости полиса, включая денежную стоимость, в полисе страхования жизни. С другой стороны, накопленная стоимость аннуитета представляет собой общую стоимость самого аннуитета. На кассовую стоимость аннуитета, которая представляет собой сумму, доступную для снятия, могут налагаться штрафы за капитуляцию.
Как рассчитывается накопленная стоимость?
Накопленная стоимость рассчитывается путем суммирования первоначальных инвестиций и процентов, полученных на сегодняшний день. Она представляет собой общую стоимость инвестиций на определенный момент времени. Страховые компании отслеживают накопленную стоимость в рамках полиса и регулярно предоставляют страхователям обновленную информацию.